顶层指引相继出台：保险业加速“向绿”而行_新浪财经

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　仅隔十余日，两大顶层指引出台，为下一步绿色保险发展指明了道路。

　　4月10日，中国人民银行联合国家发展改革委等七部门印发《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，提出建立健全绿色保险标准，大力发展绿色保险和服务；4月25日，金融监管总局印发《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），对绿色保险发展的总体要求、负债端重点任务、投资端重点任务、能力支撑及工作保障等提出明确要求。

　　在做好“五篇大文章”的背景下，保险业该如何因“绿”制宜，助力我国实现“双碳”目标？在政策推进落实过程中又将面临哪些重点难点？

绿色保险政策体系逐步完善

　　2016年8月，中国人民银行等七部门联合出台《关于构建绿色金融体系的指导意见》，将绿色保险纳入绿色金融体系范畴，为绿色保险发展奠定了良好的制度基础；2022年6月，原银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》，将银行业和保险业发展绿色金融上升到战略层面；2022年11月，原银保监会发布《绿色保险业务统计制度的通知》，并建立绿色保险业务统计制度，使绿色保险可统计可监测，建立了评估的基本标准，为绿色保险发展打下扎实基础；2023年9月，中国保险行业协会发布《绿色保险分类指引（2023年版）》，这是首个全面覆盖绿色保险产品、保险资金绿色投资及保险公司绿色运营的行业自律规范；2023年12月，中国保险业协会又发布了《保险机构环境、社会和治理信息披露指南》，作为国内首个聚焦保险行业环境、社会与治理信息披露的行业自律性文件，引导行业进一步提升管理效能和披露质量。

　　“通过调研，我们发现市场主体对绿色保险发展原则、目标任务的认识仍需进一步统一，在推动发展方向、激励约束政策、监督评价体系、信息共享机制等方面亟须政策引领和支持。”金融监管总局有关司局负责人表示，《指导意见》是金融监管总局在2022年建立发布绿色保险业务统计制度基础上推出的又一重要工作举措，将进一步发挥监管引领作用，推动绿色保险有力有序发展。

　　“《指导意见》是监管部门对于绿色保险发展文件体系的延续，明确了绿色保险高质量发展两个阶段性的主要目标，从负债端和投资端提出了保险业支持绿色发展的12项重点工作任务，特别是提出探索利用大数据、人工智能、云计算等前沿科技识别和监控绿色保险发展中的相关风险，围绕低空经济等领域提供适配的保险保障方案等多个方面。”对外经济贸易大学保险学院教授、院长助理王国军在接受《金融时报》记者采访时表示，《指导意见》的发布有助于推动绿色保险市场的规范化和高质量发展。

明确两阶段发展目标

　　在政策的大力支持下，我国绿色保险正处于稳步增长阶段，产品及服务创新也日益活跃。

　　绿色保险规模取得显著增长。根据金融监管总局数据，2023年，我国绿色保险业务保费收入达2297亿元，赔款支出达1214.6亿元；根据中国保险行业协会相关数据，2022年，我国绿色保险保额高达31.67万亿元，相较于2021年增长了26.69%。

　　绿色保险产品谱系不断丰富。从多年前的环境污染责任险起步，到如今新能源汽车专属保险、巨灾保险、绿色建筑保险、碳保险多点开花，绿色保险从产品上创新服务清洁能源、降低污染消耗、应对气候变化、保护生态环境等。根据中国保险行业协会数据，2022年，保险业绿色保险产品数量已超过3600个。

　　保险资金投资“绿意”渐浓。根据中国保险资产管理业协会数据统计，截至2022年底，保险资金债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金支持绿色产业发展登记（注册）规模近1.2万亿元，相较2020年，年均增速将近50%。

　　着眼未来，绿色保险将绘就怎样的发展蓝图？《指导意见》定下了两个阶段的主要目标：到2027年，绿色保险政策支持体系比较完善，服务体系初步建立，风险减量服务与管理机制得到优化，产品服务创新能力得到增强，形成一批具有典型示范意义的绿色保险服务模式，绿色保险风险保障增速和保险资金绿色投资增速高于行业整体增速，在促进经济社会绿色转型中的作用得到增强。到2030年，绿色保险发展取得重要进展，服务体系基本健全，成为助力经济社会全面绿色转型的重要金融手段，绿色保险风险保障水平和保险资金绿色投资规模明显提升，社会各界对绿色保险的满意度、认可度明显提升，绿色保险发展市场影响力显著增强。

“资负”两端圈定12项重点任务

　　绿色保险作为绿色金融的重要组成部分，可以从负债和资产两端同时发力，充分发挥损失补偿、风险减量、资金引导的作用，助力经济社会全面绿色转型。

　　具体看来，在负债端，《指导意见》提出九项重点工作任务，包括提升社会应对气候变化能力、保障绿色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转型、推进碳汇能力巩固提升、支持绿色低碳全民行动、提高企业环境污染防治水平、服务工业领域绿色低碳与绿色制造工程发展、推进城乡建设节能降碳增效、助力交通运输绿色低碳发展等。

