拉卡拉、度小满等5家支付机构被罚3661万！年内超10家支付公司合计被罚上亿

　　来源：时代周报-时代在线

　　支付行业又现大额罚单。

　　9月10日，中国人民银行北京市分行针对北京度小满支付科技有限公司（下称“度小满支付”）、北京高汇通商业管理有限公司（下称“高汇通”）、拉卡拉支付股份有限公司（下称“拉卡拉”）等5家支付机构违规行为开出多张罚单，合计罚没金额达3661万元，多名时任负责人也一并被罚。

　　值得注意的是，本次被罚的5家机构中，高汇通的罚单为千万级别，也是年内第二大罚单。

　　今年以来，第三方支付领域严监管态势不改，百万级罚单频频出现。据时代周报记者不完全统计，截至9月11日，年内第三方支付公司共收到15张百万级以上罚单，总额接近1.5亿元。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮向时代周报记者表示，支付机构收到“大额”罚单通常存在两种情况，一是反映的问题较为严重，一项罚单内涵盖数项甚至十几项不同问题；二是“累犯型”机构，此前已遭罚但仍不改。

　　高汇通被罚超2700万

　　本次被罚的5家机构中，收到罚单金额最高的是高汇通，其罚金为千万级别，并不多见。

　　中国人民银行北京市分行对高汇通处以警告，没收其违法所得1214.73万元，并处罚款1572.61万元，合计罚没2787.35万元。

　　罚单显示，高汇通违法事项包括违规开展条码支付业务、未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况、未严格落实开户实名制审核要求、违反账户管理规定、超地域经营预付卡业务及违规进行非同名划转操作。

　　“从高汇通处罚缘由看来，违规开展条码支付业务；未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况；超地域经营预付卡业务这几项在此前的处罚中都不多见。”博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对时代周报记者解释称，这说明支付行业监管愈发细化，从服务协议格式到交易信息都需要完整备案。

　　本次领罚的5家机构除高汇通外，还有3家公司的罚单金额超百万。

　　其中，拉卡拉因未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求、未严格落实商户实名制要求、未将商户资金结算至其同名银行结算账户3项违法行为被警告，并处罚款406万元。

　　此外，联动优势电子商务有限公司被警告、罚款290万元；度小满支付被处以警告、罚款121万元。

　　值得注意的是，5家机构收到的皆是“双罚制”罚单，除高额罚款外，对多名时任高管也予以追责。如时任高汇通总经理的朱某和张某清均对部分违法行为负责，双双被警告，并分别被罚款20万元、25万元。

　　2023年12月公布的《非银行支付机构监督管理条例》明确指出，将依法加大对严重违法违规行为的处罚力度，可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。

　　15家机构收百万级以上罚单

　　今年以来，支付行业巨额罚单频现，目前已出现3张千万级罚单。

　　除了本次被罚的高汇通外，浙江航天电子信息产业有限公司（下称“浙江航天电子）”和乐刷科技有限公司福建分公司（下称“乐刷科技福建分公司”）年内也收到千万罚单。

　　今年5月31日，浙江航天电子被罚没金额超4400万元，这也是截至目前年内支付行业最大罚单。

　　具体被罚原因，浙江航天电子因违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定等8项事由被央行处以警告，并没收违法所得1596.31万元，罚款2825.31万元，合计罚没超过4421万元。与此同时，时任浙江航天电子的总经理助理和商务部总监也一同领罚。

　　浙江航天电子成立于2002年，是跨境电商支付服务商杭州乒乓智能技术有限公司（“PingPong”）的控股子公司，于2012年正式取得央行颁发的《支付业务许可证》。

　　此外，今年3月8日，据央行福建省分行行政处罚公示，乐刷科技福建分公司因涉4项违法行为被警告，没收违法所得1308万元，处罚款1446万元，合计罚没超2700万元。

　　据时代周报记者不完全统计，截至9月11日，除上述3家机构收到千万级罚单外，年内还有12家支付公司收到14张百万级罚单，其中有4家机构罚单超过500万。

　　拉卡拉、易生支付有限公司（下称“易生支付”）年内分别收到2张大额罚单，拉卡拉2张罚单合计759.23万元，易生支付2张罚单合计555万元。此外，重庆市钱宝科技服务有限公司被罚没753.8万元；平安付科技服务有限公司被罚没709.55万元。

　　总体来看，包括高汇通等3张千万罚单在内，上述15家机构年内合计被罚没金额为1.49亿元。

　　今年以来，支付行业延续强监管态势。

　　“央行持续多年对支付行业强监管，随着《非银行支付机构监督管理条例》的实施，支付行业监管势必更加规范，更加注重对支付全流程和细微之处的检查监督。”王蓬博告诉时代周报记者。

　　苏筱芮则对时代周报记者表示，近年来，支付行业监管始终保持高压态势，在监管水平及监管科技的不断精进之下，违规机构的“小动作”已难以藏身，各类罚单及通报均保持高位，且“双罚制”机制持续落实，对应责任人受到通报及处罚，体现出监管的靶向性和精准性正不断提升。

　　“目前，支付行业洗牌已进入深水区阶段，支付机构需要认真研判此前被监管通报的各类罚单案例，从中汲取经验教训，健全内控合规制度，严密合规防线的同时将责任落实到具体岗位，不断提升业务合规水平。”苏筱芮说。

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责任编辑：张文