书写科创金融新篇章交通银行上海市分行打造科技金融专业特色品牌|交通银行_新浪财经

转自：上观新闻

科技浪潮奔涌向前，上海国际科创中心建设走过十周年。

交通银行上海市分行坚定履行国有大行职责使命，发挥上海主场优势，聚焦服务高水平科技自立自强，深入做好科技金融等“五篇大文章”，全力打造交行科技金融特色服务，不断深化“交银科创”产品体系，以金融活水助力科技企业发展，实现科技型中小企业和“专精特新”企业贷款快速增长，为推进“科技—产业—金融”良性循环、培育发展新质生产力作出了交行贡献。

从“不敢贷”到“主动贷”

在很长一段时间里，银行从业者认为，科技企业“不是我的菜”。这主要是由于，银行一线员工缺乏科技领域的专业性，对科技赛道也不了解。面对科技含量高、可抵押资产低的科技企业，往往既不敢贷，也不会贷，更不愿贷。

然而，几十年延续的惯例，逐渐在不可阻挡的大趋势面前败下阵来。

一方面，科技是第一生产力，创新是第一动力。国家把科技创新摆在突出位置，中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首。如何促进金融信贷资源向科技创新领域倾斜，为科技企业提供更好服务，是摆在银行面前的一道必答题。

另一方面，在上海这片全球各类要素资源富集、金融体系和金融丰富的土地上，科创企业如雨后春笋般大量出现、迅速崛起。众多金融机构纷纷涉足科创领域，争夺市场份额。这就要求金融机构具备敏锐的市场洞察力和灵活的创新策略，不断提升自身的服务质量和效率。

交通银行在三年前就嗅到了时代大势，将科技金融写入自身“十四五”规划，并将其作为四大战略之一，下决心做好科技金融这篇大文章。为此，交行上海市分行于2021年设立了科技金融专班，从获客环节、贷前环节、授信环节、贷后环节等入手，逐一梳理传统信贷模式存在的痛点，然后制定标准、优化流程、改进服务，促进金融、科技和产业的良性循环与互动，逐步形成具有鲜明专业化特色的展业机制。

从供需双方来看，银行发展科技金融的主要矛盾在于，科创企业的专业性、波动性和高成长性对金融机构的专业化水平提出了更高要求。金融机构需要具备深厚的行业知识、精湛的技术能力和丰富的实战经验，才能为科创企业提供精准、高效的金融服务。

因此，专班以专业化为突破口，在全行范围内开展客户经理科技金融培训，提升“科技”专业能力；提出“前置联合尽调”，采取专班负责人、行业牵头人、经营单位联系人分级联合走访、协同尽调的方式，大幅提高展业效率，逐步带教出一支具有技术知识支撑的市场展业队伍；打造“前置风控尽调”“预审会”“公司、普惠贯通”“制定标准化申报模板”和“制定准入模型”等一系列举措和工具，提高了授信审批效率；打造科创贷后模板，提高风控力度，形成风控闭环。

非奋斗不足以成其事，无精神不足以发其新。历经几年努力，交行上海市分行搭建起“科技金融创新服务体系”，打造上海主场“科技金融样板”。通过在上海地区先行先试，建立“前台+中台+股权投资营销”+“下沉团队”的“3+1”组织架构，聚焦上海地区的3+6产业集群，推动一体化展业模式。目前，这一“上海经验”已复制推广到全国10余个省市，产生了明显成效。

“4+3”陪伴企业快速成长

思想的解放，推进前行的步伐，走出了一条发展的新路。

交通银行在总行层面也努力打破传统金融服务模式，首创推出“4+3”服务模式，有效串联创新链、产业链、资金链和人才链，使金融服务更加便捷可获得，银企关系转向陪伴共成长。

针对科技型企业“高成长、轻资产、快迭代”的特有属性，“交银科创”集成“科创易贷”“科创易投”“科创易融”“科创易租”四大产品体系，通过打破信息不对称、增信手段匮乏等堵点痛点，为初创期、成长期、成熟期等不同阶段科技型企业提供贷款、股权投资、债券融资、科技租赁等一体化金融解决方案。

其中，“科创易贷”主打便捷、高效、精准的信贷服务。依托大数据技术、敏捷型组织和产融研合作，推出具有交行特色的“1+N”科技型企业评价模型，为客户精准“画像”，最快可实现当天放款。

