走入鹏城“千企万户” 书写普惠金融农行篇章|融资_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□刘潇金晶

小微企业如同经济肌体中的“毛细血管”，关乎整个经济的活力与韧性。

深圳，以其蓬勃的创新活力与创业氛围，吸引了无数小微企业在此扎根生长。

作为国有大型商业银行，中国农业银行深圳分行（以下简称“农行深圳分行”）始终坚守“金融为民”的初心，积极履行社会责任，以“精准滴灌”的优质金融服务，畅通实体经济的“毛细血管”，为小微企业的发展注入源源不断的活力。

10月15日，相关部门联合牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，引导信贷资金快速直达基层小微企业。作为金融服务的排头兵，农行深圳分行深入贯彻落实国家决策部署和两部委要求，扎实推动支持小微企业融资协调工作机制做深做实，为小微企业的茁壮成长提供坚实的金融支撑。

自支持小微企业融资协调工作机制启动以来，农行深圳分行已为7000余户小微企业发放贷款130余亿元，通过持续探索小微金融服务新模式，为企业减负，给发展增动力，为市场添活力，打造“扶小助微、稳企利企”的“特区样本”。

坚守“金融为民” 润泽“千企万户”

——做细工作部署

强化融资协调机制保障

支持小微企业融资协调工作机制启动后，农行深圳分行严格落实政策要求，第一时间组建专项工作组、制定工作方案、召开全行动员部署大会，对政策梳理、宣传督导、加强协作、抓好支持小微企业融资协调工作机制落地等方面进行研究部署。

为推动支持小微企业融资协调工作机制落实落细，农行深圳分行组建了由一级分行、二级分行、一级支行构成的三级工作专班，同时印发《关于成立支持小微企业融资协调工作机制工作专班的通知》。各级专班由行长牵头，调动全行资源，层层压实责任，形成工作合力，统筹推进相关协调工作机制相关工作。

为深度融入深圳小微企业融资协调工作机制，农行深圳分行积极对接深圳市各区专班及街道办，对深圳市辖内78个街道办实现小微融资协调机制对接全覆盖。目前农行深圳分行17家支行均联合对应街道办举行专题融资对接活动，向参与活动的小微企业宣讲支持小微融资协调工作机制政策，以优质的金融服务畅通实体经济的“毛细血管”。

自支持小微企业融资协调工作专班成立以来，该行上下紧密配合，用好用活融资协调机制相关政策，广泛开展“千企万户大走访”活动，面对面摸排企业经营情况和融资需求，以更大力度、更实举措，推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”。

——组长带头走访

深入企业开展金融政策宣讲

以“千企万户大走访”活动为抓手，农行深圳分行实现重心下沉、服务下沉。各级专班组长发挥表率作用，带领专班成员主动深入产业园区、专业市场，开展企业走访活动，向企业宣讲支持小微融资协调工作机制政策，通过“精准服务”为企业提供金融支持。

11月初，农行深圳分行党委书记、行长、融资协调机制工作专班组长带队，与分支行融资协调机制两级工作专班，深入市场、园区、商圈，精准对接企业融资需求。工作专班走进水贝黄金珠宝中心特色商圈，与某珠宝公司负责人沟通交流，面对面倾听企业诉求，对接小微企业实际融资需求，全方位评估企业的资产状况和发展前景，有针对性提出符合企业特点和需求的融资方案。

作为全国珠宝智能终端供应链服务商，该珠宝公司近几年将珠宝供应链从线下转移到线上，运行“找金-智慧金店”项目，线上结算流水呈倍数级增长，目前企业正处于高速发展阶段，迫切需要金融机构的信贷支持。

“今年贵金属行情暴涨，农行的‘黄金珠宝e贷’给企业发展带来了‘及时雨’。”该公司总裁感慨道。农行深圳分行充分结合黄金珠宝商圈实际情况、客群特点，为黄金珠宝全产业链小微企业量身定制“黄金珠宝e贷”，为企业送去金融活水。

