多家银行下架智能通知存款，对公业务也波及，息差压力或将缓解

　　界面新闻记者 | 安震

　　5月10日，交通银行发布公告称，该行将于5月15日终止双利存款（普通版/超享版）业务。自公告执行日起，客户与交通银行签署的双利存款业务协议自动终止。协议终止后，交通银行将不再为客户提供开立双利存款子账户、转存资金存入等服务。

　　据了解，双利存款是此前交通银行推出的智能理财帐户，在预设活期账户留存金额的前提下，将多余资金自动转入通知存款账户。在保持资金流动性的同时，有机会获得同期相应通知存款收益。

　　界面新闻咨询交通银行网点工作人员，他表示：“双利存款业务终止后，客户可以选择定期存款或者理财产品。”界面新闻记者拿到的一份利率表显示，目前该行定期存款三个月到五年期利率区间在1.6%至2.65%之间，5万元以上，利率有一定上浮。

　　前述客户经理表示：“如果不愿意购买理财产品，推荐购买一年期或两年期定期存款。三年以上时间比较长，万一着急用钱就只能提前支取算活期利息了。”界面新闻注意到，5万元以上，一年期和两年期存款利率分别为1.95%和2.15%，比5万元以下分别高15个基点和10个基点。

　　有券商银行业分析人士认为，目前整个银行业息差压力都比较大，银行通过在自律机制范围内，适当上浮中短期存款利率，引导储户多存中短期存款，达到控制长期存款规模，压降负债端成本的目的。

　　界面新闻注意到，近期，已有多家银行发布了类似产品调整的公告。5月9日，厦门银行“智慧存”单位智能通知存款将于5月14日正式下架，存量业务自动终止，存续中的资金将返还至客户的签约活期账户。

　　此前，光大银行宣布对公智能存款A款（37天存期）及对公智能存款B款（7天存期）等自动滚存型通知存款的账户，自5月15日起停止。

　　另外，大连农商银行、广发银行也宣布将于本月下线通知存款自动滚存业务。渤海银行则已经于5月1日起自动终止了自动转存个人通知存款产品。

　　事实上，2023年5月，监管部门已发文调整协定存款和通知存款自律上限，其中，国有大行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。同时，监管要求银行停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。

　　今年以来，在不少银行陆续终止个人智能存款业务的基础上，对公智能存款也进入调整之列。4月初，市场利率定价自律机制发布了《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》。该倡议要求银行“不得以任何形式向客户承诺或支付突破存款利率授权上限的补息”，并要求“于2024年4月底前完成整改”。

　　有银行人士对界面新闻表示，资金充裕的大型企业议价能力较强，个别银行迫于竞争压力，可能会通过表内甚至表外等形式补息或者降低贷款利率留住客户，这样的“内卷”既给银行息差造成了压力，也抬升了资金成本，加剧了银行业恶性竞争。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析，一些智能储蓄产品和手工补息等行为都存在高息揽储嫌疑，并可能干扰存款市场正常竞争秩序，需要符合监管相关要求进行调整；同时，从银行自身情况来看，近年来银行净息差压力较大，银行下架“高息”产品有助于缓解整体负债成本压力。

　　光大证券银行业分析师王一峰指出，银行体系负债成本呈现一定刚性特征，存款挂牌利率下调有助于节约零售存款成本，但对于对公存款成本影响较为有限，较大规模的“手工补息”推升了付息率，规范后情形有望好转。

　　对于零售端，中泰证券研究所所长戴志锋撰文认为，负债端成本对息差的缓释成效已经逐步显现，后续存款利率仍有进一步下调的可能。

　　业内普遍认为，存款降息及约束突破利率自律机制上限的存款，将助力负债成本改善，今年二季度息差收窄压力或有所减轻。

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责任编辑：李琳琳