财联社4月12日讯(记者 高萍)北京银行(5.910, 0.13, 2.25%)最新公布的2023年年报显示,2023 年该行实现营业收入 667.11 亿元,同比增长 0.66%;实现归属于母公司股东净利润 256.24 亿元,同比增长 3.49%。对于公司业绩,今日,在2023年度业绩说明会上,北京银行行长杨书剑表示,北京银行营收、净利润都是保持增长的,反映出数据是相对比较真实的。
与行业趋势相同,北京银行息差也呈现明显收窄压力。2023年年报显示,报告期内北京银行净息差1.54%,同比下降0.22个百分点。今年息差趋势如何?资本新规实施将有何影响?针对市场关心的热点话题,北京银行管理层在业绩会上进行了回应。
其中,谈及资本新规,杨书剑称,资本新规全面修订了第一支柱下的风险加权资产计量规则,丰富了第二支柱的风险评估框架体系,在第三支柱构建了差异化资本监管体系,提高信息披露标准。根据分析,政策对北京银行的影响是中性的,对资本充足率的影响是有限的。
谈中收下滑:未来3-5年外部分行零售客户要突破百万
年报显示,报告期内,北京银行实现非利息净收入163.61亿元,同比增长10.41%,在营业收入中占比24.53%,同比提升2.17个百分点。需注意的是,其中,北京银行手续费及佣金净收入大幅下降。2023年,北京银行手续费及佣金净收入37.52亿元,同比下降46.9%。“主要由于代理及委托业务手续费收入同比减少,且线上业务手续费支出增加。”北京银行在年报中解释。
根据Wind统计,北京银行手续费及佣金净收入在目前已经披露的23家上市银行中,降幅处于靠前位置。对于中收降幅较大的问题,业绩会上北京银行管理层也给出了解释。杨书剑称,主要原因是根据监管要求,集中清算了预期收益理财型产品,导致年度的产品手续费下降了约22亿元,这个幅度还是比较大的。此外,受去年资本市场的动荡,财富类的中收增长也有限;同时受保险费率下调政策影响,代销收入有所下降;另外也要贯彻减费让利的要求。整体而言,对中收的影响比较大。
下一步,杨书剑补充称,北京银行想要加大强资本业务的发展,当然,强资本业务发展一方面营销能力要强,另一方面也要结合整个市场的情况推出相应的产品。
此外,要夯实客户基础,无论是公司客户还是零售客户都要做大。零售客户方面,北京地区达到了2000多万,但外部分行,只有济南分行突破100万。希望未来3-5年,所有分行零售客户都要突破100万,这样客户群体做大以后才能把手续费收入提高上去。另外还要加强资源协同。
谈及去年下半年金融资产风险分类办法落地带来的影响,北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛表示,北京银行从制度流程和系统等层面全方位的做好新规落地的执行,依据过渡期的安排,最大限度减少对相关监管指标的影响。徐毛毛表示,从现在的政策看,新规实施后的减值准备的计提不会对该行的信用成本产生重大的影响。
展望息差趋势:今年息差收窄幅度会有所放缓
2019年以来,受贷款利率持续下行、存款出现定期化、长期化趋势等影响,商业银行净息差持续收窄。国家金融监管总局发布数据显示2023年银行业的净息差为1.69%,跌破1.7%。与行业相同,北京银行息差也呈现收窄压力。
谈及息差,杨书剑表示,息差下降确实是一个大的趋势,去年北京银行净息差1.54%,低于行业平均水平。对此,杨书剑解释称,2023年,受业务结构、保增长等因素的影响,资产收益率降幅大于负债成本降幅,导致银行息差有所收窄。
展望后期趋势,杨书剑指出,今年息差收窄幅度会有所放缓。一方面是存贷利差有韧性,另一方面,负债成本也有优势,北京银行2023年年底整体的负债成本与年初持平;另外应用转型还要继续推进。