“科创易投”依托交银科创母子基金，秉承“投早、投小、投硬、投长”理念，在募资、投资环节聚合各类金融资本，结合“投贷联动”模式，陪伴科技型企业茁壮成长。交行上海市分行紧密对接交银国际、交银投资、交银资本、交银国信等集团投资职能子公司，累计向其推荐上百家科技型企业，联动效应逐渐凸显。仅2023年，交银系子公司就在上海地区完成15家企业的实投落地，投资金额超20亿元。

“科创易融”搭建以科创票据、知识产权证券化为核心的债券承销产品体系，进一步拓宽资金来源、提高周转效能，引导更多债券市场资金滴灌科技型企业，共同推动科技成果转化。

“科创易租”则是发挥交行子公司交银金租行业龙头优势，率先设立前中后台一体专业团队，推出专属产品，全方位服务科技型企业设备资产“买、用、修、卖”四类需求。发挥交行子公司交银金租行业龙头优势，交行设立科技租赁中心，专门服务科技型企业，2023年交行上海市分行联动交银金租投放科技租赁金额超5亿元。

场景创新是当下流行的创新范式。为进一步发挥金融的桥梁纽带作用，围绕与科创企业紧密相关的产业链、科创圈、科技园，分行首创“三大场景生态”。

在产业链场景中，“科创易链”聚焦强链补链延链，通过嵌入核心企业供应链平台和自建平台，构建“物流、信息流、资金流”全流程闭环，将核心企业的信用扩展至上下游供应商，提供“一点触达、秒级放款”的极致融资体验。

在科创朋友圈场景中，“科创易智”为专业投资机构和科技型企业搭建“蕴通e智”平台，并引入科研院所等主体，建立政策、资源、信息共通互享的科技金融“朋友圈”。同时，通过引流机构资金、引荐金融服务、引进顾问咨询、引入科研智慧、引导企业战略，做大金融资源的乘数效应。

在科技园场景中，“科创易园”通过提供“一园一策”差异化金融服务，深度参与园区共建和运营管理，精准服务园区管委会、入园企业及员工的金融和非金融需求，既有效支撑园区软硬件建设，优化营商环境，更助力做好招商引资、企业孵化培育。

“智慧知产贷”成“爆款”

在前期探索的基础上，今年，交行上海市分行紧密对接科创市场需求，在产品供给方面大胆创新，借助大数据平台力量，加强数字化与金融工具深度融合，厚积薄发，设计推出“科创易贷·智慧知产贷”重磅产品。“全线上、纯信用、最高2000万元”是这一产品突出的几个关键词。

“科创易贷·智慧知产贷”运用数字化思维，突破银行传统授信思维，精准聚焦科创小微企业。该产品将科创企业研发水平、知识产权、人才、科创园区等非财务维度要素纳入考量，精准聚焦工信部、科技部认定的科技型企业，最高可提供2000万元线上信用贷款额度，更加符合科创客群轻资产、重研发的特点。同时，产品无抵押担保，纯信用线上操作，具有审批速度快、在线申请、自动审批、快速出额等特点。

由于具有准入条件优、授信金额大、全系统审批、免抵押担保、全线上放款等优势，可以精准满足科创企业融资需求，产品一经推出，就受到企业好评，还受到了《人民日报》头版报道。

接下来我们将在智慧知产贷的基础上，探索运用大数据，主动为优质科创企业核额，靠前一步服务科创企业。

上海予君生物科技发展有限公司是一家注册在上海市临港新片区的生物医药企业，专门从事创新药和新材料研发生产。令企业上下倍感期待的是，企业自主研制的新一代连续流反应装置上线，又成功收购了杭州一家工厂，即将驶入业绩爆发的快车道。但就在这关键时刻，企业的生产成本支出大幅增加，短期流动资金出现了短缺。

听闻交行“智慧知产贷”产品，予君生物管理层紧锁的眉头舒展开来。从扫码到提款，只用两天，予君生物就获得750万元纯信用贷款，一举化解企业燃眉之急。予君生物财务经理张成成直呼：“超乎想象！”

