横琴人寿董事长兰亚东：大湾区跨境金融需求会呈现快速增长态势

　　11月9日-15日，2021（第十九届）中国企业竞争力年会周在北京举行。本届年会的主题为：复兴之路的新征程。11月10日，2021卓越竞争力金融峰会举行。以《立足粤澳深度合作区 探索跨境金融与保险服务创新》为题，横琴人寿董事长、横琴金融行业协会会长兰亚东发表了主题演讲。

　　“五年前我离开北京南下横琴，从参与发起设立横琴人寿开始，就一直思考和探索跨境金融业务的各种可能路径，今天随着申请粤澳深合区的正式设立，这个话题值得更广泛和深入的讨论。”兰亚东说。

　　兰亚东表示，《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》的发布，明确了深合区的战略定位，突破性的提出深合区要构建与澳门一体化、高水平开放的新体系。毋庸置疑，深合区的落地使得金融创新融合迎来新的发展空间，通过发展特色金融，服务深合区，甚至是大湾区的经济发展，支持澳门经济适度多元发展，并推动金融业扩大对外开放，是深合区金融业的历史使命与追求。

　　“深合区涉及一个国家，两种制度，两个关税区，两种货币。如果再延伸到大湾区，就是三个关税区，三种货币，内地与港澳金融市场已经呈现出了很强的互通性，也可以看作是发展区域特色金融和现代金融的一个代名词。从2009年到2020年，横琴金融业的增加值从当初的3000万增加到现在的140亿元，金融类机构从1家增加到5000多家，目前横琴更有金融和类金融企业5500多家，注册资本超过万亿元，财富管理机构管理的资产规模也超过了4万亿。”兰亚东说。

　　兰亚东介绍，10月19号备受瞩目的粤港澳大湾区首批跨境理财通试点任务已经落地，短短十多天的时间，参与跨境理财通的个人投资者达到了7600人，涉及1700多笔交易，往来金额1.3亿元。其中港澳地区参与的人数超过了5000人，是北向通，内地合计大约有2500多人参与南向通。从内地赴港、赴澳购买保险的情况来看，近几年内地赴港购买保险的热度一直较高，2016-2019年内地赴港购买保险平均年化的保费超过了350亿港币，平均保单数目超过了40万件。

　　“今年的上半年，澳门内地访客新单的总保费也达到了19亿澳门元，占比达到了28%。近期的一项市场调查也显示，目前在内地大湾区的客户当中，有相当比例的客户预计在未来三年有购买跨境理财通的计划。内地和港澳居民对于便利、快捷的跨境金融服务应该说有着强烈的需求，而且随着深合区、大湾区互联互通的加速推进，预计跨境金融需求会呈现快速增长的态势。”兰亚东说。

　　在兰亚东看来，横琴粤澳深合区涉及到一个国家，两种制度，两个关税区，两种货币，最终目标是要构建与澳门一体化、高水平开放的新体系。以终为始，达成这样的一个目标，可能要经历这么三个阶段：

　　第一，基于深合区或粤港澳大湾区居民的工作和生活需求，开放特定的产品和服务。在不改变粤澳两地现有法律监管规则的前提下，从便利粤澳居民的角度出发，相互代销对方的产品，依托跨境服务中心提供的服务，丰富两地居民的产品选择及服务体验，这一阶段的基本特征是单点突破，以试点和测试为主要目的，两地金融机构在监管部门的指导下，审慎探索。比如大家熟悉的跨境理财通、跨境医疗保险等等。

　　第二，基于“监管沙盒”逻辑下的规则和流程衔接。比如，粤澳两地的金融机构可以发挥各自优势，联合开发产品，分别在两地监管部门进行审批和备案，实现同一产品在两地同步上市，这类的创新型产品是把大湾区“9+2”作为一个完整的市场看待。而基于“监管沙盒”的逻辑可以在亮底的法律环境、监管规则尚未完全一体化之前，为亮底深度融合提供更广泛、更深入的实践可能。

　　第三，深度融合、协同发展，构建一体化、高水平开放的新体系。横琴粤澳跨境金融最终的目的是实现一体化，从客户角度来讲，就是没有跨境的感觉了，体验就像在本地一样。从金融机构角度而言，所有的市场参与者在同一个市场，基于同样的法律制度环境，在同一套监管规则和制度之下开展公平、透明的市场竞争。也就是说，两地的金融基础设施已经实现真正意义上的互联互通。