“北京银行将采取多种措施延缓息差下行的速度,使息差保持在合理区间。”北京银行董事会秘书、首席财务官曹卓补充称,负债端继续巩固成本优势。一是加大存款营销推动力度,扩大低成本存款来源。二是鼓励营销金融机构的结算户和托管户,压降同业负债成本。三是用好支小再贷款、碳减排等货币政策工具和主动负债工具,持续压降负债成本。
另外,资产端持续优化结构。一是调整优化客户结构,加大专精特新企业客户拓展,积极营销清洁能源、新能源汽车、装备制造等新赛道行业客户。二是调整优化区域结构,加大长三角地区高收益贷款投放,推动长三角地区对公贷款增长跑赢市场。三是调整优化业务结构,加大普惠贷款和自营消费贷款投放力度。
责任编辑:李琳琳
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昨天大盘出现大跌,我们提示大家加仓为主,因为我们认为昨天的回调是诱空。今天大盘大幅冲高,正好给了大家逃跑的机会。现在的市场不能久留,如果你还相信牛市,那么你只能连裤衩都没有,所以,对A股市场来说,适合做一个渣男,要舍得干一炮就走!更何况今天大盘跳空向上还出现了一个比较大的跳空缺口,盘中解盘,我们提示了这个缺口是普通缺口,短期是要回补的,如下:10:11 今天大盘有一个向上的缺口,这个缺口是普通缺口,应该在三天内回补。另外,还有一点,大家也要留意,象征牛市特征的券商,只有华林是涨停的,其它券商都是冲高回落的,重点是同花顺(sz300033)和东财回落幅度都比较大,所以,节前发动行情的概率不大,最多能收到1-2红包吧。技术上,今天大盘冲高回落,说明大盘上方压力较大,但大盘还在盘整区间之内,也就是向上没有突破,向下也没有破位,明天就是节前抛出取现最后一天,市场还有抛压,大盘应该还是要回补今天向上的缺口,但最后一天一般都是有红包的,所以,明天如果大盘补缺,短线应该还是机会。 -
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冲高回落 明天还有抛压今天大盘在晚间消息面偏向利好的刺激下,两市大盘出现大幅高开,随后最高上攻到3273点附近,当时,内资还是大幅流入超过百亿元,但随着会议结束,内资开始大幅流出,至发稿时,内资流出已经接近200亿元,引发了大盘逐步回落,沪市虽然收出了红盘,但创业板、深市都是下跌的。盘面上,两市个股涨多跌少,种业、智谱AI、工业软件、知识付费、财税数字化、短剧游戏、AIGC概念等板块涨幅靠前;PCB概念、AI眼镜、AI手机PC、无线耳机、智能穿戴、锂矿等板块跌幅靠前,两市近50只个股涨停,超过20只个股跌停。A股还是那个中年男人,坚持不了三分钟,每次出利好就是高开低走,或者是冲高回落,主要原因就是大家都被骗炮骗怕了,再大的利好,也没有去年9.24利好要大,924市场也只有一周的牛市,你们说,今天的利好怎么可能刺激大盘连续大涨呢?早上的会议已经非常明确,未来三年公募基金持有A股流通市值每年至少增长10%。对于商业保险资金,力争大型国有保险公司从2025年起每年新增保费的30%用于投资A股。以公募基金现在6万亿的持仓市值来计算,未来三年每年增加值在6000亿以上。商业保险保费从今年起新增30%用于投资A股,也就是每年也要增加2000亿左右,这样算下来,一年也能给市场带来上万亿的新增资金。重点是,你们还相信公募吗?如果都不购买基金,公募的钱从哪里来呢?现在最有钱的当然就是保险机构,但保险机构每年都在提高上限,但险资实际投资股市的比例只在10%左右,险资为什么不加大投资的比例呢?因为股市缺少赚钱效应,对险资缺少吸引力,一个缺少赚钱效应甚至只有亏钱效应的市场,谁会加大投资的力度呢?所以,你就不要谈提高险资投资上限了,你干脆直接取消上限,他们也不敢投啊!但凡股市走势强势一点,但凡牛市能够多走几天,还需要你出政策提高上限吗? -
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