上海创业担保贷款助力小微企业实现创业梦_新浪财经

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　“去年9月，我们急需扩大团队，把已经成熟的产品投入市场，但面临资金紧缺的情况。上海银行与我们对接，为我们匹配了‘创业担保批次贷’，利率低，在贴息后实际融资成本仅为1.95%。放款速度也快，仅用2周时间就完成300万元贷款的审核及发放。”上海狮尾智能化科技有限公司财务负责人全鑫对记者表示，在这笔创业担保贷款的助力下，企业逐步走上正轨，今年订单量稳步提升，发展前景广阔。

　　融资难、融资慢、融资贵是创业企业发展中面临的瓶颈。记者了解到，在上海市融资担保中心、市就业促进中心和商业银行的努力下，创业担保贷款应运而生，支持广大创业者通过政策性融资担保实现创业梦想。截至2024年3月，上海共批准包括个人创业担保贷款、创业组织创业担保贷款、创业前创业担保贷款等在内的多款创业担保贷款超1100笔，担保贷款金额达24.3亿元。

　　上海狮尾智能化科技有限公司（以下简称“狮尾智能化”）主营各类航空飞行器的航电飞控产品和应用，拥有研发、生产、销售、服务、培训等完整的业务链。不久前，狮尾智能化为澳门某地标建筑的无人机自动巡检工作提供飞控系统，使其巡检成本降低70%，效率提升10倍以上。虽然掌握无人驾驶航空器航电飞控的核心技术，并已获得多项发明专利，但狮尾智能化尚处于从研发到市场的发展关键时期。幸而遇到创业担保贷款，并凭借自身高新技术企业的资质，狮尾智能化从银行获得了低成本的信贷资金，更有底气去实现梦想。

　　为缓解创业企业融资慢的问题，去年，上海市融资担保中心、上海市就业促进中心携手上海银行、上海农商银行、中行上海市分行推出“创业担保批次贷”，由各区就业促进中心、创业孵化示范基地等单位推荐符合“政府认定资质、获得创业投资、获得专项资金、创业创新大赛获奖、人才计划成员、高质量就业”等六类情况之一的企业进入“白名单”。“白名单”内企业可由银行自主审批发放创业担保贷款，上海市融资担保中心从审批制变为备案制，免去审核环节，做到“见贷即保”，业务办理时间由原来的至少1个月缩短至2周以内。2023年至2024年3月，上海共有97家企业被纳入“创业担保批次贷”项目“白名单”，累计获得66笔“创业担保批次贷”，金额共计1.43亿元。记者了解到，由于被纳入“创业担保批次贷”项目“白名单”，狮尾智能化在2周内即获得贷款。

　　在融资成本方面，创业担保贷款的利率按规定不得超过“LPR+50BP”，即3.95%，上海市融资担保中心免收担保费。企业正常还款后，还能通过各区就业促进中心申请财政贴息资金，贴息后实际融资成本仅为1.95%。2023年，上海共发放创业担保贷款利息补贴1500万元，助力创业企业“借得到钱、借得起钱”。

　　记者了解到，为缓解创业企业融资难，区别于一般贷款以财务报表为核心的审贷手段，上海市融资担保中心将创业担保与科技属性、创业团队等科创因素有机结合，推出了一套适合科创企业特点的评审机制，引导银行信贷资金重点支持科技型初创企业。

　　多羽信息科技有限公司是一家初创科技型企业，主要从事智能化沙盘的系统研发及制造。公司创始人陈某对记者表示，在创业初期，资金成为横亘在企业面前的一个难题：“研发产品需要资金，供应商货款需要预付，而传统银行贷款又需要通过抵押来获得。”机缘巧合，该企业通过当地就业促进中心结识了上海银行，最终成功办理个人创业担保贷款，缓解了企业资金压力。

　　上海银行自2000年起就与市人社局合作开展小额担保贷款业务，为符合条件的自然人、法人提供个人小额担保贷款、创业前贷款、微量贷款、小额法人担保贷款。2013年，业务范围扩大到上海市各类小微创业组织，贷款最高金额提高到200万元；2019年，贷款额上限提高到300万元。截至目前，上海银行累计发放创业担保贷款37.55亿元，服务创业组织与创业个人共计2.37万户，帮助解决近4万人就业。

　　据了解，上海市财政局正会同市人社部门修订完善《上海市创业担保贷款实施办法》，修订内容包括优化贷款工作机制、完善贷款对象范围，并将创业组织创业担保贷款最高额度从目前的300万元提高到400万元，贷款期限最长可达2年，其中，符合本市先导产业和重点产业发展方向的创业组织创业担保贷款最高金额可提高到500万元，创业企业融资的“敢担保、能担保”局面将进一步巩固。