阶段性上调存款利率、密集上新大额存单、代销基金费率1折优惠、消费贷利率降至“2”字头……开年以来,银行业步入销售旺季,多家商业银行频繁推出促销活动。
业内人士表示,促销活动短期内有助于提高银行的市场竞争力,但长期来看,类似举措不具有可持续性。银行仍需通过提升非息收入、优化资产负债结构、加强风险管理等方式来应对净息差收窄压力,维持可持续盈利能力。
存款类产品上新
开年以来,凤翔农商行、荣成农商行、海阳农商行等多家银行上调存款利率。
例如,武乡农商银行于1月10日发布2025年最新存款执行利率,与该行2024年11月公布的执行利率相比,三个月、六个月定期存款利率均上调了20个基点,一年期、二年期定期存款利率均上调了30个基点,三年期、五年期定期存款利率均上调了35个基点。
此前一单难求的大额存单产品也迎来补货,不少银行近期限时限量发布大额存单产品。
例如,岑溪农商银行于1月7日至1月31日发行2025年第一期大额存单,起存金额为20万元,三年期利率为2.6%,发行额度2000万元,不能部分提前支取,但可提前结清。威宁富民村镇银行也近期发行2025年大额存单产品,一年期、二年期、三年期利率分别为2.1%、2.4%、2.95%,认购金额均为20万元起。
记者发现,与部分中小银行的高息策略不同,工商银行(6.680, 0.05, 0.75%)、农业银行(5.100, 0.03, 0.59%)、建设银行(8.460, 0.14, 1.68%)等国有银行近期发行的大额存单产品利率水平与普通定期产品相当。
工商银行北京地区相关工作人员告诉记者:“近期大额存单产品释放了新额度,但利率和存普通定期是一样的,目前20万起存的大额存单产品3年期年化利率是1.9%。”
多家银行向记者表示,本次上调存款利率是阶段性的,预计后续会调整回此前水平。
开展降费让利活动
降费让利也成为多家银行在客流旺季的主要营销手段。
兴业银行(19.990, 0.19, 0.96%)近期公告称,决定于1月8日至1月21日期间,对该行代销的兴业上证180指数(8327.7501, -13.64, -0.16%)型证券投资基金A类份额开展基金认购手续费率1折优惠活动。
民生银行(4.040, 0.01, 0.25%)此前也发布相关降费公告表示,经与相关基金管理人协商,该行决定1月1日至3月31日对超400只证券投资基金开展申购、定投费率1折优惠。
农业银行、交通银行(7.430, 0.02, 0.27%)等国有大行也积极加入降费大军。值得一提的是,个人消费贷利率下调,也是银行在年初营销活动中的常规操作。
招商银行(40.990, 0.35, 0.86%)、民生银行、宁波银行(25.730, 0.13, 0.51%)、北京银行(6.040, 0.03, 0.50%)等银行消费贷最低利率已降至“2”字头。国有银行目前部分个人贷款产品最低利率也降至3%以下。
“我行近期主推随心智贷产品,目前申请该产品并用款,就有机会领取最高300元立减金权益,活动4月10日结束,先到先得。”在中国银行(5.480, 0.03, 0.55%)北京西城区一网点内,该行客户经理向记者推荐,“该产品年化利率2.9%起,是按日计息的,不需要任何担保和抵押,可随借随还,最高获批额度可达30万元。”
摒弃短期规模效应
记者调研发现,2025年银行一季度营销情况发生较多变化。与往年几乎全行业参与的开门红大战相比,2025年开展开门红营销的银行有所减少。
同时,开门红营销出现冷热不均的态势。区域性中小银行开门红营销力度依然较大;而股份行、国有行开门红营销热度明显下降,多家银行未推出专门的开门红产品。
尽管如此,业内认为,银行在岁末年初加大营销力度、集中冲规模的现象短期难以改变。
展望2025年,不少业内人士认为,银行净息差收窄压力仍存,中间业务收入面临下行压力,零售贷款领域资产质量继续承压。
“商业银行要摒弃规模情结和速度情结,坚持走高质量、集约化发展之路,保持发展的稳健性和持续性。”董希淼表示。
“银行业需要在低息差环境下,通过提升非息收入、优化资产负债结构、加强风险管理等方式来应对净息差收窄压力,维持可持续盈利能力。”上海金融与发展实验室主任曾刚建议。
责任编辑:秦艺
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