多家银行推出“先息后本” 划算吗_新浪财经

最近，“先息后本”房贷还款方式登上热搜，有银行表示房贷月供本金低至1元钱，更有银行表示前三年内无需偿还本金。

业内认为，“先息后本”仅是还款方式的改变，应偿还的贷款本息总额并未减少。借款人应理性申请个人住房贷款，选择适合自己的还款方式。

多家银行推出“先息后本”

5月底，平安银行在其官微公开宣传其按揭贷款产品和特色还款方式，包括“二阶段还款”“双周供”“轻松还”“气球贷”4类。

其中，“二阶段还款”是指前三年内可以按月付息、无需偿还本金、在剩余贷款期限按月等额本息还款，贷款期限不少于10年，不超过30年。“气球贷”指借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。

值得注意的是，目前平安银行官微已删除相关文章。此外，平安银行还回应称，“气球贷”是适用该行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择该行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择“气球贷”。

“此还款方式一直都有，并非重新推出，不止平安银行一家银行有类似的产品。”平安银行相关人士表示。

据媒体报道，包括平安银行、建设银行、兴业银行、浦发银行等在内的多家银行均推出了“先息后本”业务。例如，某云南建行贷款经理表示，该行“轻松供”业务将房贷在贷款期限内划分为两个阶段。第一个阶段，按月偿还1元本金以及当月应偿还的贷款利息。第二个阶段，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可选择按常规等额本金或等额本息方式还款。

“先息后本”划算吗？

“先息后本”还贷模式在社交媒体上引发了广泛讨论。

一部分人认为，“先息后本”相当于变相降低了购房门槛，减轻短期还款压力。同时，很多人质疑，认为这种模式看似初期月供压力较小，但实际支付的本金与利息总额更多，显著加大了后续还贷压力。

假设贷款100万元、还款期限30年，利率3.5%，以上述“轻松供”模式为例进行测算：若采用“轻松供”，前两年每月只需还1元本金，加上利息后月供在2800元至2900元之间，从第三年开始按照等额本息模式还款，月供为4673元。如果使用等额本息还款，月供为4490元。

整体而言，在等额本息模式下，本金及利息总额为161万元；“轻松供”最终本息总额约为167万元。

对于借款人来说，“先息后本”仅是还款方式的改变，应偿还的贷款本息总量并未减少。业内人士建议，借款人应基于个人和家庭需求，合理评估还款能力，理性申请个人住房贷款，选择适合自己的还款方式，不可因为前期还款压力较小而盲目借贷。

在华福证券分析师张宇看来，随着按揭贷款利率的持续调降，按揭贷款资产的利差也下降到较低水平，银行卷“价格”的空间越来越小。在居民“加杠杆”意愿不足的情形下，银行之间按揭贷款投放的竞争也会愈演愈烈。

“各家银行势必会通过不断优化产品设计和改善服务体验等方式来争夺客户。‘先息后本’的还款方式能够减轻居民前期还贷的压力，满足新市民购房安居需求，在当下产品中具备创新性，预计未来各家银行会推出更多的创新举措来吸引客户。”张宇判断说。

据《成都商报》报道