　　在业内人士看来，《指导意见》对保险负债端提出的九项重点工作任务与国务院印发的《2030年前碳达峰行动方案》中“碳达峰十大行动”对于绿色发展重点领域的分类保持一致，同时又结合保险业的实际增设了提升社会应对气候变化能力和提高企业环境污染防治水平两个领域，有利于保险公司健全绿色保险保障服务体系，持续提升保障水平，推动绿色保险业务提质增效。

　　事实上，近年来各大保险机构在负债端的绿色创新层出不穷。以新能源产业保险为例，中国人保集团实施新能源与智能车险变革引领项目，对重点新能源汽车品牌组建了专家团队。2023年前11月，完成企业可持续发展保险等30款“双碳”产品开发，法人口径下，“双碳”保险产品提供保险保障金额4715亿元，保费同比增速10.4%。再例如，中国太保在行业内率先推出首个碳普惠平台——“太保碳普惠”平台。目前，该平台已在上海、浙江、北京、江西、广西、无锡、宁波、云南、温州、甘肃等地上线。截至2023年底，开户用户已超25万人，其中新能源车主占比74%，激励客户完成绿色行为超3万次。

　　在资产端，《指导意见》提出三项重点工作任务，涉及完善绿色投资管理体系、强化保险资金绿色发展支持、加强绿色投资流程管理等。

　　据《金融时报》记者统计，2023年，A股五大上市险企在资产端的绿色投资合计9066.64亿元，通过私募股权基金、产业基金、政府与社会资本合作等方式参与了一大批清洁能源与绿色基础设施建设等绿色项目投资建设，并通过绿色债券投资、资管产品投资等方式为绿色产业发展提供资金支持。

　　值得注意的是，《指导意见》还特别指出，要充分发挥保险资金长期投资优势，在风险可控、商业可持续的前提下，加大绿色债券配置，提高绿色产业投资力度。

　　光大永明资产管理公司在近日发布的一份研究报告中表示，长久期绿色债券可以拓宽保险资金投资范围，有助于保险资金减少资产负债久期缺口，但相比国际绿色债券市场，目前我国绿色债券仍有较大的发展空间。该报告表示，国际上，以大都会人寿为例，2022年底，绿债投资占总债券规模的10.3%，占总投资比重为6.17%；国内，以某中小保险公司为例，其绿债投资规模占全部债券投资比例不足2%。可见，我国保险资金对绿色债券具有较大的潜在配置需求。

　狠抓政策落实补齐发展短板

　　如今，绿色保险的顶层指引已经相继出炉，保险业应怎样更好地助力做好绿色金融大文章？在政策落地过程中，要重点做好哪些工作？

　　尽管我国保险业在绿色金融方面取得亮眼成绩，但不少受访人士向记者坦言，目前我国绿色保险发展尚处于初级阶段，仍有很多发展短板待补齐，在配套规则、产品定价、核保、风控等方面仍需进一步提升。

　　在中国保险学会副秘书长蔡宇看来，不断丰富细化风险减量服务内容是发展绿色保险的题中应有之义。他认为，通过提供风险减量服务，深入参与事故预防工作，努力减少事故的发生以及事故发生造成的损失，有助于投保企业的可持续经营及企业声誉维护；有助于保险公司控制理赔成本，提升保险产品的可获得性及保费的可负担性，扩展保险产品的保障范围。《指导意见》的发布，将指导保险公司进一步加强相关机制建设，探索利用前沿科技，提高风险识别、评估和管理能力，把风险减量服务嵌入绿色保险业务经营管理的全流程中，提供专业的一揽子风险减量服务，构建风险减量服务新模式。

　　对于如何进一步做好保险资金绿色产业投资，中华联合保险集团股份有限公司研究所所长郝联峰则认为，可以从以下几个方面着手：一是单独统计险资中绿色投资金额占比，使险资运用有意识地去支持绿色产业发展。二是研究降低险资绿色投资资金占用的最低偿付能力计算标准、降低绿色投资风险权重、绿色债权优先受偿、财政贴息等政策的可行性。三是证券监管部门积极支持符合条件的绿色产业企业并购、重组、上市，提高险资投资绿色产业的积极性。

　　“政策已经明确，统计规范也已明晰，绿色保险发展的难点主要就在于落实。”王国军向记者强调说，在政策落地过程中，保险业要特别注重防范风险，特别是保险资金对绿色发展的支持，要按流程办事，做好合规经营，强化尽职调查、合规审查、投资审批、投后管理。