“五新”实践助力做好金融“五篇大文章”

转自：中国经济导报

本报记者 | 张洽棠  潘晓娟

    2024年中国国际服务贸易交易会（以下简称“服贸会”）金融服务专题展于9月12日至16日在北京首钢园举办。作为2024年服贸会九大专题之一，本届金融服务专题展以“改革开放谋大局，金融为民谱新篇”为主题，由专题展览、配套活动、洽谈交流、成果发布四部分组成，共有227家国内外金融机构和企业参展，其中包括世界500强及行业龙头企业67家。

    做好金融“五篇大文章”，是金融服务实体经济高质量发展的关键着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。今年服贸会金融服务专题展上，各大金融机构携“五新”成果纷纷亮相，展示在金融“五篇大文章”方面所取得的显著成效。

科技金融，培育耐心资本新引擎

    能将空气中水分变成水源的空气制水机，具备智能分析功能的医疗生理参数检测仪，小朋友也能互动的教育编程机器狗……在服贸会中国银行的展台上，诸多新奇的科技产品吸引了往来人群驻足参观。

    中国银行本次专门打造了“科技金融成果展示区”，携手36家科技型企业共同展示，这些企业涵盖了医疗器械、科技教育等科技创新产业，让观众得以近距离接触这些行业前沿的科技产品，这也是中国银行持续支持和陪伴这些科技型企业成长发展的缩影。相关数据显示，截至今年6月末，中国银行已为8.35万家科技型企业提供超1.7万亿元授信支持，综合化服务累计供给超过6500亿元。

    在北京银行展台前，来自“专精特新”等领域的代表性企业客户共同参展亮相，现场观众不仅能够亲身体验AI数字人、AI摄影师等前沿人工智能应用，还能与智能机器人、智能积木等互动娱乐，同时可以领略精密加工、水下无人机等尖端科技应用，尽享科技创新带来的全新体验。该行根据科技企业不同成长阶段的特点和金融需求，构建全产品、全流程、全方位的企业全生命周期金融服务体系。截至今年6月末，北京银行服务了北京地区80%的创业板、69%的科创板、74%的北交所上市企业。

    在中国交通银行综合展区，现场工作人员向记者介绍，综合展区聚焦助力建设金融强国，将交通银行做好“五篇大文章”的最新答卷按照参观路线依次呈现，通过火炬贷、绿色订单融资、普惠快贷、交政通等创新金融产品和服务案例，向观众多维度、系统性展示交通银行全力支持实体经济发展、服务人民美好生活等方面的生动实践。

绿色金融，激发低碳转型新动能

    为充分展示金融机构在推动绿色发展、支持低碳循环、应对气候变化方面的创新实践和积极成果，在本届金融服务专题展上，众多金融机构纷纷展示绿色信贷、绿色债券、绿色基金等绿色金融产品和服务。

    步入中国农业银行展区，犹如走进一幅巨大的山河画卷。景观式梯田将观众带入一个充满包裹感与层次感的峡谷状空间，展台中部360度球幕如同缓缓升起的热气球，乡村振兴、“五篇大文章”、京津冀协同发展十周年三大板块依次展开，生动描绘出中国农业银行建设金融强国的亮丽色彩，让人们感受到“美丽中国”的独特意境。该行现场工作人员介绍，中国农业银行牢固树立“绿水青山就是金山银山”的理念，深入实施绿色金融战略，加大绿色信贷投放，创新推出一系列绿色金融领域产品和服务。截至2023年末，中国农业银行绿色信贷业务余额40487亿元，共承销绿色债券31期，募集资金285亿元。

    “绿色发展是高质量发展的底色。”华夏银行相关负责人表示，华夏银行通过加快绿色金融系统化建设，更加系统地打造绿色金融特色，为绿色发展注入了源源不断的金融“活水”。比如，在绿色投资方面，目前，华夏银行已建立了涵盖绿色贷款、绿色票据、绿色投资、绿色租赁等集团化和综合化的绿色金融产品服务体系。截至2024年6月末，该行绿色投资余额240.78亿元，ESG（环境、社会和公司治理）理财产品累计管理规模301.03亿元。

    兴业银行充分发挥国内首家“赤道银行”优势，持续推进数字人民币与绿色金融业务融合，通过数字人民币采购海洋渔业碳汇业务，发放绿色金融贷款近百亿元，还对开立兴业钱包或使用兴业钱包转钱、消费等行为给予碳积分奖励，助力绿色消费体系和数字人民币新生态的构建。

普惠金融，谱写惠民利民新篇章

    在金融服务专题展现场，众多金融机构借助多媒体展示、实物模型、案例分析等形式，生动展示了普惠金融在服务小微企业、农民、低收入群体等方面的实践经验。

    在本届服贸会上，民生银行就特别展示了小微金融创新产品与服务体系。比如，为小微企业、企业主、个体工商户创新推出的“民生惠”全线上信用贷款产品，支持在线申请、审批、提款，最快3分钟可知晓授信额度，为企业带来“审批快、额度高、灵活用”的服务体验，切实解决了小微企业融资难、融资贵的问题。据了解，截至今年6月底，民生银行小微贷款余额超8300亿元，比上年末增长5.97%；普惠型小微企业贷款余额逼近6500亿元，比上年末增长5.55%，普惠型小微企业贷款余额在全行占比达14.66%。

