央行发声，银行“降息”潮要来了？

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　　来源：Wind万得

　　5月10日，央行报告明确，“发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制作用，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。”

　　近期，多家银行协定存款利率下调，停售大额存单陆续，下架智能通知存款……高息存款产品逐步消失。

　　业内预计，新一轮存款利率下调潮或很快到来。

（图片来自海洛）

　　//  央行发声 //

　　5月10日晚间，央行发布2024年第一季度中国货币政策执行报告明确，“持续深化利率市场化改革，发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制作用，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。”

　　4月30日，中央政治局会议指出，要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具，加大对实体经济支持力度，降低社会综合融资成本。

　　市场对接下来的降息降准存在一定预期。

　　//  多家银行相继下调存款利息 //

　　光大银行近日发布公告称，自5月15日起，若客户人民币协定存款利率高于1.15%，系统将自动分段计息并将协定利率调整为1.15%。

　　5月8日，平安银行宣布下线“智能存款-通知存款”产品，渤海银行、大连农商银行等发布公告称，取消旗下通知存款产品自动转存功能。

　　同一天，民生银行披露，5月7日9：00起，该行大额存单6个月及以上期限产品（包括在售的大额存单）停发，仅保留1个月、3个月期限存单产品，额度不限。

　　5月7日，桂林银行发布公告称，5月8日起个人整存整取5年期存款年利率下调至2.8%。

　　回溯过往，2022年9月，国有大行打响调降存款挂牌利率第一枪。至今，存款利率历经四轮下调。

　　目前，国有六大行五年期存款利率为2%，全国性股份制银行五年期存款利率大都在2-2.05%，少数几家报2.3%。

　　//  2024年存款利率或出现多轮下调 //

　　银行逐步加大实体经济减费让利力度，贷款利率处于历史低位，贷款市场报价利率（LPR）多次下降，居民和企业存款趋于定期化。在这种背景下，尽可能压降存款成本，就成为银行保卫净息差的重要选择。

　　根据国家金融监督管理总局数据，截至2023年末，中国商业银行净息差已经下降至1.69%，首次跌破1.7%关口。

　　42家上市银行2023年年报显示，17家银行净息差低于1.69%的行业均值，占比达4成。

　　为缓解息差压力，多家银行高管表示，将继续压降高成本存款、控制负债成本。

　　中泰证券预计，下半年息差和净利息收入逐步企稳，负债端成本对息差的缓释成效已经逐步显现，后续存款利率仍有进一步下调的可能。

　　国信证券认为，为缓解净息差下行压力，预计2024年存款利率或出现多轮下调。此外，银行会继续减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

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责任编辑：张恒星