江苏常州：信用赋能中小微企业融资“提速、降本、增效”_新浪财经

近年来，江苏常州以信用信息归集共享和应用为突破口，打造升级企业征信服务平台，加强金融产品创新和政策支持，实现了融资服务的“提速、降本、增效”，促进信用惠民便企服务质效提升。

提速：企业征信服务平台高效服务经营主体

为缓解“企业融资难、银行放贷难”的两难局面，常州打造企业征信服务平台，有效整合全市政府部门、公共服务单位的涉企信用信息。目前平台采集了涵盖市场监管局、税务局、人社局、公积金中心及不动产登记中心等30个部门和公共事业单位的16.4万户企业涉企信用信息超过5.4亿条。

这些涉企信用信息的共享应用，为中小微企业融资提供了有力支撑。目前，平台提供的企业征信查询报告、企业运行质态监控、大数据授信分析、多维度获客筛选、违约模型预警等服务已覆盖常州地区31家银行业金融机构，保险、租赁、担保、典当等19家其他金融机构和类金融机构。

同时，平台已纵向接入全国中小企业融资综合信用服务平台及江苏省级节点，横向融入常州城市运行“一网统管”场景建设，形成对融资信用服务的强大支撑能力。截至2023年末，全市小微企业信用贷款较年初增长26.23%，高于各项贷款8.26个百分点，为经营主体纾困提供了有力支持。

降本：试点普惠金融产品打造创新赋能“新引擎”

“无抵押、轻资产”一直是部分中小微企业融资难的瓶颈。早在2021年，常州即开展“常信贷”业务试点，探索线上全流程放款模式，并通过搭建平台、选取试点、开发产品、强化保障，打造本土线上信用贷款产品。截至2023年末，全市共有2.13万户企业注册“常信贷”，共计1.33万户企业获得贷款354.5亿元。

针对个体工商户资产规模小、抵押物少等融资难题，常州进一步推出“常个贷”产品，对个体工商户信用“秒”评价、融资需求“秒”响应，且平均贷款利率不高于本机构全部个体工商户贷款的平均利率。

常州市小新杂粮经营店老板赖先生就是“常个贷”的受益者之一。“扫扫码就解了我的燃眉之急，不需要抵押和担保，一年还能省不少利息。”他表示，将用这笔贷款加盟一家知名品牌，出售绿色生态食品，扩大产品体系。像小新杂粮经营店一样，常州越来越多的个体工商户通过“常个贷”获得了资金支持，用于扩大经营规模、改善店铺环境等。

截至2023年末，9家试点银行个体工商户经营贷户数4.78万户，同比增长27%；个体工商户经营性贷款余额482.2亿元，同比增长32.7%，是同期各项贷款增速的1.82倍。其中，以个体工商户作为申请主体的经营贷户数3749户，同比增长23%；纯信用贷款户数1036户，同比增长77.1%，纯信用贷款余额6.9亿元，同比增长49.6%，增幅均位居全省前列。

增效：多方联动“组合拳”聚优成势营造良好环境

为消除银行“不敢贷”的顾虑，常州设立了信用保证基金，印发《常州市中小微企业信用保证基金管理办法》。基金充分发挥增信作用，完善了信保基金、银行、担保风险共担机制，推出了小微贷、数字贷、创新贷等18个子基金产品，累计为3.45万户企业发放贷款6.21万笔，平均利率仅为4.31%，有效降低了企业的融资成本。

在稳定金融秩序方面，常州建立金融纠纷高效处置机制，在全省率先建成涉金融债权案件信息共享平台，实现了案件的快审、快结、快执、快核销。目前，该平台已整合涉及案件2.45万件，各类法律文书204万份，全市31家银行已接入平台，为金融纠纷的快速解决提供了有力保障。

常州还鼓励银行机构将大型核心企业的商业信用转化为中小企业的融资便利，帮助民营小微企业拓宽低成本融资渠道，实现产业链、资金链和信用链的协同。位于常州的天合光能股份有限公司是光伏行业龙头企业，2022年7月，天合光能打造了全国光伏行业首个供应链金融平台“天合融通”，该平台目前已成功注册1105家供应商，其中一级供应商445家，二级供应商371家，三级及多级供应商289家，累计签发天合电子债权凭证“天合信链”280.4亿元，与20家金融机构紧密合作，助力432家供应商实现融资总额126.1亿元，平均融资利率3.65%左右。

2023年12月，常州进一步印发《关于推动我市供应链金融创新发展的若干政策措施》，加大供应链金融的扶持力度。人民银行常州市分行每年安排不低于20亿元再贷款、再贴现专用额度，支持地方法人金融机构提升供应链金融服务能力。截至2023年末，常州共拓展超过1300条供应链，链属企业超8500户。其中，支持核心企业近1000户，提供贷款430亿元；支持链属小微企业超6600户，贷款余额360亿元。

常州市发展改革委相关负责人表示，常州将按照“政府搭台、银企对接、以信促融、赋能实体”的原则，健全融资信用服务工作体系，将信用信息同金融机构充分共享，降低金融机构调用成本，着力打通金融活水流向中小微企业的“最后一公里”，推动中小微企业融资可得性、便利度不断提高。（余伟婷）