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刊首语:2021,中国金融业新十年大幕开启。新浪财经推出《金融大时代》年度专题,专题包含“100人100瞬间”、“时代有温度”、“行业有情怀”三大篇章,回望历史镜鉴,记录金融人物,展望星辰征途。
作为银行业的重要组成群体,城商行为地方经济搭桥铺路,为企业、居民提供特色金融服务……“100人100瞬间”之《城商行巡礼》由新浪财经联合《银行家》杂志社共同推出,聚焦城商行发展,迸发时代之声。
天津银行党委书记、董事长 孙利国
数字化转型是一场打破银行传统经营和服务模式的变革,也为银行发展带来了新的可能。
近几年天津银行的数字化转型实践,可以说是围绕国家政策和金融科技发展大势,实现了顺势而生、乘势而起、造势而雄,从合作引流到自建渠道、再到自建生态,走出了一条数字化转型的自主之路。
合作创新 顺势而生
合作学习、消化吸收、融合创新。近年来,天津银行主动拥抱互联网与数字经济,走出去和引进来,同互联网企业和创新型企业合作,在思维模式、营销方式、平台建设、风控体系、数据应用、科技赋能、生态建设等方面获得了长足进步,为数字化转型的自主之路打下了坚实基础。
天津银行是一家城市商业银行,数字化转型为这家传统城商行插上了科技翅膀。几年来,天津银行坚持自主可控从基础做起,打造了数字金融坚实的科技基础。
建设武清-西青同城双活数据中心,完成信息系统从传统灾备恢复模式向同城两中心双活运行模式的转型,形成基于双活模式的应急管理体系,达到业界领先水平。两个数据中心实现同等资源配置,充分利用虚拟化、私有云和负载均衡技术,实现业务系统在两个数据中心之间并行工作和随时切换的能力,在一个数据中心不可用时,另外一个数据中心可即时接管全部业务,全面提升了业务连续性保障能力。
建立基于私有云技术的创新服务区,满足复杂多样的海量数据(16.700, 0.33, 2.02%)的承载和计算需要;搭建基于分布式和微服务架构的互联网核心,实现了参数工厂、产品工厂、交易与核算分离的模式。建立数据治理和业务规则长效机制,运用大数据和人工智能技术打造企业级数据中台,实现数据的互联互通和汇聚分析。
不断完善各信息科技管理体系,先后通过了网络安全ISO27001、应用研发CMMI-3和运维管理ISO20000国际标准认证。通过金融科技基础能力建设,混合业务场景处理效率提升35倍,处理时间缩短75%以上。智能客服系统,本地方言语音识别率达95%以上;利用OCR技术对发票自动识别、系统中自动录入,整个过程100%自动化,效率提升近十倍。
自建渠道 乘势而起
自主风控、自建平台、自建渠道。天津银行独立构建互联网业务的数据风控模型,搭建了移动统一门户——天津银行的手机银行,直接通过相应互联网渠道服务相应客户群,构建完成了分销渠道的线上业务扩展。
基于支持业务战略目标落地的需要,天津银行开展了2018-2020年IT规划项目,建立了天津银行科技发展的“2234”战略框架。
2大战略是持续发展安稳银行与智慧银行。安稳银行着力于业务连续开展、系统安全稳定。智慧银行着力于新技术应用、数据智能、敏捷迭代,两者相互促进,协同发展。
2套架构是夯实传统服务区与创新服务区,稳步推进安全可控。传统服务区以传统技术为基础,采用集中式架构建设。创新服务区以海鸥云、大数据、分布式数据库为基础建设,采用分布式架构建设。
3大平台是形成并不断丰富互联网创新平台(云管理+分布式+自主可控)、共享金融平台(中台+组件+服务)以及共享基础平台(安全+智能)。
4项能力是打造并持续提升平稳转型能力、互联网创新能力、数据赋能能力以及精细管理能力。
天津银行还建立了互联网贷款风险管理体系,积极响应监管要求,独立开展互联网贷款风险管理。通过搭建风控平台、搭建风控模型、开展数据合作,有效提高了互联网贷款审批效率,实现申请进件到贷后管理的全方面风险管理,完善天津银行自主风控管理能力。
自建生态 造势而雄
自建场景、自建生态、自有流量。天津银行在夯实金融科技基础的同时,坚持科技赋能,引领金融业务数字化布局,打造金融能力开放平台,拓宽产品销售及获客渠道,搭建“智慧小二”生活场景,联动各方资源与政府展开密切合作,整合场景、数据、流量等资源,构建了全方位、多层次、立体化的服务网络。
搭建“智慧小二”生活场景,联动各方资源与政府展开密切合作,整合场景、数据、流量等资源运用大数据技术为其精准滴灌,构建全方位、多层次、立体化的服务网络,激发区域内市场微观主体活力,实现“惠民、惠商、惠政”。
以金融科技驱动小微金融服务全面升级,以“场景+数据”为支撑向客户服务线上化的方向发展转型。近年来天津银行分别基于“税务”“烟草”场景数据建立“银税e贷”和“商超e贷”信用类个人经营线上贷款产品,与中国银联共建“小二生活”场景并以场景内小微商户“经营流水”数据为基础,建立“天行用呗-小微商户经营贷”产品,解决了个体工商户或小微企业主缺乏抵押担保物等问题,大大提升了小微企业金融服务质效。
