28家上市银行息差下行 城农商行成“双增”主力

28家上市银行息差下行 城农商行成“双增”主力
2024年05月10日 17:21 长沙晚报

转自:证券时报

  长沙晚报掌上长沙5月10日讯 据证券时报消息 结合42家上市银行一季报、央行2024年一季度金融机构贷款投向统计报告、国家金融监管总局关于银行业资负数据多维度分析,一季度银行经营基本面呈现六大特点。

  具体为:城农商行成为“双增”(增收又增利)主力军;28家银行息差环比去年四季度下降;大行资产占比和负债占比正在变“大”;个人住房贷款连降4个季度后,企稳微升;绿色贷款一季度增量创历史新高;42家上市银行整体不良率下降。

  数据显示,上市银行集体增收又增利的好日子,似乎一去难返。截至一季度末,42家上市行中有24家维持增利和增收局面,其中以城农商行居多;有8家银行既不增利也不增收,大行占到四席。

  在营收和净利均维持正增长的银行中,股份行仅有中信银行一家,该公司净利润微增0.25%。其他23家均为城农商行,包括杭州银行常熟银行青岛银行齐鲁银行苏农银行瑞丰银行成都银行江阴银行苏州银行青农商行江苏银行无锡银行等。

  有7家上市银行增利不增收,分别为交通银行浦发银行平安银行上海银行兰州银行华夏银行光大银行。有3家银行增收不增利,分别为兴业银行郑州银行邮储银行

  有多重共性正在上市银行负债管理端上演,诸如零售“存款定期化”挑战加剧、吸收存款的成本抬升、利息净收入普降。在诸多因素叠加下,银行息差水平下行压力整体增加。

  从一季报数据看,只有13家银行的息差水平环比去年四季度上升。息差增幅最大的是兰州银行,大幅上升24个基点(BP);常熟银行第二,息差环比上升22个基点;南京银行环比上升18个基点(BP)。其他银行增加2~15个基点不等。

  此外,邮储银行今年一季度息差水平较去年四季度不升不降,其余28家银行息差水平环比去年四季度出现下降。

  数据显示,大行正变得越来越“大”。国家金融监管总局数据显示,截至今年3月末,商业银行总资产为360.5万亿元,同比增长9.2%;总负债为332.23万亿元,同比增长9.3%。其中,大行总资产占银行业金融机构比重由1月末的41.9%上升至3月末的42.4%;总负债由42.1%上升至42.6%。

  中金公司研报称,大行市场份额在上升,中小银行的份额出现下降。2023年国有大行贷款增速达12.9%,历史上首次超过股份行和区域银行(2007年有数据以来),主要由于基建、制造业、普惠、绿色、涉农贷款等领域需求好于房地产、零售等领域,以及稳增长背景下的逆周期投放,营收承压的环境下大行也存在以量补价的诉求。

  另外,值得注意的是,个人住房贷款经历4个季度连降后,今年一季度出现拐点。人民银行2024年一季度金融机构贷款投向统计报告显示,个人住房贷款余额达38.19万亿元,一季度增加了51亿元。

  此前,个人住房贷款余额一路走低,2023年一季度末、二季度末、三季度末和四季度末分别为38.94万亿元、38.6万亿元、38.42万亿元、38.17万亿元,连续4个季度走低。

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