徽商银行董事长严琛:打造全面服务地方经济社会发展的主流银行|金融大时代

徽商银行董事长严琛:打造全面服务地方经济社会发展的主流银行|金融大时代
2021年11月29日 14:17 金融一线
刊首语:2021,中国金融业新十年大幕开启。新浪财经推出《金融大时代》年度专题,专题包含“100人100瞬间”、“时代有温度”、“行业有情怀”三大篇章,回望历史镜鉴,记录金融人物,展望星辰征途。
  作为银行业的重要组成群体,城商行为地方经济搭桥铺路,为企业、居民提供特色金融服务……“100人100瞬间”之《城商行巡礼》由新浪财经联合《银行家》杂志社共同推出,聚焦城商行发展,迸发时代之声。

  徽商银行董事长 严琛

  作为安徽唯一一家法人城商行,徽商银行深耕地方经济市场,截至2020年末,该行总资产已突破1.2万亿元,稳居国内城商行前列。在徽商银行董事长严琛看来,徽商银行立足安徽,服务大局,致力打造“全面服务地方经济社会发展的主流银行,有效服务省内中小微企业的主办银行”。

  服务中小企业是广大城商行的市场定位,严琛对《金融大时代》介绍,徽商银行持续开展中小微企业专营化模式改革,围绕机构、团队、产品、流程、考核“五个专业化”,建立起风险可控制、效益可提升、业务可持续的业务经营模式。同时创新特色产品,积极支持企业复工复产。

  值得关注的是,聚焦服务“十四五”,徽商银行也明确了自身的发展目标。“落实用市场的逻辑谋事、资本的力量干事,当好服务地方的金融主力军。”严琛称。具体来看,该行将在以下四方面发力:一是以科技金融为依托服务科技创新策源地建设;二是以十大产业为关键服务新兴产业聚集地建设;三是以金融创新为切入服务改革开放新高地建设;四是以绿色金融为抓手服务经济社会发展全面绿色转型区建设。

  把发展绿色金融纳入全行战略规划

  新浪财经:作为全面服务地方经济社会发展的主流银行,徽商银行支持科技创新、扶持专精特新企业开展了哪些工作?

  严琛:长期以来,徽商银行立足安徽,服务大局,大力发展科技金融,全面对接安徽省高新技术企业培育行动和“专精特新”中小企业培育计划,积极助力我省科技创新策源地建设,科技型企业贷款市场份额稳居省内首位,逐步发展成为我省科技金融服务主办银行。截至2021年9月末,全行科技型企业贷款余额438.3亿元,较年初增长24.2%,高于各项贷款平均增速11.6个百分点;贷款户数3239户,增长41.4%。服务龙头科创企业发展,对睿力集成电路、京东方、长鑫506项目累计授信达258亿元。

  完善科技金融体系。在总行成立科技金融工作领导小组和工作团队,在“合芜蚌”和滁州地区设立5家科技金融专业支行,打造专业化队伍,落实专业化审批。围绕发展计划、客户准入、授信管理、风险定价、风险容忍和激励约束等六个方面单独创建机制,初步构建了行之有效的科技金融“六单”经营模式。

  加大产品创新力度。建立健全信用类、弱担保类、风险分担类、交易类、综合化服务等7大类16款重点产品谱系,满足科创企业一站式、多元化、综合性金融服务。其中,截至9月末,依托纯线上信用类贷款“科技e贷”,累计服务1198户科创企业,发放26.8亿元信用贷款。

  探索开展投贷联动。聚焦省级“三重一创”、中小企业发展基金以及省创新成果转化引导基金,加强与外部投资机构合作,采取“先投后贷”“先贷后投”和加载认股选择权模式,累计为381家优质科创企业提供债权和股权支持,其中,徽商银行提供贷款65.9亿元,今年新增27.4亿元。

  新浪财经:当前绿色发展的导向愈加凸显,徽商银行在绿色金融方面有哪些举措?

  严琛:“十四五”规划擘画了美丽中国建设的蓝图,明确了碳排放达峰后稳中有降的目标。在安徽省委、省政府的坚强领导下,徽商银行贯彻绿色发展理念,深度参与我省绿色经济发展,积极支持节能环保、低碳经济、循环经济等项目,服务“碳达峰、碳中和”,初步树立了绿色金融服务品牌。截至9月末,全行绿色信贷余额306.7亿元,较年初增加97.6亿元,增长46.7%。其中,生态环境产业投放138.7亿元,节能环保产业投放72亿元,基础设施绿色升级领域投放69.8亿元。投资绿色债券余额20.3亿元,较年初新增5.9亿元。

  初步统计,截至9月末,我行支持的绿色产业项目建设,实现节约标准煤2.6万吨、二氧化碳减排量4.6万吨、节水量131万吨,此外,化学需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物等指标减排量分别达3083吨、205.7吨、470.1吨、722.7吨。

