今年14家银行因信贷资金流入股市被点名，有副行长被罚款30万

　　来源：湘财Plus

　　A股涨势汹汹，投资者躁动的心难以平静，一句“开盘即下班”的声音，更是将不理性的气氛带向高潮。

　　都想上车，那上车的资金从哪来？有人打起了银行贷款的主意。在社交平台上，有人直接将贷款的资金转入炒股的银行卡内，咨询对银证转账是否有影响，引发关注。

　　△社交平台上有人违规贷款炒股。

　　对此，监管部门对银行提前敲响警钟。公开报道称，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。业内人士强调，银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。

　　湘财Plus注意到，有银行对上述监管预警快速做出反应。广东河源农商银行发布声明称，信贷资金不得违规流入房地产市场，不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。如客户将信贷资金违规流向前述领域，一经发现，该行将提前收回贷款。

　　事实上，信贷资金不得流入资本市场已是老生常谈，因此被罚的银行也不在少数。据湘财Plus统计，2024年以来已有14家银行涉及信贷资金违规流入股市而收到监管罚单，其中村镇银行是重灾区，共计7家村镇银行因此被罚，其次是农商行4家，国有大行、股份行、城商行各有一家分支机构被罚。

　　村镇银行中罚金最高的是上海嘉定民生村镇银行。据金融监管总局上海监管局2024年7月披露的罚单，嘉定民生村镇银行因个人贷款资金违规流入股市、流动资金贷款资金违规流入股市、流动资金贷款管理严重不审慎、员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款140万元。

　　时任嘉定民生村镇银行客户经理钱逸明对个人贷款资金违规流入股市、员工行为管理严重违反审慎经营规则负有直接责任，被处以警告，并处5万元罚款。

　　农商银行中罚金最高的是浙江萧山农商银行。据浙江监管局2024年8月披露的罚单，萧山农商银行因5项违法违规问题被罚款450万元，其中涉及流动资金贷款、个人经营性贷款管理不审慎，资金被挪用于股市。此外，时任该行副行长倪鸿斌、公司资产管理部总经理吴鸣均被警告并罚款30万元。

　　△浙江萧山农商银行。

　　被罚超过百万的还有江西永新农商银行。据吉安监管分局2024年8月披露，该行因贷款资金被挪用；贷款三查不尽职，个人贷款资金流入股市；发放借名贷款；普惠型小微企业贷款数据不准确，被罚款120万元。同时，时任该行营业部总经理对贷款资金流入股市负有责任，被处以警告，并处罚款6万元。

　　股份行被罚的是广发银行安阳分行。据安阳监管分局2024年7月披露的罚单，该行涉及线上消费贷款违规流入股市、流动资金贷款贷后管理不到位、贴现资金挪作银行承兑汇票保证金，被罚款95万元。国有大行被罚的是交通银行张家界分行，因信贷资金违规流入股市、发放不符合条件的个人贷款，被罚款60万元。

　　多年前，监管部门就明令禁止银行信贷资金进入股市。2006年，原银监会下发通知就就银行信贷资金直接或间接进入股市进行风险警示，要求各银行严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，对于挪用贷款买卖股票的行为，银行要采取必要的措施立即收回。

　　△10月8日A股概况。

　　湘财Plus注意到，监管还曾提出“银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票”。不过，对企业的这点要求已被打破。9月24日，央行首次提出创设股票回购增持专项再贷款，引导银行向上市公司和主要股东提供贷款，支持回购和增持股票。该政策出台不久，兴业银行相关方案流出，要求下属分行积极营销梳理辖内上市公司及主要股东，做到主流客户融资对接和融资全覆盖，抢占业务先机。

　　10月7日，A股首例拟使用贷款资金增持的上市公司出现。佰仁医疗披露公告称控股股东、实际控制人将增持股份，资金来源为专项贷款资金。

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责任编辑：张文