反诈小课堂 | 诱骗手法“套路深” 莫成电诈“工具人”_新浪财经

　　乌鲁木齐晚报全媒体讯（记者刘青霞）帮忙转账、取现存款或者“刷流水”就能获得大笔收益。这样的“好事”背后，潜藏着“洗钱”犯罪的陷阱。10月10日，乌鲁木齐市反电信网络诈骗中心（以下简称市反诈中心）呼吁居民群众提高警惕，莫要沦为电诈“帮凶”。

　　什么是电诈“工具人”？是否涉及违法犯罪？据市反诈中心民警介绍，电诈“工具人”是一种比喻，是对帮助电信网络诈骗团伙实施违法犯罪行为相关人员的统称。当前，电诈手法多种多样，电诈“工具人”也种类繁多。电信网络诈骗各环节都需要“工具人”，为其实现供卡类、金融支付工具类、转移案款类、提供通信技术支持类等不同类型的需求。

　　今年以来，乌鲁木齐市发生的电信网络诈骗案件显示，诈骗分子将目标对准了中老年人、大学生、求职者、商户以及有贷款需求的人群，通过多种手段诱骗这些人成为电信网络诈骗的“工具人”。如针对中老年群体的以“发放扶贫款”“发放慈善款”“资产解冻”等为幌子的诈骗。诈骗分子引诱受害人加入微信群，群里会安排“托儿”发送成功申领资金的截图，制造“能成功申领”的假象，骗取受害人的信任。

　　诈骗分子会以验证银行卡是否达到领取扶贫款标准为由，要求受害人提供银行卡，或声称只要包装流水达到一定金额就可以申请扶贫基金，并诓骗受害人进行银行卡测试、刷流水等操作。

　　此外，还有针对商户的新型“洗钱”方式，如诈骗分子向商家提出大额消费需求后，以付款为由得到商家银行卡号，随后将卡号转发给电诈受害人。“货款”其实就是电诈案件的赃款，诈骗分子借此快速洗钱，而商家不知不觉中就掉进了“洗钱”的圈套中。

　　“马上放款，无需抵押，无需征信……”此类条件宽松、放款神速的贷款基本都是骗局。冒充金融机构工作人员的诈骗分子会假意操作贷款流程，随后称贷款者“银行流水太低”，需进行“银行流水包装”。其实，贷款者的银行账户被用于电诈洗钱。

　　根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十八条：组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。

　　如何避免沦为电诈“工具人”？

　　首先要妥善保管各类“卡”。无论是身份证、银行卡这类的实物工具，还是账号密码、结算账户这类的电子信息，时常查验以防盗用，一旦丢失及时挂失，废弃不用记得注销，不可随意丢弃、买卖、转借。

　　其次，了解并远离“帮信”。出租、出售、提供给他人使用银行卡、手机卡是帮信罪常见的犯罪行为方式，切勿被卡头卡商忽悠，成为电信网络犯罪的“工具人”。

　　还有就是要提高防骗反诈意识。电信网络诈骗犯罪链条长、手段新、追查难，需提高日常反诈意识，遇到花样众多的诈骗名目，坚持“不听不信不帮忙、多问多查多拒绝”的原则，坚决守好思想防线，及时举报以绝祸患。