  强化战略定位。认真贯彻中央及我省关于加强生态文明建设、推动绿色发展的决策部署,把发展绿色金融纳入全行战略规划,从战略层面举旗定向、统筹推进。聚焦“双碳”战略,制定印发《徽商银行绿色金融综合服务方案》,进一步明晰路径、落实责任。

  创新体制机制。完善绿色信贷政策体系,将绿色指标纳入行业信贷政策指引,严格执行“环保一票否决制”。设立“绿色信贷通道”,优化绿色资产业务审批流程。构建绿色金融考核体系,引导督促分支机构加大绿色信贷投放力度。

  健全产品谱系。充分发挥徽银金融租赁公司、徽银理财公司战略协同和业务协同作用,初步构建了绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多层次、广覆盖的绿色金融产品体系,环保贷、PPP项目贷、乡村振兴占补平衡贷、绿色租赁等产品在省内树立品牌。

  打造有效服务省内中小微企业的主办银行

  新浪财经:维护产业链供应链安全稳定是经济高质量发展的重要保障,请您介绍一下徽商银行在供应链金融方面的做法?

  严琛:近年来,徽商银行坚决贯彻党中央国务院、省委省政府有关决策部署,扎实做好“六稳”“六保”工作,聚焦服务实体经济、支持中小企业,大力发展供应链金融,积极服务“双循环”新发展格局,以实际行动稳链、补链、强链。

  致力加大供应链投放力度。围绕优质核心厂商,为产业链、供应链企业提供线上线下一体化融资服务,在精准服务产业链、供应链完整稳定,提升整体运行效率,促进经济良性循环和优化布局等方面发挥积极作用。截至9月末,全行供应链融资215.4亿元,同比增加32.1亿元,增长17.5%;服务核心企业客户数85户,辐射上下游客户978户, 同比增加207户,增长26.8%。

  加快推进供应链产品创新。依托金融科技,创新推出“融链通”“供应链e贷”“项目供应链”等特色产品和区块链应收账款平台,完善了覆盖应收类、预付类、存货类、组合创新类等四大类业务的产品谱系,初步形成具有我行特色、对标先进同业、符合市场需求的供应链产品体系,金融供给能力持续增强。

  有效服务供应链核心企业。积极拓展奇瑞集团、安徽建工、京东方、中铁建设等一批核心企业,推广供应链e贷、再保理、双保理、租赁保理等创新产品。以奇瑞集团为例,我行通过总分支三级联动,为奇瑞集团打造上下游产业链一揽子金融服务方案。上游方面,通过“融链通”线上产品,为供应商提供触指可达的结算、融资及应收应付管理等产业链协同服务,解决传统金融方案中上游中小企业担保抵质押不足难题。累计为其上游供应商提供融资4.1亿元,辐射中小企业60余户。下游方面,通过差额退款三方保兑仓业务,在帮助汽车经销商降低采购资金占款的同时,助力核心企业扩大销售,降低产业链运行成本。

  新浪财经:服务中小企业是广大城商行的市场定位,徽商银行服务中小企业有哪些举措?

  严琛:徽商银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业”的市场定位,按照“本土化、特色化、专业化、数字化”的发展方向,加快体制机制创新,持续提升中小微金融服务能力,逐步打造成为全面服务地方经济社会发展的主流银行,有效服务省内中小微企业的主办银行。截至9月末,国标中小微企业贷款余额3355.7亿元,较年初增加455.7亿元,其中授信1000万元以下(含)普惠小微企业贷款余额848.9亿元,新增170.5亿元,高于各项贷款平均增速12.5个百分点。

  加强顶层设计。持续开展中小微企业专营化模式改革,围绕机构、团队、产品、流程、考核“五个专业化”,建立起风险可控制、效益可提升、业务可持续的业务经营模式。完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制,对尽职办理小微企业贷款业务的有关人员免予问责处理。

  创新特色产品。目前已构建线上场景化、线下标准化及区域个性化三大产品体系。比如,针对法人中小微企业提供全线上信用贷款“信e贷”和担保贷款“保e贷”,截至9月末,余额分别为189.9亿元和25.2亿元,较年初增加94.3亿元和21.9亿元;针对小微企业主提供线上抵押贷款“云押贷”,贷款余额94亿元,较年初增加93.7亿元;针对到期还本困难企业,提供无还本续贷产品“易连贷”,已累计投放423.2亿元。

  支持复工复产。运用复工复产再贷款投放170.3亿元;信用贷款支持计划获得零息资金41.9亿元;实施普惠小微延期151.3亿元;落实向实体经济让利,由我行承担抵押评估费和登记费,进一步降低中小微企业综合融资成本,前三季度,新发放普惠小微贷款平均利率较上年进一步下降。

  用市场的逻辑谋事、资本的力量干事

  新浪财经:习近平总书记强调,民族要复兴,乡村必振兴。在服务乡村振兴方面徽商银行有哪些行动?

