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本报记者 彭 妍
近期,继国有大行、股份制银行、城商行下调存款利率之后,多家民营银行也纷纷下调存款利率,下调幅度集中在10至30个基点。与此同时,部分民营银行下调了大额存单的利率,最高降幅50个基点。不过,大额存单利率即使下调,也不妨碍投资者对其抢购的热情,特别是不少中长期的大额存单产品额度均显示为“售罄”。
密集下调存款利率
9月份以来,民营银行开始跟进调降存款利率,微众银行、网商银行、振兴银行、众邦银行等民营银行下调了部分期限的定期存款利率,调整幅度在10至30个基点之间。例如,华通银行发布公告称,该行自10月1日起,对部分期限存款利率做出调整,其中个人、单位活期存款利率调整为0.15%,5年期个人存款挂牌利率调整为3%。本次下调前华通银行5年定期存款挂牌利率为3.2%。
众邦银行发布公告称,该行于9月25日起,将活期年利率调整至0.15%,3个月、6个月、1年期、3年期、5年期定期存款年利率分别调整至1.4%、1.5%、1.8%、2.15%、2.2%,其中3年期和5年期利率均下调25个基点。网商银行官网公告显示,该行于2024年9月13日起,执行新的人民币储蓄存款利率表。其中,3年期定期存款(整存整取)年利率已降至2.3%,2年期定期存款(整存整取)年利率已降至2%。
南开大学金融发展研究院院长田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示,民营银行跟进下调存款利率的原因主要是为了缓解资产端利率下降的影响,降低负债端成本,缓解净息差压力。此外,由于LPR(贷款市场报价利率)以及贷款利率持续下降,银行需要下调存款利率以作对冲。
大额存单利率下调
与此同时,多家民营银行下调了大额存单利率,且下调幅度更大。
8月26日,众邦银行公告称,将于2024年8月28日起,调整大额存单产品利率,1个月、3个月、6个月、9个月、1年期、3年期、5年期大额存单年化利率分别调整至1.55%、1.6%、1.8%、1.8%、1.9%、2.85%、3.15%。其中,5年期大额存单利率下调50个基点,从此前的3.65%降至3.15%。
微众银行此前发布公告称,于9月9日起,下调多项个人存款产品年利率。其中,3年期大额存单利率调整为2.25%;2年期大额存单利率调整为2.2%。新网银行的大额存单利率也同样出现了下调,其中5年期利率从3.05%降到了2.55%,降幅50个基点。
尽管大额存单利率有所下降,但是大额存单“秒杀”“缺货”仍是常态。《证券日报》记者了解到,多家民营银行手机银行App显示,在架的3年期或5年期的大额存单均显示售罄。例如,华通银行目前仅有1年期以下的在售大额存单,3年期和5年期的大额存单均显示“今日额度已售罄”。吉林亿联银行App显示,以20万元起存为例,6个月、1年期和3年期个人大额存单利率分别为1.9%、2.1%和3%。目前,3年期大额存单产品额度显示为“已售罄”。
“预计存款利率下行趋势不变。”中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示,近期新一轮存量房贷利率下调将进入实操阶段,需要银行降低负债成本以维持净息差空间、盈利空间。此外,美元已经正式进入降息通道,为国内货币政策打开了操作空间。
田利辉认为,面对存款利率持续下行的挑战,民营银行需要夯实客户基础,通过精细化客户运营和高质量产品服务提升客户黏性;开展多样化服务交叉实现低成本存款积淀;提升资产负债精细化管理能力,提升负债能力,降低负债成本。
在杨海平看来,民营银行要进一步坚定数字金融战略,坚决推进产业数字金融与数字普惠金融融合发展,依托股东资源,结合自身实际选择重点生产场景或生活场景进行深耕,打造特色化竞争优势。
面对存款利率下行的趋势,投资者该如何调整自己的理财策略?田利辉表示,首先,可以关注低风险现金管理类产品、固收类理财、公募基金等产品的超额收益优势,这些产品在存款利率下调的背景下可能更具吸引力。其次,投资者可以根据自身理财偏好与配置需求,结合市场趋势,对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置,在分散风险的同时提升组合收益弹性。