12月12日，农行深圳分行凤凰支行行长、融资协调机制工作专班组长带队拜访深圳市某高分子科技企业。该企业系专注于高分子环保薄膜材料研发、覆膜包装材料供应的专精特新企业，目前正处于高速发展阶段，迫切需要金融的精准支持。专班成员充分了解企业发展状况、经营情况、行业最新态势和企业诉求，并详细介绍了服务融资协调机制相关政策，结合企业当前资金需求，推动融资需求对接，提供绿色审批通道服务和全流程数字化操作，目前已为该企业授信650万元。

12月12日，农行深圳分行营业部小微企业融资协调机制工作专班组长、总经理带队拜访辖内某文创企业。该企业专注动漫IP运营，在当前文创周边热潮汹涌的当下，计划通过购买和开发新的IP来扩大其影响力。受限于文创类企业普遍资产轻、缺乏抵押物，融资难度较大。了解到这一情况后，分行营业部迅速行动，前往企业进行实地考察。基于对企业特点及融资需求的深入了解，解决了企业在资金方面的燃眉之急。目前，已为该企业提供300万元贷款支持。

12月16日，农行深圳华侨城支行小微融资协调机制工作专班拜访辖内某电子设备制造企业，该企业是省级专精特新企业，正在探索将人工智能、大数据、云计算等智慧软硬件系统设备与传统的种猪养殖业相融合，助力养殖业现代化、信息化、智能化发展。目前，双方正在积极对接沟通，拟于下一步展开合作，以金融力量助力企业发展壮大。

——深入多元市场

为企业提供定制化金融方案

农行深圳龙岗支行在“千企万户大走访”活动中，得知辖内某从事农副产品批发的企业急需资金周转，结合该企业多次在深圳交易集团平台中标深圳市公办学校食堂食材配送服务的情况，迅速为其制定个性化方案，利用行内“政采e贷”线上供应链融资产品，当日便为企业提供337万元贷款支持，有效缓解了该小微企业融资燃眉之急。

总部位于深圳龙岗区的某农产品公司，是一家农产品产销一体化企业，为广东省农业龙头企业，在大理市、张掖市自有种植基地，每天向各类餐饮机构和供港企业供应优质的农副产品，与农行长期保持稳定的合作关系。农行深圳分行营业部走访企业时了解到，企业日常融资时会遇到用款周期长，节假日偶发性大额用款等融资难的情况，迅速为其制定个性化方案，基于农产品企业的实际情况，开辟绿色审批通道，通过新推出的“菜篮子e贷”产品，为该企业提供500万元资金支持，满足企业“短、频、快”的用款需求，减轻企业负担。

深圳市宝安区是小微企业聚集大区，结合该区的产业特色，农行深圳分行普惠金融事业部协同宝安支行小微企业融资协调工作机制专班深入宝安区某光电子器件产业园、某机器人科技园，实地走访园区内企业，了解企业融资的难点、堵点，依据园区及园区企业的个性化需求特征，提供定制化方案。走访摸排后，为该光电子器件产业园、机器人科技园定制专属融资方案，为园区内企业提供融资服务。

为助力专精特新企业高质量发展，农行深圳福田支行在走访过程中了解到某企业因年底订单量增加，需大量资金支付货款。支行迅速为企业定制服务方案，解决企业当前资金短缺问题。

自10月15日支持小微企业融资协调工作机制正式启动以来，农行深圳分行已为7000余户小微企业发放贷款130余亿元。农行深圳分行充分把握建立支持小微企业融资协调工作机制的契机，聚焦“圈、群、链”等多样化普惠场景，通过“千企万户大走访”，有效引导信贷资金“精准滴灌”小微企业，赋能“20+8”产业，不断提升金融服务的覆盖面、可得性、适配性和满意度。

优化小微金融服务打出普惠金融“组合拳”

