“银发经济”时代，养老金融如何作为？银行保险圈大咖们这样说……|养老金融_新浪财经

转自：劳动报

银发经济时代来临，金融该如何助力实现“老有所依、老有所养、老有所乐”？6月20日，2024陆家嘴论坛全体大会六围绕“银发经济与养老金融”议题展开讨论，众多来自银行、保险等专业机构的专业人士纷纷建言献策。

把信贷、投资、金融租赁等服务融合好

中国农业银行董事长谷澍表示，金融业的资金跨期配置功能和养老资金安排的周期特征非常契合，作为金融服务机构，需要持续探索，不断用金融活水，助力培育银发经济市场。他还结合农业银行的实际提出，接下来进一步做实养老金融，服务银发经济的发展，银行业可以从以下几个方面发力。

一是融资服务供给方面，做好“三个融合”：1、把产业链和创新链融合好，围绕银发经济产业链的关键节点和上下游链条企业培育优势主体，拉长做深金融服务链条。2、把信贷、投资、金融租赁等综合化服务能力融合好，多维度、多层次满足市场主体的需求。3、要把养老机构建设过程中的财务表现评价和发展潜力的评估融合好，引导信贷资源更多向养老产业倾斜。

二是养老金融服务供给方面要进一步统筹好城乡联动，全力保证养老服务的延续性和获得感。联动统筹第一要加强核心城区网点适老化改造和适老化服务；第二是要提升新型城镇化重点区域的养老金融服务水平，加大网点在县域城乡结合部的布局力度，特别是要融合好新市民、务工人群养老金融的服务需求。

三是共建金融服务生态，做好政、银、企三方结合，增强养老服务方面全社会的联动合力。服务银发经济和养老需求，是一个系统性的工程，离不开跨领域、多层次的合作。商业银行要积极强化和各级人社、民政、工信、医疗、数据要素管理等部门的深度合作，广泛寻求与社会化、专业化养老服务企业的融合创新，凝聚各方合力，促进优势互补，大家一起满足广大群众老有所养、老有所乐的美好生活向往。

建议研究适度提升个人养老金的税优额度

中国人寿保险（集团）公司副董事长、总裁蔡希良表示，养老金融就是为健康养老事业和产业提供金融支撑，以及为老年人生活提供风险保障的金融保险活动的总和。

“不同于储蓄、理财、基金等传统金融产品，养老金融有它的特点，应该具备长期积累、跨期支付、保值增值这些重要的特征和功能。”蔡希良说，发展养老金融应该把握好这个功能定位，在顶层设计、激励政策以及产品服务各个方面体现政策的一致性和目标的一致性，引导广大社会民众通过科学的规划，为老年生活提供稳定可期的现金流和健康医疗等必要的风险保障，从而做好老有所养、病有所医等问题。

同时，要优化养老金融的政策体系，提升第二、第三支柱的吸引力。他分析，我国已建立了三支柱的养老保障体系，但是三支柱很不平衡。第三支柱是短板，第二支柱也有弱项，所以必须尽早采取行动，优化养老金融的政策体系，大力提升第二、第三支柱的吸引力与覆盖面，切实解决养老金储备不足的问题。

他提出了一些具体的政策建议。“比如取消企业参加第二、第三支柱必须先参加第一支柱的要求，取消企业年金的职工参保率须达到70%的隐性门槛，从而给广大的中小微企业、社会公众更多的自由选择权。”他认为，在税收方面可以研究适度提升个人养老金的最优额度，优化个人养老金领取之后无差别征收个税的政策，对于中低收入人群、灵活就业人群等全程免税，从而增强第三支柱对广大免个税群体的吸引力。

需要精准定位客群、加强人才建设

中国太平洋保险（集团）股份有限公司执行董事、总裁赵永刚则结合公司对康养社区的建造与运营，谈及了对养老市场的三点自身体会：首先，要精准定位客群。“养老服务市场不断丰富，但是供需匹配是关键性问题。”他表示，“做好客户定位，聚焦客户真实需求，并且对应做好服务体系建设，才能有效带动入住率，有了入住率的提升，成本的覆盖和盈利就是未来的目标。”

其次，建立差异化优势。赵永刚认为，运营能力既关系客户满意度，也关系养老板块的经营效益和整个保险公司的品牌影响。“目前，公司在南京、杭州、成都、上海普陀多个社区都在打造认知症照顾、水疗、康复、慢病管理等特色服务，建立我们的差异化优势。”

最后，加强人才建设。赵永刚表示，面向未来，要有意识加强养老行业高层次人才培养，让更多优秀年轻人才进得来、留得住、干得好、有发展。

头图为2024陆家嘴论坛现场。叶赟摄影