应收账款融资为中小企业融资难“解渴”|融资_新浪财经

转自：四川在线

四川在线记者任紫鑫绵阳观察郭超英

7月9日16时，由于资金周转需要，深圳某焊锡制品公司在线向长虹控股集团发出一笔230万元的融资需求，7月10日上午8时7分，该笔融资交易成功。

“这解决了公司的燃眉之急。”该公司负责人说道，作为长虹的长期合作伙伴，这已经不是第一次通过这种方式解决资金周转问题。“通过线上申请，提交相关资料就可实现在线审核，快速放款。”

2015年之前，类似的融资需求走完申请提交、资料审核、放款等流程，大概需要一两个月时间。

变化源自探索。2015年，绵阳被列为企业应收账款融资服务全国两个试点城市之一，构建起在线全流程应收账款融资服务链条，在全国率先探索以核心企业带动为特点的模式，为盘活中小微企业资金、拓宽融资渠道、降低融资成本、提高融资效率、支持中小微企业发展提供了一套新方案。两年后这一模式开始在全国推广。

核心企业托底破解融资难题

科技型中小微企业普遍融资难、融资慢、融资贵。绵阳如何破题？

当地以长虹控股集团作为核心企业，通过中征平台、长虹供应商管理系统、金融机构信贷系统三方IT对接，实现业务数据自动化传输，为核心企业、供应链中小微企业和金融机构提供一体化线上融资对接服务。

“主要目的在于引导金融机构围绕核心企业供应链融资需求，通过‘地方政府引导、人民银行推动、核心企业示范、金融机构参与’的模式，实施金融助企纾困，提升企业创新活力。”绵阳市财政局相关负责人介绍，这样的模式可以帮助金融机构掌握供应商购销合同、订单、发票、应付账款等信息，解决应收账款商品交易真实性核实难、债务人确权难等问题，有效提高了产业链整体竞争力，有助于优化营商环境。“供应商有融资需求，核心企业有担保，金融机构有资金保障，这样的产融互动可以巧妙破解众多供应链企业面临的“融资难”问题。

“长虹控股集团中拥有较强的信息化能力和成熟的供应链体系。”长虹财务公司总经理彭丽介绍，经过长期的积淀发展，长虹控股集团供应链已经形成超过3000家的稳定合作伙伴，开展相关探索试验拥有得天独厚的企业资源优势，且大多为科技型企业。“这种模式的优势是核心企业托底，提升链上企业信用度，以大企业的信息优势来弥补中小微企业的信用缺失，从而提升产业链各环节中小微企业信用水平和信贷能力。”彭丽说。

以点带链赋能更多中小微企业

“作为核心企业来讲，需要把相关核心数据对外共享。”在政府引导下，长虹积极与金融机构等打通平台对接，依靠“互联网+”，打通线上融资信息畅通渠道。此外，对于中小微企业观念的培育，成立了专业的运营团队进行引导和推广。

长虹股份公司上游绵阳某结构件供应商，在未使用应收账款融资长虹模式之前，资金来源主要为银行贷款。2017年，该供应商主动找到长虹说出其目前的困境，因公司与多家黑电厂家合作，仅与长虹合作量约5000万元，资金占用较大，因场地原因，急需扩大产能，但银行融资无法提供抵押物，导致被多家银行拒绝。根据其与长虹的现有交易量，在供应链履行完相关注册手续后，长虹生态链线上融资平台即为供应商融资约300万元。得益于此，该供应商通过扩建厂房，产能提升。截至目前，该供应商与长虹股份公司的年合作金额近1亿元，公司年销售规模达3亿元。

“现在，融资申请最快10分钟就能到账。”长虹控股集团财务部部长易素琴告诉记者，在执行过程中，融资时效快、企业流转效率提高、融资成本更加优惠等惠企条件，都让企业对这种模式喜闻乐见。“链上企业足不出户，当日申请，当日便可取得融资资金。”

“这也增加了核心企业跟供应商的黏性。”彭丽补充到，在解决供应商融资问题时，增加了企业对核心企业的信任，构建起更加紧密的供应链协作关系。

目前，长虹供应链模式已经为产业链上超过2500余家中小微企业，累计提供超过50亿元的融资额度。接下来，长虹控股集团培育的80余家大型子公司，也将以核心企业开展该融资模式，为更多链上企业融资赋能。

在绵阳，九洲集团、富临精工、铁骑力士等更多大型骨干企业参与到这种模式中。截至今年6月底，绵阳市累计通过中征平台实现应收账款融资3703笔，金额796.54亿元。