为全面提升普惠金融服务质效，农行深圳分行多措并举，着力产品创新、完善服务体系，促进金融服务的普惠化、大众化、便捷化。围绕小微企业、个体工商户等重点群体，实现小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”，探索“扶小助微、稳企利企”的“金融路径”和“特区样本”。截至2024年11月末，农行深圳分行普惠贷款余额超1300亿元，个体工商户、小微企业主贷款余额近500亿元，服务小微贷款户数超4万户，连续六年普惠贷款增速高于全行各项贷款增速，用真金白银支持实体经济发展。

——多措并举

提升小微企业融资获得感

以“创”提质，为小微企业注入“新动能”。农行深圳分行积极创新线上小额信用贷产品，加大“信用贷”“首贷户”投放力度。成功上线“深享e贷”（信用类）、“增享e贷”（担保增信类）分行特色产品，以小微企业及共同借款人的行内外数据精准画像，根据不同客群需求匹配个性化、差异化服务，提高小微企业融资可获得性和融资服务效率。

截至2024年11月末，深享e贷产品服务小微企业近1000户，贷款余额近2亿元。面向数字人民币预收资金监管客群，成功推出“预收e贷”业务，在全国率先创新探索“数字人民币+数字普惠”模式；面向中电产业链上下游集群推出“中电e贷”业务。

淬炼技法，丰富多元融资渠道。针对科创企业高成长、轻资产的特点，农行深圳分行在客户准入、授信额度、担保方式、利率优惠等方面制定差异化信贷政策，创新推出“科创赋能贷”“科易贷”“园科贷”等科创企业专属信贷产品，从知识产权、研发投入、团队实力、商业模式、股权融资等多个维度评价科创企业市场价值，提高资金可得性。截至目前，该行已综合运用差异化信贷产品为多家企业提供信贷支持，科创贷款余额超千亿元。

扩大供给，灌溉创新创业之田。积极探索全流程模式。针对政策引进的高层次人才、专业市场商户等新市民个人创业群体，推出“新市民就业贷”纯信用贷款，及时满足资金需求；对于新市民就业，创新风险分担机制，与融资担保公司合作提供“融资担保”服务；面向新市民企业推出“首户贷”服务，借助大数据、互联网和人工智能等技术，打造“首贷企业”融资服务体系。设立新市民创业金融服务中心，同时下设两支青年辅导员团队，通过进工厂、进园区、进社区的方式，对新市民创业群体提供全方位金融服务。在政策辅导及咨询服务方面，提供市区两级贷款贴息、产业补贴、人才创新创业支持等政策咨询；制定专精特新企业遴选申报指南；协助新市民创立企业筛选对接园区、产业孵化平台，获取相关产业用房优惠、行业研究扶持等资讯。

专区服务，助力解决“首贷难”。农行深圳分行积极推动面向小微企业的“首贷服务”，举办政银企三方对接系列活动，进一步增强企业和金融机构的交流对接，促成更多金融合作，缓解企业融资难首贷难的问题。同时在辖内17家一级支行全面铺开网点首贷服务专区建设，主要面向小微企业有针对性地提供综合金融服务，扩大信贷覆盖面，提高首贷成功率。2024年以来，该行为超2800户小微企业提供首贷服务，累计发放首贷户贷款超60亿元。

依托场景，创新供应链融资产品。为积极响应深圳市政府部门采购订单融资业务推广要求，农行深圳分行面向深圳市辖内政府部门采购中标供应商推出小微企业“政采e贷”产品。

该业务通过与深圳交易集团金融服务平台对接，批量采集政府采购中标供应商相关信息，运用互联网、大数据技术筛选客户，基于采购人与借款人签订的政府采购合同，为深圳市政府部门采购中标小微供应商提供批量、自动、便捷的线上融资服务。客户可通过交易集团金融服务平台发起融资申请，并通过该行“农银智链”系统客户端进行线上签约、提款和还款操作，有效提升企业融资的效率，更快捷、更精准地帮助政府采购供应商企业解决融资难题。截至2024年11月末，小微企业“政采e贷”产品已累计为近90户小微企业客户办理169笔融资服务，融资金额近5亿元。

