赵峰：保险业数字化转型不是单一新技术应用，其本质是技术和业务的深度融合

　　2022中国国际服务贸易交易会金融服务专题的重要论坛之一，由北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、中国银行保险监督管理委员会北京监管局、中国证券监督管理委员会北京监管局、北京市朝阳区人民政府、北京市石景山区人民政府、北京市顺义区人民政府共同主办的“2022中国国际金融年度论坛”于2022年9月2日在北京举行。主题为：开放融合 绿色未来。中国人寿集团首席信息技术官赵峰出席会议并演讲。

　　赵峰表示，国家“十四五”规划明确提出，要加快数字化发展，建设数字中国，迎接数字时代，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式的变革，加快推进数字化转型，中央对全面进入数字时代的整体工作的部署，也是金融保险业服务数字经济、实现高质量发展很重要的一个举措。

　　为推进金融业的数字化转型，近几年来，行业监管部门密集出台了一系列的政策要求和规划意见，释放了明确的信号，就是要大力推进数字化转型，并给出了转型的目标、原则和重点的任务。力争到“十四五”末期，要取得显著的成效。尤其在一些指标上，比如说像现代化率，提出了非常明确的指标要求。为衡量保险企业的转型效果，提供了标准和依据。

　　这些政策的提出，给金融企业的数字化转型指明了方向，但同时也提出了更高的要求。对于数字化转型的定义，中国人寿根据自己的理解和行业的特点，认为保险业的数字化转型是以价值创造为目的，以数据资源、数据技术、数字生态为核心要素，重构管理模式、业务模式、字生态、商业模式、治理形态、文化理念的系统性的变革。

　　简单来看，转型就是公司业务由一种状态变为另一种状态，这就涉及两个问题。一是之前的业务怎么办，要解决存量的问题。另一个是以后的业务怎么办，就是要解决增量的问题。所以保险业的数字化转型有两个方向。一个是对传统保险业务数字化的升级，主要任务是基于人工智能、大数据、互联网等新一代信息技术对传统业务流程进行升级改造，转型的落脚点是对业务的智能化的改造、服务模式的创新、技术架构的优化等。另一个方向是开展数字化保险业务的实践，就是要面向数字时代新环境，推动服务架构和经营模式的数字化变革，重点是围绕客户的痛点，搭建生态的连接。

　　由此可见，保险业的数字化转型不是单一的新技术应用和系统升级，其本质是技术和业务的深度融合的过程，是在数字化时代大背景下，科技由支撑走向引领的过程。在这个过程中，在大力提升科技能力的基础上，重点聚焦数据资源的价值释放，形成数字化运营体系，形成内外部的生态链接等方面的工作。

　　他强调，通常来讲，保险业的数字化转型要从三个维度来进行推进。

　　首先是业务渠道的转型，这也是当初移动互联网快速发展的时候，金融业大家都首先发力的一个点。

　　第二个维度是业务运营和内部管理转型，是讲人工智能、大数据、流程机器人等新技术大力应用在运营管理、科学决策、合规风控等方面，目的是实现提质增效。

　　第三个维度是产品和商业模式的转型。在对客户有深度洞察的前提下，通过平台化、生态化的建设，形成更适应数字时代的保险产品和商业模式。

　　这三个维度也代表了数字化转型的程度和阶段。主要涉及到智能营销、渠道融合、产品创新、智慧运营等六大领域的相关内容。

　　他指出，从数字化转型的能力要求来看，从两个角度，一个是从科技部门，一个是从业务条线。从科技部门来讲，要构建敏捷的组织，以适应持续创新的要求，同时还要建立配套的创新机制和文化，形成内生长效的创新驱动力。

　　二是要形成大中台的架构，将公共基础服务提炼成全集团共享的业务中台、数据中台和技术中台，从而降低新建系统的建设难度，提升系统建设的效率。

　　三是要推动开放保险的建设，搭建开放式的金融服务平台，与合作伙伴基于平台API的接口等一些工具的模式，共同开发相关产品和服务。

　　最后就是数据的能力，要充分释放数据的生产要素价值，提升智慧数据处理能力和成熟度。尤其数据的成熟度是体现了一个企业在数字化转型方面非常重要的标志。

　　另外一个维度，对于业务部门，要形成相应的数字化业务领域，实现降本提质增效，构建新的业务发展引擎。

　　另外一方面，通过对外打造开放的能力，深化外部合作的场景，达成服务生态化的合作。孵化创新业务模式，形成新的盈利增长点。目的是对外输出数字能力，融入数字生态。这一点其实保险业跟很多的被保险的对象有非常强的输出保险的能力。因为很多中小微企业数字化能力并不高，数字化方面抵御风险的能力就不太强，保险公司在这方面有很强的数字化能力，可以把这些能力对他们进行输出，提升他们的一些风险和数字化的能力。

　　孵化创新的业务模式，形成新的盈利增长点，成为公司的第二增长曲线，这也是数字化转型最终的目标。

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责任编辑：蒋晓桐