责任编辑:江钰涵
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股道龙门今天 23:16:51
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股道龙门今天 23:16:20
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股道龙门今天 23:15:53
13、美国总统国家安全事务助理迈克·华尔兹表示,法国总统和英国首相下周将访问美国华盛顿,并与美国总统特朗普举行会晤,商讨解决乌克兰危机。14、当地时间2月19日,法国总统马克龙组织召开第二次紧急会议讨论乌克兰和欧洲安全问题。会议以视频方式举行。加拿大、挪威、瑞典、比利时、希腊、捷克、芬兰、罗马尼亚、立陶宛、爱沙尼亚、拉脱维亚等国政府首脑出席会议。15、当地时间2月19日,波兰航天局称,美国太空探索技术公司(SpaceX)“猎鹰9”火箭的碎片于当日不受控制地经由波兰上空的地球大气层坠地。16、美国私募股权公司CD&R和赛诺菲2月19日宣布,双方已签署股权收购协议,将赛诺菲消费者保健业务Opella 50%的控股权出售给CD&R。17、周三(2月19日),美联储隔夜逆回购协议(RRP)使用规模为731.96亿美元,上个交易日报778.17亿美元。18、摩根士丹利将MSCI中国从低配上调至等平配,将2025年MSCI中国指数目标上调至77,将2025年恒生指数目标上调至24000点。 -
股道龙门今天 23:15:46
【周四你需要知道的隔夜全球要闻】1、美股周三小幅收涨,标普500指数涨0.24%续创历史新高,道指涨0.16%,纳指涨0.07%。大型科技股涨跌互现,英特尔跌超6%,特斯拉涨近2%。纳斯达克中国金龙指数收跌0.38%,文远知行跌近16%。欧洲主要股指集体收跌,斯托克600指数收跌0.9%,为去年12月19日以来最大单日跌幅。2、WTI 3月原油期货结算价收涨0.56%报72.25美元/桶,布伦特4月原油期货收涨0.26%报76.04美元/桶。COMEX黄金期货收平,报2949美元/盎司;COMEX白银期货收跌0.62%,报33.165美元/盎司。3、微软首发量子计算芯片,名叫Majorana 1。首发生成式人工智能工具Muse,用于创建视频游戏场景,这款模型工具的数据来自Xbox玩家和游戏手柄。4、谷歌一直在为其人工智能产品Gemini添加功能,近期代码显示,谷歌正在开发一项视频生成功能,可能会在未来的更新中添加到Gemini中。5、苹果发布“家族新成员”——iPhone 16e,售价4499元起,2月21日开放预购,2月28日正式发售。6、美联储1月货币政策会议纪要显示,所有与会者认为维持目标利率不变是适当的。如果经济强劲,可以把政策维持在限制性水平。部分与会者提到,贸易和移民政策的潜在变化可能会对通胀回落进程产生阻碍。7、美国军方19日说,当天试射一枚未携带弹头的“民兵3”洲际弹道导弹。8、欧盟贸易专员塞夫科维奇周三在华盛顿表示,欧盟准备讨论削减汽车和其他商品的关税,以避免与美国爆发贸易战。9、知情官员表示,美国特朗普政府已下令美国国防部和美国军队的高层领导制定大规模削减计划,在未来5年内每年削减8%的国防预算。10、美国总统特朗普2月19日通过社交媒体发文称,乌克兰总统泽连斯基“最好尽快行动,否则他的国家将不复存在”。11、俄罗斯总统普京19日表示,他于当日下午获悉,俄罗斯武装部队士兵已越过库尔斯克地区俄罗斯与乌克兰边界。当天,乌克兰国家安全与国防委员会反虚假信息中心主任安德烈·科瓦连科对普京的说法予以否认。12、俄罗斯总统普京19日说,他非常愿意同美国总统特朗普会面,但会面前必须做好准备。特朗普近日表示,他“可能”在2月底前同普京会面。 -
股道龙门今天 23:15:32
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股道龙门今天 23:15:21
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趋势领涨今天 23:14:17
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