——扩大续贷支持力度

勇担大行社会责任

为深入贯彻落实国家决策部署，农行深圳分行积极深化支持小微企业融资协调工作机制，坚持以人民为中心的发展思想，将续贷政策嵌入支持小微企业融资协调机制工作统筹推进，持续扩大续贷范围、优化服务模式、合理风险分类、完善尽职免责，进一步扩大对中小微企业续贷支持力度，整合线上和线下续贷渠道，灵活运用线上、线下无还本续贷产品以及展期等续接工具包，对接到期客户续贷需求，为企业解决资金周转问题，助力小微企业渡过难关。

线上智能化办贷，续贷无忧

农行深圳分行积极响应国家号召，通过科技手段提升金融服务效率，创新推出“线上无还本续贷”标准化续贷产品，为满足条件的客户提供高效便捷的续贷服务。

总部位于深圳宝安区的某制造业公司，是一家工业自动化集成商，主营单轴模组等集成器件、伺服系统等的研发及销售。在“千企万户大走访”活动中，农行深圳分行了解到该公司由于下游客户付款账期过长，企业资金回笼存在困难，但该公司存量线上信用类贷款即将到期，秉承“应续尽续，能续尽续”的原则，农行深圳分行积极作为，为企业推荐“线上无还本续贷”产品。

该产品优化了个人征信准入条件，从客户在网银发起续贷流程，再到人工复核审批，最后到放款完成，短短两个工作日便为客户完成贷款续贷办理，为该客户续贷80万元，快捷、精准地帮助企业解决资金回笼难题。

线下定制化服务，共渡难关

面对复杂多变的市场需求和企业个性化的融资需求时，农行深圳分行始终坚持以客户为中心，提供定制化的金融服务。在支持小微企业融资协调工作机制等一系列政策支持下，以及深圳市监管部门因地制宜制定的线下续贷政策支持下，对于线上无还本续贷校验不通过的客户，结合最新续贷政策，农行深圳分行还进一步优化了“线下无还本续贷”续贷产品，通过更灵活、更快速的绿色审批通道，让续贷服务尽可能触达每一个小微企业。

在一次“千企万户大走访”活动中，农行深圳分行了解到一家主营新能源电池材料配套设备的某专精特新企业融资临近到期，正在筹集资金还款，但因生产经营状况不够理想，无法通过线上模型审批方式办理续贷。农行深圳龙华民治支行主动作为，迅速为客户制定“线下无还本续贷”方案，为该企业提供810万元资金支持用于偿还存量贷款，减轻了企业资金周转上的困难，为客户解决燃眉之急，切实提升小微企业金融服务质量，获得企业高度认可。

截至目前，农行深圳分行已累计为近1000家存量小微企业提供近25亿元无还本续贷融资服务。特别是融资协调机制启动以来，该行通过“线上+线下”方式，已累计为近400家小微企业提供续贷，金额近5亿元，切实提升对小微企业金融服务质效，勇担大行社会责任和使命担当。

【结语】

小微企业是经济活力的源泉，是创新发展的生力军，更是就业民生之本。支持小微企业高质量发展，是稳定宏观经济大盘促进就业的现实需要，是推进经济转型升级的必然要求，也是走好中国特色金融发展之路的应有之义。

农行深圳分行积极贯彻新发展理念，坚守“金融为民”的初心使命，不断深化支持小微企业融资工作机制，进一步提升“敢贷愿贷能贷会贷”能力，通过线上和线下相结合的方式，为小微企业提供更加精准、高效的金融服务，打通金融惠企利民的“最后一公里”，切实推动普惠金融高质量发展，奋力写好普惠金融大文章。

未来，农行深圳分行将持续以支持小微企业融资协调工作机制为契机，坚持金融工作的政治性、人民性，坚守服务实体经济的根本宗旨，通过更优的体制机制、更快的响应速度、更强的业务能力，进一步提升小微企业金融服务质效，助力普惠金融服务水平再上新台阶，让金融活水精准“滴灌”小微企业，借助优质产品、创新服务润泽“千企万户”。