  严琛:近年来,徽商银行认真贯彻落实中央、安徽省关于乡村振兴的系列决策部署,强化国有企业担当,发挥金融企业优势,全面服务乡村振兴战略,持续做好脱贫攻坚与乡村振兴金融服务的有效衔接。截至9月末,涉农贷款余额超1300亿元,在省内商业银行中位居前列。

  积极纳入全行发展战略。2018年,将支持乡村振兴纳入全行发展战略,并配套制定了三年行动计划。2021年,总行层面成立“徽商银行乡村振兴工作领导小组”,由行主要负责同志牵头推进、统筹协调。设立工作专班,实施“一县一案”模式,聚焦服务中药材、草莓、小麦、蔬菜、酥梨等产业链,全力提升乡村振兴金融服务质效。

  构建多元化产品体系。聚焦易地扶贫搬迁、全域土地整治、矿山生态修复等重点领域,形成了涵盖信贷类、投资类、结算类、综合服务类等29款线上下乡村振兴产品谱系。截至9月末,乡村振兴系列贷款累计投放229.7亿元,今年新增投放79.3亿元。积极扶持培育地方新型农业经营主体、村集体经济和地方特色农业产业,针对特定的农业经营场景推出定制化产品,比如,滁州天长的拉丝模具贷、马鞍山当涂的蟹苗贷、安庆的茶叶贷、黄山的民宿贷等,深受市场欢迎。

  深化党建引领信用村建设。组织各级分支行党组织与乡村党支部深入开展合作共建,努力构建“党建+金融”模式,打造“徽银党建+信用乡村”品牌。创新推出纯线上“党建引领信易贷产品”,实现全省首批32个选点乡镇信用村建设全覆盖,信用户通过手机银行可实现1分钟申请、3分钟授信、在线循环用款还款的全流程线上化操作。

  巩固拓展定点扶贫成果。建立总分支行齐抓共管的定点扶贫模式,选派51名帮扶人员在全省32个定点帮扶村开展结对帮扶,定点帮扶贫困村全部出列,干部包保贫困户脱贫率达100%,派驻网周村扶贫工作队获得“安徽省脱贫攻坚先进集体”称号。

  新浪财经:聚焦服务“十四五”,徽商银行主要有哪些打算?

  严琛:前不久,中国共产党安徽省第十一次代表大会胜利闭幕,为我们下一步发展指明了方向。作为全面服务地方经济社会发展的主流银行,徽商银行将深入学习贯彻习近平总书记考察安徽重要讲话指示精神,按照省委、省政府部署要求,抢抓长三角一体化发展等国家战略机遇,落实用市场的逻辑谋事、资本的力量干事,当好服务地方的金融主力军,为加快打造“三地一区”、建设新阶段现代化美好安徽提供强有力的金融支撑。

  以科技金融为依托服务科技创新策源地建设。积极服务重点项目,围绕合肥大科学装置集群等6项综合性国家科学中心重大工程,开展平台、研究院项目建设贷款以及科技基础设施建设贷款,预计“十四五”期间年均投放增幅不低于10%。大力发展科技金融,对接国内外尖端科技资源,扎实推进金融支持科创板建设,助力催生“独角兽企业”,支持“专精特新”中小企业培育计划,确保科技型企业贷款年均增幅超20%,市场占比继续保持省内银行业金融机构领先地位。

  以十大产业为关键服务新兴产业聚集地建设。创新产品服务,围绕十大新兴产业发展布局,在促进产业链、供应链、创新链、资金链、人才链、政策链协同贯通中找准定位、精准发力。加大信贷投放,预计“十四五”期间战新产业贷款年均增速不低于15%。做好投行服务,跟进十大新兴产业企业在股权融资、债券融资等方面的需求,及时介入双创债、权益出资票据、撮合并购重组类等业务,力争2025年债券承销等投行业务量突破1000亿元。

  以金融创新为切入服务改革开放新高地建设。全力支持安徽自贸区创新发展,加快推进安徽自贸区蚌埠片区支行建设,持续加大已开业的合肥、芜湖片区支行产品创新力度,打造覆盖自贸结算、自贸融资、自贸汇兑等功能的产品体系。深度参与“一带一路”建设,预计“十四五”期间实现“一带一路”专项跨境国际结算量翻番。

  以绿色金融为抓手服务经济社会发展全面绿色转型区建设。持续做好生态环境治理领域金融服务,优先支持成熟的污染治理、生态修复、环境基础设施升级等项目。加大碳达峰、碳中和重点领域金融支持力度,力争2025年末相关贷款余额不低于200亿元。预计2025年末绿色信贷余额不低于600亿元,保持省内绿色信贷余额领先位次。

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责任编辑:张玫

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