上半年银行理财江湖“冰火两重天”:理财子银行规模净利持续扩大,非理财子银行逐渐“式微”

上半年银行理财江湖“冰火两重天”:理财子银行规模净利持续扩大,非理财子银行逐渐“式微”
2024年08月22日 22:52 市场资讯

  来源:财联社

  多家银行陆续披露财报,旗下理财公司上半年的“成绩单”也浮出水面。

  财联社记者注意到,在无风险利率持续下行的背景下,理财产品存续规模扩容依旧是行业的“主旋律”。不过,有理财公司和没有理财公司的银行正面临“冰火两重天”的不同处境:上半年,旗下拥有理财公司的银行,其理财产品存续规模均呈扩大趋势;而旗下没有理财公司的中小银行,其理财规模无一例外,均呈压降态势。

  股份行系理财公司领跑,有银行产品规模同比大增七成

  整体上看,已披露的、母行为股份制银行的理财公司产品规模均突破万亿元,远高于国有大行、城商行理财公司,且规模均实现同比扩容。

  截至6月末,理财公司头部梯队兴银理财管理资产规模2.15亿元,同比增长2.54%。同时,兴银理财也披露日均规模稳定在2.3万亿元左右,较上年末增长4.92%。同期,平安理财管理的理财产品余额10451.16 亿元,较去年同期的8835.54亿元同比上升18.29%。

  值得关注的是,浦银理财产品规模于今年上半年末达到11991.56亿元,较去年同期7057.76 亿元相比大增69.91%。

  而对比股份行系理财公司,城商行系理财公司的增速优势突出。截至2024年6月末,苏银理财理财产品余额 6045亿元,较去年同期4465亿元相比上升35.39%。同期南银理财的理财产品规模也从2023年6月末的3494.08亿元,增至今年6月末的4345.31亿元,增幅达24.36%。

  非理财公司产品规模集体“缩水”

  财联社记者注意到,与理财公司规模大举扩容不同,城农商行的理财规模却集体收缩。

  截至今年6月末,上海农商行存续理财产品 459只。理财产品总规模由去年中期的1853.62亿元降至1805.31亿元,同比下降2.61%。不仅如此,常熟银行理财产品总规模也由去年同期的315.63亿元下降至294.10亿元,同比减少6.82%。

  6月以来,多家中小银行收到属地监管对理财业务风险的提醒,有城商行与农商行被要于2026年末将存量理财业务清理完毕。没有理财公司牌照,中小银行理财业务“式微”这一趋势不可逆转。

  中国理财网数据显示,截至2023年末,非理财子银行的产品规模为4.33万亿元,较2022年末压缩近1.08万亿元。而上半年末,非理财子银行规模更是降至4.194万亿,同时占比也降至14.71%。其中,农村金融机构的存续规模下降2.46%至9792亿元。

  有公司营收和利润双双突破90%

  受益于行业集中度的提高,上半年多家银行理财子的营收净利表现不俗,浦银理财营收净利更是双双超过90%。

  就已披露财报的理财公司来看,截至2024年6月末,兴银理财、平安理财、南银理财的总资产分别为163.50 亿元、121.40 亿元、51.31亿元,分别同比增加20.56%、26.27%、15.34%。

  2024年上半年,兴银理财实现营业收入 19.90 亿元,同比增长19.52%;净利润 13.41 亿元,同比增长15.80%。同期,南银理财实现营业收入5.59亿元,同比增长12.52%;净利润3.22亿元,同比增长17.50%。

  而浦银理财和平安理财的净利润都双双突破50%,表现不俗。截至2024年6月末,浦银理财实现营业收入 7.84 亿元,同比增长95.02%; 净利润 5.25 亿元,同比增长136.49%。而平安理财在上半年也实现净利润 11.92 亿元,同比增长77.91%。

  平安理财表示,2024 年上半年,公司持续深化渠道经营、开拓渠道。截至6月末,公司已与超 40 家同业银行达成合作,且超10 家同业银行的合作规模突破百亿元。

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责任编辑:曹睿潼

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