数字化转型在给科技和业务带来巨大变化的同时,天津银行也在积极推动对内的组织数字化建设,通过引入钉钉,利用行内通讯录、消息通讯、视频会议、审批流、阿里商旅、钉钉运动、智能填表、钉邮、云盘等有效提升了行内沟通、培训、审批等工作的开展效率。
转型升级 差异竞争
数字化转型是一个过程而非结果,涵盖了一家银行发展的方方面面。“十四五”时期,天津银行将以“改革+创新”双轨战略为发展路径,通过数字化转型,打造差异化核心竞争力。
通过移动互联网技术实现客户随时随地“在线”,实现可触达客户爆发性增长。应用大数据技术,通过对于海量数据价值挖掘,不断提升营销和风控能力,拓展围绕着衣食住行、医疗教育等生活场景的金融服务能力,同时可以基于数据实现对企业履约能力及信用水平合理判断,从而有效规避风险,为精细化管理提供保障。通过人工智能技术重塑银行的客户服务模式,提升客户旅程满意度,增强天津银行区域竞争优势。通过区块链、多方安全计算,实现数据安全共享,为做强交易银行业务提供支撑。通过数字化转型,基于天津银行建立起的先进技术基础和强大技术实力,可为中小金融机构技术赋能。
在数字化转型的路上,天津银行将以云架构为基础,加快金融科技落地步伐,提升业务效率、加强风险防控、优化工作流程,保障网络安全。同时,着力打造金融服务新发展格局,真正实现惠民、惠商、惠银的多方共赢。
责任编辑:陈嘉辉
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趋势领涨今天 07:54:37
【今日投资舆情热点】1)算力相关:DeepSeek作为开源AI大模型,各大厂商纷纷宣布接入,将直接拉动对于云服务的需求。2)芯片:上海证券指出,电子半导体2025年或正在迎来全面复苏,产业竞争格局有望加速出清修复。3)机器人(sz300024):宇树科技王兴兴表示,在今年年底之前,整个AI的人形机器人(sz300024)会达到一个新的量级。4)SSD:机构称,AI需求超预期,AI端侧持续提升对存算需求,数据中心加速从传统硬盘向SSD过渡。 -
趋势领涨今天 07:53:03
【今日投资舆情热点】1)算力相关:DeepSeek作为开源AI大模型,各大厂商纷纷宣布接入,将直接拉动对于云服务的需求。2)芯片:上海证券指出,电子半导体2025年或正在迎来全面复苏,产业竞争格局有望加速出清修复。3)机器人(sz300024):宇树科技王兴兴表示,在今年年底之前,整个AI的人形机器人(sz300024)会达到一个新的量级。4)SSD:机构称,AI需求超预期,AI端侧持续提升对存算需求,数据中心加速从传统硬盘向SSD过渡。 -
趋势领涨今天 07:28:56
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宋谈股经今天 07:24:46
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徐小明今天 07:05:49
【盘中直播】语音课见 -
巨丰投资张翠霞今天 07:05:09
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)昨日银行新高市场普跌调整,年后首次强分歧,今日强修复,机器人(sz300024)、deepseek、半导体强势做多,明确科技主线,指数报收光头阳,下半周有望震荡攀升,继续聚焦主线科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17492亿元,较上个交易日18263亿元减少771亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业47家红盘,电器仪表、通用机械、矿物制品等板块涨幅居前;煤炭、石油、银行等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
趋势领涨今天 07:05:02