创新产品还不止于此。在推出“智慧知产贷”的同时，分行对于初创期企业，还研发推出人才贷、创业担保贷和担保基金贷等融资产品。针对成长期企业，考虑到这些企业通常具备持续研发投入、规模快速扩张等特点，分行提供研发贷、科技履约贷和供应链融资服务等产品。针对成熟期企业，分行提供主动贷预授信服务。通过全生命周期产品及服务提高科创企业融资便利度和获得感。

银诺医药推出了糖尿病创新疗法研发，经过交行评估，双方签署了战略合作协议，交行给予银诺医药授信金额5亿元。实际上，自从2021年5月成立科技金融专班，在3年时间里，专班已经为254家生物医药企业提供了175亿元的授信额度支持。

每一个科创小微企业都是一束创新的微光，交行上海市分行“智慧知产贷”等产品，专注扶持小微科创企业，让微光成炬，点亮科技强国之光。

扎根科技金融“一辈子”

金融是国民经济的血脉，服务科技创新本身就是金融业的职责使命。交行在支持服务科创企业领域精耕细作，既体现了履行服务实体经济主力军的职责，也担当了维护金融稳定压舱石的使命。截至2023年三季度末，交行已为全国4.6万家科技型企业提供贷款超6200亿元。

对于交行而言，立足科创、扎根科创不是权宜之计，而是“一辈子”的选择。交银科创正以“一件事”的专注，为科技型企业提供生长的力量，用“一辈子”的坚守，与科技同进步、与企业共成长。

在监管部门和相关委办倡议和指导下，分行积极提供知识产权质押贷款等融资品种，进一步丰富产品供给体系，帮助科创企业破解“轻资产”融资难题。分行建立了与市区知识产权局的常态化沟通机制，分类推进知识产权质押业务，简化第三方知识产权评估流程，加快评估效率。同时，主动排摸知产质押融资需求，逐户指导推进业务落地。

今年5月，交行上海徐汇支行、奉贤支行、静安支行、闵行支行获评由市知产局、市委金融办、金融监督管理局、人民银行联合授予的“上海市银行机构知识产权质押贷款特色网点”称号。这是对分行知识产权金融服务水平的认可，也坚定了分支行加大知识产权金融服务力度的决心。

在自身构建立体化服务体系的同时，交行上海市分行聚合多维科创要素，搭建一体式服务平台。分行持续探索“贷款+外部直投”科技型企业服务模式，开展交银科创“金创”计划，深化外部创投机构联动。至2023年末，分行已与近150家头部创投机构建立深入合作，全年向其推荐超200家科创股权投资标的。2023年11月，分行成功落地“社保长三角专项基金托管”，开启“托投贷债租”全要素综合服务新模式。

除此之外，分行还为科创企业提供多元化贴心服务。例如，基于我行庞大的客户基础，为科技型企业提供产业链支撑，我行可以帮助客户向下游市场端拓展产品销路，还可以协助客户向上游供应链端寻找优质供应商，保障其供应链的安全与稳定。还比如，我行持续加深与政府相关部门的战略对接，向科创企业及时传递最新政策信息，引导科创企业根据国家政策指引制定发展战略，从而在享受政策红利的同时实现快速健康成长。

科技发展日新月异，科技企业的发展也存在着很大不确定性。那么，银行面对这些不确定性，如何在业务发展中守牢金融安全？

这方面，分行科技金融专班促进前中后台之间协同，通过提升对技术领域、行业赛道、市场趋势等方面的认知，以数字化手段为依托，及时捕捉行业内变化，评估潜在风险并互相预警，有效提升风险意识，实现稳健发展和风险防控的平衡。通过设置科创完整专属服务体系、强化风险评估与管理等策略，分行管理层认为，银行可以在支持科创企业发展的同时，有效防范和控制风险，实现稳健经营和可持续发展。

千帆竞发，勇进者胜。科技创新催生新产业、新模式、新动能，是推动经济发展的重要引擎，是发展新质生产力的核心要素。展望未来，交通银行上海市分行将继续深度融入科技金融行业生态，磨砺全要素立体化科技创新服务体系，深化全牌照金融资源供给，持续为“上海所需”贡献“交行所能”。

（作者系交通银行上海市分行党委委员、副行长）

栏目主编：吴长亮文字编辑：俞宏浩