    中国人寿保险（集团）公司参展工作人员表示，中国人寿为新市民、农民工、小微企业主等群体提供便捷、高效的金融服务，促进金融资源的均衡配置。截至2023年底，中国人寿寿险公司在办大病保险项目覆盖近3.5亿人，中国人寿财险公司通过农民工工资履约保证保险为超320万农民工提供超1600亿元工资保障。

    北京农商银行参展工作人员表示，在普惠金融领域，该行创新打造“凤凰助飞”乡村振兴金融服务品牌，形成六大类23款涉农特色产品，完善“乡村金融便利店”“乡村小店”“浓情驿站”等服务模式，派驻“乡村振兴金融助理”“金融副村长”，10余年来，累计投放乡村振兴领域贷款近6000亿元。同时，推出28条举措、72项具体工作落实落细服务小微企业“敢愿能会”长效机制，开展“链动农商——走千企访万户”专项活动，倾力打造“凤凰e贷”线上产品体系，近五年普惠小微贷款复合增长率达到55.2%。在本届金融服务专题中，招商银行重点展示了其持续探索线上化、数字化、智能化的普惠式供应链金融新模式。比如，在核心企业强确权供应链金融产品的基础上，该行积极探索“脱核模式”，分别推出了供应链上游产品“招链易贷”和下游产品“经销易贷”，不断优化客户体验，完善供应链产品体系，助力强链补链、增强产业韧性，切实提升普惠金融服务效率和广度。

养老金融，唤醒银发经济新活力

    养老金融不仅关乎民生福祉，更在应对老龄化挑战中发挥着关键作用。作为促进养老事业发展的重要力量，养老金融在产品创新、风险管理以及公众教育方面的努力，对于实现养老事业的可持续发展具有重要意义。本届金融服务专题展上，许多金融机构纷纷展示各自在养老金融领域的创新探索和优质服务。

    中国工商银行的展台全面展现了该行所打造的养老金融服务体系，包括在业内率先推出的养老金融全景服务视图、长辈客群专属服务品牌“工银爱相伴”等系列产品，更好地满足老龄化时代客群养老金融需求。该行工作人员介绍说，中国工商银行持续完善养老金融工作布局，统筹推进养老金金融、养老服务金融、养老产业金融，贯通服务“三大支柱”建设，不断提升服务温度来满足人们的需要。截至今年3月末，该行的社保存款余额同业领先，管理各类养老金达4.3万亿元，长辈客户达到1.97亿户。

    “农银养老”是中国农业银行努力打造的金融服务品牌。该行参展工作人员表示，中国农业银行通过不断丰富养老产品供给，持续完善养老金融服务体系。截至2023年末，中国农业银行养老金融规模达101亿元，养老金受托管理规模达2541.88亿元，服务个人养老金客户数位于行业第一梯队。

    中国太平保险作为我国保险业内探索品质养老的先行者之一，早在2014年，就启动了第一个养老社区项目——上海梧桐人家的建设，并以“重中轻”并举的思路快速推进医康养生态圈建设。

    华夏银行在养老金融方面，通过打造专业产品体系，不断提升养老产业金融服务能力。该行聚焦养老服务机构、老年药品制造、智慧养老等领域，集合账户服务、现金结算服务、资金保值增值、表内外融资等各类金融产品，为养老企业客户提供“一揽子”金融服务。

    本届服贸会上，北京农商银行的“智能便民银行”新型服务模式惊艳亮相，充分展示了其为老年人、新市民及行动不便等特殊客群所提供的便利金融服务。此外，北京农商银行在养老金融领域还创新推出一系列新举措，如独家发行养老助残卡，累计服务客户近600万户，实现北京市60岁及以上老年客户的服务全覆盖。

数字金融，赋能实体经济新业态

    数字人民币是加快数字经济发展，形成我国数字经济新优势的重要载体，也一直是历届服贸会金融展的重头戏之一。今年，多家金融机构及金融科技企业再次携数字人民币创新应用场景亮相，汇集了诸多有趣、独特、创新的元素。

    记者在现场看到，多家金融机构结合数字人民币设置了投掷飞镖、答题闯关、轮盘抽奖等互动方式，让到场观众在感受数字人民币支付便捷的同时，享受到娱乐有趣、实惠满满的消费体验。此外，多家银行在展区现场采用了满减活动来吸引消费者使用数字人民币。

    中国银行展区的工作人员表示，中国银行携手北京市政交通一卡通支付有限公司将正式发布“BEIJING PASS”主题数字人民币硬钱包，主要面向外籍来华人员发行，支持在中国300余个城市公共交通领域以及北京指定商业、文旅领域使用。

    中国建设银行数字人民币展区以“遇‘建’数币，共谱金融新篇章”为主题，设有硬件钱包、场景应用、双离线等6个展示区域。在该行的数字人民币娱乐体验区，众多参展观众对“数字人民币支付1分起喝咖啡”产生了极大的兴趣，纷纷围观排队打卡。

    中国工商银行数字人民币展区以“玩转数字人民币，领略数字金融之美”为主题，为观众呈现一场好看、好听、好玩的数字人民币体验盛会，观众可以体验数字人民币硬钱包乘坐北京地铁的方便快捷，还能够领略数字人民币服务民生、政务、商务、跨境等领域应用的最新成果。

    中国农业银行数币展区采用青绿山水为视觉基调，以“耕耘美丽中国，共创幸福生活”为设计理念，展现了该行在数字人民币领域的应用与创新。

    在中国邮储银行数币展示专区，数字员工“邮小贝”正在讲解该行在各个领域的数字人民币创新成果，观众可以体验到数字人民币在邮银协同、超市购物、咖啡、文创售卖等场景中的应用。

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP