陈琼：数字经济正快速成为继农业经济、工业经济之后主要的经济形态_新浪财经

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　　2022中国国际服务贸易交易会金融服务专题的重要论坛之一，由北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局、中国证券监督管理委员会北京监管局、北京市朝阳区人民政府、北京市石景山区人民政府、北京市顺义区人民政府共同主办的“2022中国国际金融年度论坛”于2022年9月2日在北京举行。主题为：开放融合绿色未来。中国民生银行副行长陈琼出席会议并演讲。

　　陈琼指出，当前数字经济正快速成为继农业经济、工业经济之后主要的经济形态。一方面，生态银行新模式快速形成。中国民生银行专门成立了生态金融部，作为全行数字化转型的牵头部门。从企业、个人、政府机构等客群的需求出发，搭建生态场景，打造全新的互联网+金融模式。

　　一是围绕企业经营场景，通过新的供应链金融“1+N+C”业务模式，以核心企业为依托，实现对上下游大中小微和零售客户一体化的综合金融服务。

　　二是围绕个人生活场景搭建范生活大众化和个性化特色线上服务平台。联合头部平台围绕“衣、食、住、行、游、娱、购”等非金融业需求，通过“场景创建、技术共享”携手打造“聚惠民生”等线上化、全渠道开放生态模式。

　　三是围绕智慧政务场景，依托于政府采购、海关单一窗口、一网通办等，政务服务的平台数据的对接，构建“智慧政务+便民服务生态体系”，提供便利的政务服务和民生服务，为客户创造价值。

　　另一方面，智慧银行新服务全面升级，将大数据、区块链、人工智能等新技术运用到我行各个领域，全面提升客户服务与经营管理的质效。

　　她强调，银行业数字化转型的本质是以数字驱动来重构银行服务模式和商业模式，以客户为中心，为客户创造价值。

　　2008年以来，全球银行业先后经历了以运营效率提升驱动的流程线上化和以客户需求驱动的信息化和线上化阶段。此刻，当我们各项数字技术逐步地突破，并进入数字经济时代的时候，再去单纯地依靠信息化发展，实现数字化转型是远远不够的。比信息化技术更重要的是科技驱动下的价值创造及商业模式的转变。

　　首先，数字基因。我们需要树立数字文化，确保个体使命与银行转型的战略方向高度一致。

　　其次，敏捷组织，要打造高效、灵活的组织，与项目形成跨部门联动与协同，打破条线与部门壁垒，推动资源聚合、服务聚合、作战聚合。

　　再次，队伍建设。要重视数字化人才队伍的建设，培养企业员工用数字化的视角去思考问题并付诸实施。此外更重要的一点是寻找特色模式，我们要走出过去二十多年来纯粹的依靠网点或人员跑马圈地的模式，也不能够再单纯地依靠渠道、产品和服务上的同质化竞争，必须找到自己的特色化、差异化的客群定位，更好地利用A、B、C、D、E，也就是说人工智能、大数据、云计算、区块链、电子商务等数字化技术，通过数据去洞察市场、读懂客户、发现价值，最终形成以客户价值创造为核心，开放化、生态化、特色化、可持续的新的商业模式。

　　她还表示，银行数字化转型要以满足客户金融服务的可获得性为目标。金融服务数字化转型要坚守初心，不忘回归本源。以服务实体经济和人民群众为出发点和落脚点。

　　一是布局产业链和生态链，让更多的中小微客户能够获得融资支持。随着区块链、物联网、5G、人工智能等技术的快速发展，使得金融能够挖掘出无法或很难获得的行为生产、交易等信息，能够在更大程度上缓解信息不对称等问题，通过这种方式对产业链上的中小企业的资产看得清、管得住，进而下沉金融服务，系统性地解决中小企业融资难的问题，让金融活水灌溉更多的中小微企业。

　　二是布局信用信息共享平台对接，让小微企业能够以更低的成本获得金融服务。紧跟全国一体化融资信用服务平台建设，把握金融科技发展趋势与小微金融产业链各相关方协同演进，不断地降低对抵质押物的过分依赖，用大数据技术解决传统的信用评级体系中的指标单一、盲人摸象等问题，进一步降低融资成本。

　　三是布局线上自动化的渠道建设，让客户能够更便捷地获得金融服务。打破传统网点时空和距离的约束，让服务触手可得，打造数据+科技、线上+线下的新智能化的渠道服务模式，满足客户多样化服务选择，打通多场景、全渠道服务的堵点、断点、痛点，提供一揽子、一站式、一体化的服务。

　　她强调，数字金融未来将无处不在。随着新技术的快速迭代，未来的金融服务将形成无形、无感、无界、无处不在的。比如说金融服务将通过各种技术和渠道融入客户周围的世界，可能是智能手表、汽车、VR眼镜、智能家居，甚至是一张普通的桌子。通过实时的情景体验，并用人工智能深度融入人民的生活和生产，所以银行的数字化转型要更加注重前瞻性的布局，主动地融入各类场景，以开放的心态去拥抱变革。

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