　　“以人寿保险业务为例，所有的市场参与者在同一个市场，基于同样的生命表和发病率基础，在同样的资产负债匹配要求和偿付能力监管规则之下，向市场提供保险产品和服务。而消费者也不再需要区分这是一款境内还是境外的产品，甚至可以自由地选择支付的币种，而不再有任何不便之处。保险机构负债形成的资产也可以根据资产负债匹配的需要灵活的在境内外为客户进行资产配置。我们有理由相信，经过三个阶段的探索和努力，实现这个目标应该为时不远。”兰亚东说。

　　兰亚东表示，横琴人寿作为诞生于深合区的寿险法人，一直在思考如何助力深合区特色金融的发展，前期做了一些初步的尝试，包括曾经推出外币版的个人意外伤害保险，探索研发了首款澳门版的跨境医疗保险，并推出了行业内首款粤港澳大湾区的专属重疾险。在这些实践和探索当中，不断在迭代认知，也试图去探索未来跨境服务的可行路径。

　　“当然，跨境金融从第一阶段到第三个阶段，预计会经历一个不断的探索过程。我们也希望能够充分的参与到这个过程当中，成为深合区及大湾区发展特色金融的实践者。未来，我们将会在监管部门和深合区执委会的指导之下，围绕九个方面助力深合区发展。”兰亚东说。

　　1．继续集聚中高端人才，突出区位优势和总部优势，重点将招聘资产管理、跨境服务、信息科技、大健康产业等具有国际化背景的优秀人才。

　　2．打造创新创业的基地，总部的岗位向澳门籍青年和合作的院校开放，同等条件下优先录用，以创业项目合伙人孵化，赋能推动创业创新型人才的成长和发展。

　　3．联合专业机构共同设立深合区专项股权投资基金，支持深合区优质企业发展。

　　4．开展保险产品的创新，借鉴港澳保险的优势，同时联合港澳的保险机构，共同研究探索如何进一步丰富粤港澳大湾区的产品和供应体系。

　　5．开展保险服务的创新。配合监管部门和相关机构为在横琴设立粤澳保险服务中心，为跨境客户提供综合的一站式服务探索跨境结算，为跨境保险业务，为跨境的客户提供更加便利的服务。

　　6．组建专业、高效的跨境经纪人业务，为未来两地业务的深度融合提供可能。

　　7．协同多地建设保险数字化的赋能平台，为深合区内的合作伙伴和机构提供系统、产品、数据等要素支持，为专业的经纪人和代理人提供长期的职业发展支撑。

　　8．携手澳门的合作伙伴，共同探索保险资管平台进一步深度服务深合区，重点投资于生物医药、新能源、高端装备、半导体集成电路、大健康等重点的产业发展。

　　9．服务深合区公益及民生事业。我们会一如既往地支持深合区的社会公益项目，助力健康中国项目，全力支持重点民生领域。

　　在兰亚东看来，跨境金融的本质其实还是服务于湾区实体经济和民生事业。近年来，以家庭为单位参与金融市场的深度和广度都在持续提高，从外驱的因素来看，主要是居民可支配收入水平的不断提高，金融工具越来越丰富，越便捷。从内驱的因素来看，国人有深入到骨髓的家国情怀和家国观念，同时对金融工具的普遍认知水平也在不断地加深，跨境金融和家庭金融的交叉融合产生了一个值得去关注和研究的新领域，也就是跨境家庭金融。深合区及大湾区的家庭面临的家庭财务风险、健康风险、养老风险，以及财富传承的需求等，很多都是涉及到跨境的，而且随着三地人员的往来交流更加频繁，多元化的跨境家庭需求将进一步凸显。

　　“此前，关于跨境金融的研究大多是从金融工具本身出发。我们认为，今后更多的应该从家庭实际需求出发，研究一个家庭如何在不同的法律和监管体系之下，合理使用跨境金融工具，做好家庭资产负债的管理，实现家庭财富积累与传承。另外，深合区具备区位与政策优势，在深合区落地跨境家庭金融创新更具有可行性，且风险可控。”兰亚东说。

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责任编辑：王蒙