股份行要积极迎战金融科技新赛点_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□李凤文

目前，上市银行2023年年报披露基本完成，各银行对金融科技的投入情况受到关注。统计发现，上市银行中，国有大型银行及股份制银行绝大部分在2023年继续加码金融科技，资金投入同比上升，人才队伍持续壮大。

作为推动银行数字化转型的关键力量，金融科技处在多数上市银行重要战略位置，科技竞争已成为行业竞争的一个重要方面。从各行披露的信息来看，多家银行在营销拓客、精细化分群、数据分析、风险管控、业务协同等方面取得显著成效。尤其是以AI（人工智能）大模型、生成式人工智能等为代表的新兴技术，或将成为上市银行金融科技领域的下一个赛点。

加大科技投入

AI大模型对于银行的智能客服、智能投顾、内容生成、数字员工等很多领域都会起到一定程度的促进作用，为赢得发展先机，跟上行业发展步伐，上市银行加大科技投入力度，提升金融科技竞争力。数据显示，2023年，六大国有银行持续加力数字化转型，金融科技投入均超过百亿，同时与上年相比增速也都保持在3%以上。工商银行投入最多，建设银行增速最高。具体情况是：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行金融科技投入分别为272.46亿元、248.5亿元、223.97亿元、250.24亿元、120.27亿元和112.78亿元，同比分别增长3.90%、7.06%、3.97%、7.45%、3.41%和5.88%。

与此同时，股份制银行在科技投入方面也不逊色，大部分科技投入保持了较高增速。从各行披露的信息看，2023年，有两家股份制银行的金融科技投入超过百亿元。招商银行科技投入141.26亿元，尽管同比略减0.29%，但仍是股份制银行中投入金额最多的机构；中信银行金融科技投入达121.53亿元，同比增长38.91%。在科技投入增速方面，兴业银行2023年科技投入同比增幅超70%，中信银行增幅为38.9%，两家银行增速在上市银行中处于领先地位。民生银行、渤海银行2023年金融科技同比分别增长27.19%和11.11%。

从科技投入占营收比例看，股份制银行相对高于大型国有银行。中信银行2023年金融科技投入占营业收入比为5.9%，招商银行公司口径下信息科技投入占全行营业收入的4.59%，民生银行、光大银行、兴业银行、平安银行金融科技投入占营业收入比分别为4.56%、3.99%、3.98%、3.85%。营收规模最大的工商银行和建设银行2023年科技投入占营收比则分别为3.23%和3.25%。

重视科技人才队伍建设

当前，银行业加速向数字化、智能化、线上化转型，各家银行对金融科技的重视程度几乎无一例外地被放到了战略规划的高位。除了在科技投入方面比拼之外，各家银行在人才吸纳方面的竞争也非常激烈。2023年末，6家国有大型银行金融科技员工增至9.49万人，较2022年增加7500多人，增幅8.59%。其中，工商银行金融科技人员3.6万人，不仅排名第一且数量远远超出其他银行。建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行科技人员分别为1.63万人、1.45万人、1.32万人、0.78万人、0.71万人，且农业银行、交通银行、中国银行科技人员增加较多，分别较上年末增加3129人、1952人、1223人。

与此同时，兴业银行、光大银行、民生银行等多家股份制银行积极招揽科技人才，科技人员数量实现较快增长。截至2023年末，招商银行研发人员达1.07万人，占员工总数的9.14%；兴业银行科技人员7828人，较上年末增长16.85%，占员工总数比例的13.91%；中信集团科技人员5626人，较上年末增长9.93%，科技人员占比8.41%；民生银行金融科技人员数量4559人，比上年末增长12.48%；光大银行科技人员3685人，比上年末增长14.73%，占全行员工的7.74%。

积极迎战新赛点

事实也正如此。当前已有多家银行机构布局AI大模型技术，各行在大模型方面你追我赶，场景应用探索不断加速。比如工商银行2023年年报披露，已建成同业首个全栈自主可控的千亿级AI大模型技术体系，率先实现在多个金融业务领域创新应用。同时，首个基于大模型的网点员工智能助手正式上线，提升网点效能，全年运营领域智能处理业务量3.2亿笔，比上年增长14%。

股份制银行同样动作频频。兴业银行发布了百亿级大模型ChatCIB，聚焦财富、投资、报告等垂直领域，形成首批AI大模型场景赋能。平安银行将大模型技术用于审批、运营管理数智化升级、消保降诉、汽车金融AI验车等场景。招商银行引入千亿参数大模型，用自有语料调优、训练、适配行内场景，并在专业场景自研百亿参数大模型。

股份制银行要想在科技竞争中不落伍，除保持一定的资金投入外，还需要抓住科技人才这一关键因素，广纳人才、培养人才。招商银行行长王良在业绩发布会上表示，招商银行专门设立了人工智能实验室，成立了几百人的团队，和其他在人工智能方面比较领先的公司加强合作。去年智能化应用节约人力达到1.7万人，今年效果还会进一步体现。

另外，各股份制银行还注重对科技类相关专业的人才吸纳，包括计算机、人工智能、信息安全等。华夏银行近期发布的校园招聘信息显示，总行招聘若干金融科技专业方向的管培生岗，部分分行除了招聘管培生岗，还要求科技类专业方向的经办岗。平安银行提出的人才战略是加快多元化的“金融+科技”复合型人才团队建设，打造精计划、懂业务、会管理的人才队伍。浙商银行的人才战略是增加数字化人才建设，特别是加强对懂科技、懂数据、懂业务的复合型人才的培养和引进。

据国际数据公司（IDC）发布的《洞悉产业链六大趋势》报告预测，到2026年，25%的金融机构将使用生成式人工智能，助力金融服务在产业链的生产、制造、流通、消费等各个环节领域深度融合。对此，股份制银行要充分发挥自身在科技创新方面的优势，积极迎战科技金融新赛点，努力创造佳绩。

（作者单位：国家金融监督管理总局承德监管分局）