记者观察 | 系统纠治以贷谋利|中国农业银行_新浪财经

　　中国银行浙江省分行原党委书记、行长郭心刚为他人在信贷审批、矿产开发等方面谋利；中国工商银行山东省分行原资深专家孙建勇滥用职权，违反国家规定发放贷款，金额巨大；中国农业银行托管业务部原副总经理刘树军利用职务便利为他人在办理贷款、增加授信额度等方面谋取利益……记者梳理今年查处的银行系统腐败案件发现，违规违法发放贷款、以贷谋私问题易发多发。

　　二十届中央纪委三次全会提出，深化整治金融、国企、能源、烟草、医药、基建工程和招投标等权力集中、资金密集、资源富集领域的腐败。

　　中信银行纪委办公室案件审理处负责人樊晋豪表示：“除了受贿、贪污等问题，当前，违法发放贷款罪已成为信贷业务领域的高发罪名。”

　　前不久，云南省昆明市纪委监委查处了中国农业银行昆明五华支行原客户经理杨金和涉嫌职务违法犯罪问题。经查，杨金和利用从事个人贷款受理、调查的职务便利，收受贷款客户赠送的钱财，涉嫌受贿罪；杨金和明知杜某某等客户存在征信瑕疵、准入条件不够等问题，财产状况不符合农行贷款的发放条件，仍利用职务便利，违法审批通过贷款材料，向他们发放贷款，涉嫌违法发放贷款罪。

　　今年8月，中国农业银行昆明分行纪委给予杨金和开除党籍处分，中国农业银行昆明五华支行给予杨金和开除处分。杨金和涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪一案由昆明市五华区纪委监委移送区人民检察院审查起诉。

　　实践中，利用信贷审批权谋利的表现之一，就是银行人员与贷款客户私相授受、不正当往来。贷款客户给好处，银行违规批贷款，形成利益链条。利用信贷审批权谋利，严重扰乱金融市场的公平正义。

　　“这类行为具有一些典型特征。”在五华区纪委监委第三纪检监察室负责人周晋凌看来，一是手段隐蔽、形式多样。如通过伪造金融票据、篡改金融业务文件，为客户伪造银行流水、收入证明等，帮助客户获得贷款，不易被发现。随着金融市场的发展和金融创新的推进，违纪违法手段也呈现出多样化趋势。二是专业性强。违纪违法人员大多是银行、证券或保险业的内部工作人员，利用自身专业知识和职务便利进行违规违纪违法活动，给案件查处增加难度。

　　纪检监察机关积极推动金融机构深化金融领域警示教育，注重类案分析，健全完善授信分权制约机制，加强对关键环节、重点岗位的监督，严肃纠治违规违法发放贷款，利用信贷审批权谋利问题。

　　五华区纪委监委将案件查办与以案促改同步推进，结合杨金和案暴露出来的廉洁风险，建议中国农业银行昆明分行纪委制发纪检监察建议书，督促案发单位部门健全制度、完善机制，提升金融领域腐败问题治理效能。组织案发单位相关人员现场观看杨金和案件的庭审实况，以案施教深化警示教育。督促案发部门加强职业道德教育和法治宣传教育，强化银行从业人员的廉洁从业意识。加强与财政、审计、行业监管等部门的密切配合，综合运用日常监督、专项监督、专项巡察等方式，深入查找金融领域深层次问题和廉洁风险点，进一步堵塞制度漏洞、深化源头治理。

　　四川省成都市纪委监委驻成都农商银行纪检监察组将“小额农贷”领域案件与日常监督、多部门协同监督掌握的情况相结合，深入进行类案分析，发现存在“小额农贷”制度制定不合理、制度落实不规范、贷款审查不尽职、贷后监督管理不到位等问题。针对上述问题，驻成都农商银行纪检监察组围绕“小额农贷”业务开展专项治理，督促驻在单位修订“小额农贷”业务有关制度办法；通过协同监督机制推动纪检监察、稽核审计、法律合规等部门将“小额农贷”纳入重点关注业务，进行有针对性的监督检查；责成驻在单位各分支机构进行深度排查，及时发现隐患，化解风险，坚决整治银行从业人员与不法中介人员违规合作、不当交往问题。

　　中信银行纪委从完善机制制度入手，搭建“专业审查、专职审批、授信重检”体系，形成风险防控长效机制。坚持行长不兼任信审委主任制，制约“一把手”用权。主动与地方监察机关、司法机关探索建立多种联合办案模式，严肃查处风险背后的腐败问题，形成强烈震慑。实施分层分类纪律教育。总分行纪委针对不同层级、不同条线，有针对性地通过实名通报典型案例、集中观看警示教育片、开展案例剖析反思、设置纪律必修课等方式，全面加强警示教育和纪律教育，筑牢拒腐防变思想防线。