今天走势最强的就是人形机器人(sz300024)概念,板块指数大涨超过8%,双林股份(sz300100)、丰立智能(sz301368)、平治信息(sz300571)等多股出现20CM涨停,新时达(sz002527)、弘讯科技(sh603015)等多股涨停。消息面上,苹果和Meta的较量从头显领域扩大到人形机器人(sz300024)。有消息称,宇树科技正与Meta接洽,探讨就家务机器人(sz300024)进行合作的可能。后续,Meta将开发软件、传感器和人工智能,并提供给宇树科技等公司进行生产。与此同时,苹果正在探索开发一款能够展示其AI技术和紧密集成能力的人形机器人(sz300024)。都对这个板块构成利好。近期热点主要就是在人形机器人(sz300024)和DeepSeek等相关概念上。deepseek完成机器人(sz300024)的大脑,其他产业链完成机器人(sz300024)的身体。机构预测,2025年人形机器人(sz300024)出货将会突破1万台。到2030年,预计人形机器人(sz300024)出货量将达到500万台左右,市场需求会升至约7500亿元。所以人工智能+人形机器人(sz300024)+deepsee概念的行情远远没有结束。技术上,今天大盘反弹没有放量,明天主要关注大盘的量能,能放量就看高一线,不能放量就等待再次回踩 -
宋谈股经今天 07:04:59
2月19日收评:创业板指反弹涨超2%,机器人(sz300024)概念股掀涨停潮1、市场全天震荡反弹,创业板指涨超2%。机器人(sz300024)概念股掀涨停潮,三丰智能(sz300276)、长盛轴承(sz300718)、双林股份(sz300100)、中大力德(sz002896)、巨轮智能(sz002031)、新时达(sz002527)等近60股涨停或涨超10%。半导体芯片股集体爆发,韦尔股份(sh603501)、帝奥微(sh688381)、路维光电(sh688401)、大为股份(sz002213)等封板,华虹公司(sh688347)涨超17%创新高。DeepSeek、算力等方向迎来修复,平治信息(sz300571)、盛通股份(sz002599)、禾盛新材(sz002290)、东港股份(sz002117)等多股涨停。个股呈现普涨态势,沪深京三市超4500股飘红,今日成交1.75万亿。截止收盘沪指涨0.81%,深成指涨1.46%,创业板指涨2.03%。2、板块概念方面,机器人(sz300024)、半导体芯片、新能源车、算力等板块涨幅居前,银行、电力、煤炭等板块逆势下跌。3、两市共4388只个股上涨,118只个股涨停,586只个股下跌,4只个股跌停,12只股票炸板,炸板率11%。 -
趋势领涨今天 07:04:53
反弹有点不足 明天见分晓昨天大盘大跌以后,今天出现高开高走,大盘虽然涨幅不大,但两市个股全线大涨,人形机器人(sz300024)、PEEK材料、减速器、工业母机、存储芯片、机器人(sz300024)概念、一体压铸、工业软件等板块涨幅靠前;煤炭、石油、银行、供气供热、电力等少数板块下跌,两市近180只个股涨停,2只个股跌停,创业板大涨近2%,走势强于主板。昨天大盘大跌,我们发布文章《缩量下跌 调整一步到位吗》提示,“大盘下跌没有放量,说明筹码锁定还是良好的,下个支撑在60日线3314点附近,今天已经到了,再下方就是20日线和30日线附近,这个点位都在3270点附近,所以,你想大盘有很大的下跌空间,这点也不现实”。今天大盘就是高开高走,说明我们分析是准确的。现在重点有两个:一是今天大盘反弹没有放量,昨天大盘下跌缩量,今天上涨也没有放量,但今天是第一天反弹,可以允许大盘缩量的,重点是看明天,如果明天大盘反弹还不放量,大家就要注意再次回调了。二是昨天大盘下跌,内资大幅流出超过千亿元,今天大盘反弹,内资流入不到百亿元,说明内资还不想做多,现在重点是,内资在主导市场,只要内资不出现大幅流出,大盘就会出现反弹,只要内资大幅流出,大盘必将下跌,主要原因还是机构太怂,散户承接力量有限,散户主要是炒作题材股,但稳定大盘还是要看机构,所谓蓝筹股搭台、题材股唱戏就是这个道理。昨天A股大跌,港股大涨,数据显示,内地通过港股通净买入224亿港元的香港股票,这是自2021年初以来最大单日净买入,也是有记录以来第四高。内地资金大量涌入香港股市,已推动A股市场相较港股的溢价幅度缩小至约34%,这使得一项A-H股溢价指数接近在过去总会触发反弹的底部。今天港股出现回调,A股出现上涨,如果昨天卖出A股买入港股,你是不是两边挨巴掌了呢?所以,建议大家还是安心待在A股市场吧,牛会来的,你说呢?再啰嗦一句,A股和港股两个亲兄弟为什么就不能齐头并进,共同富裕呢? -
量化伏妖今天 07:03:31
【股票收评】:稳定回升今日走势是对昨日大面积大幅下跌的修复,本来没有什么利空消息,只是被获利盘兑现砸坏了,明显有跌幅过大的嫌疑。今日开盘后指数就快速翻红,下午14点后市场继续选择稳健上行,从心理上克服了对41点后的担忧。机器人(sz300024)概念全日活跃,人形机器人(sz300024),机器人(sz300024)执行器,减速器,PEEK材料概念,电机,同步磁阻电机,机器视觉,传感器,3D显摄像头等板块涨幅靠前。全市仅银行,煤炭行业,电力行业下跌。总体来看今天是对最日无端大跌的修复,重拾市场做多信心,后期遇见无端的下跌就要注意不要跟风乱跑了。