严把贷款“三查” 强化风险管控
—ESG风险监测月报第十四期（2024.10.1-2024.10.31）
✭本期重点关注事件
本期央企及控股子公司ESG风险事件中，重点关注的事件主体为兵器装备集团财务有限责任公司，所属央企为中国兵器装备集团有限公司。兵器装备集团财务有限责任公司因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定，贷款“三查”不尽职，导致流动资金贷款及固定资产贷款资金被挪用，被国家金融监督管理总局北京监管局处以80万元罚款。风险事件详情如下表所示：
“三查”是贷款审批流程中的关键环节，涵盖贷前调查、贷时审查和贷后检查，旨在确保贷款的安全性和合规性。该事件体现违规主体风险管控体系存在重大缺陷，不仅可能降低其声誉，还可能影响其在金融市场中的地位和竞争力，若不及时整改，未来可能面临更严厉的监管处罚。例如，中国建设银行股份有限公司温州南城支行行长因贷款“三查”严重不审慎，被终身禁止从事银行业工作。
事件主体需通过加强内部风控、稽核岗位的建设和完善，制定和更新严格的贷款审批流程和操作手册，明确贷前调查、贷中审查、贷后检查的具体要求和标准，对高风险贷款实施更加严格的审批流程和监控措施，定期对相关员工进行贷款政策和流程培训，加强风险警示，从而有效降低贷款审批过程中不尽职行为的发生概率。
【报告数据均由新华CN-ESG数据库收录自国家、地方信用中国及各地监管网站。产品咨询敬请联系010-88056234或发送电子邮件至zhaowei01@xinhua.org】
一、报告监测范围说明
本期ESG风险监测报告汇报范围为96家央企及控股子公司，2024年10月1日至2024年10月31日期间下达的处罚通知单。
二、风险概述
根据新华CN-ESG信息服务系统，本期20家央企ESG风险事件共计发生【40】起，较上期下降14.89%。其中，社会责任【24】起、公司治理【3】起、环境【13】起，社会责任类风险事件发生数量最多。ESG风险事件罚金累计达【307.97】万元，较上期减少47.08%。社会责任风险事件罚金最高，达【126.08】万元。关联央企中，国家能源投资集团有限责任公司ESG风险事件罚金最高，达【96】万元，中国铁道建筑集团有限公司、中国中煤能源集团有限公司处罚数量最多，达【5】起。
本期央企控股子公司ESG风险事件主体含中国石油天然气集团有限公司下属上市公司（含分、子公司）。
三、风险议题分析
从ESG风险事件细分议题看，本期央企及控股子公司发生安全生产类（含交通安全、消防安全、工程安全）风险数量最多，达【22】起。产品质量罚金最高，高达【125.32】万元。ESG风险雷达图如图2所示。
四、行业风险分析
从行业分布来看，本期央企及控股子公司发生的ESG风险事件共涉及【11】个行业，其中，建筑业风险数量最多，达【10】起，包括安全生产、占地合规、固体废物污染防治等议题。采矿业罚金最高，达【88.00】万元，全部为安全生产议题。行业风险雷达图如图4所示。
五、区域风险分析
从处罚所属区域分布来看，本期央企及控股子公司ESG风险事件共涉及【19】个区域，区域ESG风险雷达图如图6所示。北京市ESG风险罚金最多，罚金达【82.00】万元。北京市、广东省、山西省、辽宁省ESG风险数量最多，均达【4】起，北京市ESG风险议题如图7所示。
六、风险事件曝光
本期央企及控股子公司主要ESG风险事件清单如下表所示：
七、ESG动态
●国家发展改革委等部门印发《完善碳排放统计核算体系工作方案》
10月8日，国家发展改革委等八部门联合印发《完善碳排放统计核算体系工作方案》，该方案旨在深入贯彻党的二十届三中全会精神，加快夯实碳排放双控基础制度，构建完善碳排放统计核算体系。方案确立了2025年及2030年工作目标，提出健全区域碳排放统计核算制度、完善重点行业领域碳排放核算机制、健全企业碳排放核算方法、构建项目碳排放和碳减排核算体系、建立健全碳足迹管理体系等八项重点任务。（来源：国家发展改革委）
●中国人民银行等四部门印发《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》
10月12日，中国人民银行、生态环境部、金融监管总局、中国证监会联合印发《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》（以下简称《意见》）。《意见》从加大重点领域支持力度、提升绿色金融专业服务能力、丰富绿色金融产品和服务、强化实施保障四个方面提出19项重点举措。中国人民银行等部门同时提出，下一步，将不断完善绿色金融服务美丽中国配套基础制度，指导金融机构抓紧落实《意见》要求，持续做好绿色金融大文章，全力服务支持美丽中国建设。（来源：中国人民银行）
●国家发展改革委等部门发布《关于大力实施可再生能源替代行动的指导意见》
10月18日，国家发展改革委等六部门发布《关于大力实施可再生能源替代行动的指导意见》，旨通过提升可再生能源安全可靠替代能力、推进重点领域可再生能源替代应用、推动可再生能源替代创新试点和业态融合，强化可再生能源替代保障措施，促进绿色低碳循环发展经济体系建设，推动形成绿色低碳的生产方式和生活方式。《指导意见》提出，2025年全国可再生能源消费量达到11亿吨标煤以上，2030年全国可再生能源消费量达到15亿吨标煤以上。（来源：国家发展改革委）
●香港金融管理局公布《可持续金融行动计划》
10月21日，香港金融管理局公布《可持续金融行动计划》，旨在进一步巩固香港作为区域内可持续金融中心的地位，并支持亚洲乃至全球的可持续发展。该行动计划包括银行业迈向净零排放、投资可持续未来、净零融资、更具包容性的可持续发展四个方面的八大目标。行动计划提出，香港所有银行致力在2030年或之前达成自身营运净零排放，及在2050年或之前做到融资净零排放。外汇基金“投资组合”在2050年或之前达成净零排放。（来源：香港金融管理局）
●联合国《生物多样性公约》第十六次缔约方大会在哥伦比亚召开
联合国《生物多样性公约》第十六次缔约方大会（称COP16）于2024年10月21日至11月2日在哥伦比亚举行。大会的重点是保护生物多样性、可持续利用自然资源，以及公平分配可持续利用资源所产生的利益三个方面，大会还寻求将生物多样性纳入经济政策。来自全球190个国家的政府首脑、高级官员、专家学者和社会组织等上万名人员参加了此次会议。此次大会是2022年以来就生物多样性保护问题举行的首次全球性会议，旨在推动《昆明－蒙特利尔全球生物多样性框架》的具体实施，重构人类的生活方式、发展模式，重新思考人类如何在保持生物多样性的条件下共同生活。（来源：新华社、央视新闻）
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