天津银行孙利国：坚持数字化转型自主之路|金融大时代_新浪财经

　　刊首语：2021，中国金融业新十年大幕开启。新浪财经推出《金融大时代》年度专题，专题包含“100人100瞬间”、“时代有温度”、“行业有情怀”三大篇章，回望历史镜鉴，记录金融人物，展望星辰征途。

　　作为银行业的重要组成群体，城商行为地方经济搭桥铺路，为企业、居民提供特色金融服务……“100人100瞬间”之《城商行巡礼》由新浪财经联合《银行家》杂志社共同推出，聚焦城商行发展，迸发时代之声。

　　天津银行党委书记、董事长孙利国　

　　数字化转型是一场打破银行传统经营和服务模式的变革，也为银行发展带来了新的可能。

　　近几年天津银行的数字化转型实践，可以说是围绕国家政策和金融科技发展大势，实现了顺势而生、乘势而起、造势而雄，从合作引流到自建渠道、再到自建生态，走出了一条数字化转型的自主之路。

　　合作创新顺势而生

　　合作学习、消化吸收、融合创新。近年来，天津银行主动拥抱互联网与数字经济，走出去和引进来，同互联网企业和创新型企业合作，在思维模式、营销方式、平台建设、风控体系、数据应用、科技赋能、生态建设等方面获得了长足进步，为数字化转型的自主之路打下了坚实基础。

　　天津银行是一家城市商业银行，数字化转型为这家传统城商行插上了科技翅膀。几年来，天津银行坚持自主可控从基础做起，打造了数字金融坚实的科技基础。

　　建设武清-西青同城双活数据中心，完成信息系统从传统灾备恢复模式向同城两中心双活运行模式的转型，形成基于双活模式的应急管理体系，达到业界领先水平。两个数据中心实现同等资源配置，充分利用虚拟化、私有云和负载均衡技术，实现业务系统在两个数据中心之间并行工作和随时切换的能力，在一个数据中心不可用时，另外一个数据中心可即时接管全部业务，全面提升了业务连续性保障能力。

　　建立基于私有云技术的创新服务区，满足复杂多样的海量数据的承载和计算需要；搭建基于分布式和微服务架构的互联网核心，实现了参数工厂、产品工厂、交易与核算分离的模式。建立数据治理和业务规则长效机制，运用大数据和人工智能技术打造企业级数据中台，实现数据的互联互通和汇聚分析。

　　不断完善各信息科技管理体系，先后通过了网络安全ISO27001、应用研发CMMI-3和运维管理ISO20000国际标准认证。通过金融科技基础能力建设，混合业务场景处理效率提升35倍，处理时间缩短75%以上。智能客服系统，本地方言语音识别率达95%以上；利用OCR技术对发票自动识别、系统中自动录入，整个过程100%自动化，效率提升近十倍。

　　自建渠道乘势而起

　　自主风控、自建平台、自建渠道。天津银行独立构建互联网业务的数据风控模型，搭建了移动统一门户——天津银行的手机银行，直接通过相应互联网渠道服务相应客户群，构建完成了分销渠道的线上业务扩展。

　　基于支持业务战略目标落地的需要，天津银行开展了2018-2020年IT规划项目，建立了天津银行科技发展的“2234”战略框架。

　　2大战略是持续发展安稳银行与智慧银行。安稳银行着力于业务连续开展、系统安全稳定。智慧银行着力于新技术应用、数据智能、敏捷迭代，两者相互促进，协同发展。

　　2套架构是夯实传统服务区与创新服务区，稳步推进安全可控。传统服务区以传统技术为基础，采用集中式架构建设。创新服务区以海鸥云、大数据、分布式数据库为基础建设，采用分布式架构建设。

　　3大平台是形成并不断丰富互联网创新平台（云管理+分布式+自主可控）、共享金融平台（中台+组件+服务）以及共享基础平台（安全+智能）。

　　4项能力是打造并持续提升平稳转型能力、互联网创新能力、数据赋能能力以及精细管理能力。

　　天津银行还建立了互联网贷款风险管理体系，积极响应监管要求，独立开展互联网贷款风险管理。通过搭建风控平台、搭建风控模型、开展数据合作，有效提高了互联网贷款审批效率，实现申请进件到贷后管理的全方面风险管理，完善天津银行自主风控管理能力。

　　自建生态造势而雄

　　自建场景、自建生态、自有流量。天津银行在夯实金融科技基础的同时，坚持科技赋能，引领金融业务数字化布局，打造金融能力开放平台，拓宽产品销售及获客渠道，搭建“智慧小二”生活场景，联动各方资源与政府展开密切合作，整合场景、数据、流量等资源，构建了全方位、多层次、立体化的服务网络。

　　搭建“智慧小二”生活场景，联动各方资源与政府展开密切合作，整合场景、数据、流量等资源运用大数据技术为其精准滴灌，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，激发区域内市场微观主体活力，实现“惠民、惠商、惠政”。

　　以金融科技驱动小微金融服务全面升级，以“场景+数据”为支撑向客户服务线上化的方向发展转型。近年来天津银行分别基于“税务”“烟草”场景数据建立“银税e贷”和“商超e贷”信用类个人经营线上贷款产品，与中国银联共建“小二生活”场景并以场景内小微商户“经营流水”数据为基础，建立“天行用呗-小微商户经营贷”产品，解决了个体工商户或小微企业主缺乏抵押担保物等问题，大大提升了小微企业金融服务质效。

　　数字化转型在给科技和业务带来巨大变化的同时，天津银行也在积极推动对内的组织数字化建设，通过引入钉钉，利用行内通讯录、消息通讯、视频会议、审批流、阿里商旅、钉钉运动、智能填表、钉邮、云盘等有效提升了行内沟通、培训、审批等工作的开展效率。

　　转型升级差异竞争

　　数字化转型是一个过程而非结果，涵盖了一家银行发展的方方面面。“十四五”时期，天津银行将以“改革+创新”双轨战略为发展路径，通过数字化转型，打造差异化核心竞争力。

　　通过移动互联网技术实现客户随时随地“在线”，实现可触达客户爆发性增长。应用大数据技术，通过对于海量数据价值挖掘，不断提升营销和风控能力，拓展围绕着衣食住行、医疗教育等生活场景的金融服务能力，同时可以基于数据实现对企业履约能力及信用水平合理判断，从而有效规避风险，为精细化管理提供保障。通过人工智能技术重塑银行的客户服务模式，提升客户旅程满意度，增强天津银行区域竞争优势。通过区块链、多方安全计算，实现数据安全共享，为做强交易银行业务提供支撑。通过数字化转型，基于天津银行建立起的先进技术基础和强大技术实力，可为中小金融机构技术赋能。

　　在数字化转型的路上，天津银行将以云架构为基础，加快金融科技落地步伐，提升业务效率、加强风险防控、优化工作流程，保障网络安全。同时，着力打造金融服务新发展格局，真正实现惠民、惠商、惠银的多方共赢。