建行湖南省分行做好科技金融大文章打造科创金融服务新生态|建行_新浪财经

　　立足全生命周期让科技金融伴企成长

　　建行湖南省分行做好科技金融大文章打造科创金融服务新生态

　　范宏欢建湘轩

　　2024年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。“新质生产力”是当下热词，发展“新质生产力”离不开科技创新，金融在促进科技和产业深度融合、加快科技成果转化等方面具有独特作用。

　　当前，湖南正奋力打造具有核心竞争力的科技创新高地。如何加速金融与科技深度融合，为实体经济发展注入源源不断的“金融活水”？作为“三湘金融领头羊”，建行湖南省分行（以下简称“湖南建行”）坚守服务实体经济初心，以评价体系、融资产品、特惠政策等为抓手，不断丰富金融产品和服务策略，持续推动新质生产力发展，在三湘大地绘就活力十足、枝繁叶茂的产业发展图景。

　　蓄水育苗，突破科技企业初创难题

　　出于初创型、成长型企业的特性，长期以来，企业的发展初期主要依赖融资。商业银行作为间接融资的主力军，以往的信贷思维、信贷风险偏好与此类企业投融资高风险高收益的特点并不匹配，且绝大多数企业无足额抵押物，金融机构无法给予太多资源倾斜。

　　如今，这种格局正在悄然生变。

　　湖南某科技有限公司是一家本土科创类民营企业，公司的主营计算机仿真、模拟训练、智能安防等业务，属于制造强国战略十大重点产业领域中的新一代信息技术。由于订单工期较长，资金周转速度较慢，且公司正处于初创期，相关财务指标不理想，也无法在融资时提供有效的抵押物，在金融机构获得贷款授信额度有限，业务发展受到限制，公司创始人非常苦恼。

　　建行长沙湘江支行与公司详细对接后，针对客户的融资痛点与难点，提出了由多种产品组合配套的金融服务方案，通过网点、二级行、省行三级联动，成功以信用方式为其授信1.2亿元，贷款审批全流程仅用了10天时间，目前1.2亿元贷款资金已全部实现投放，为公司发展壮大提供了有利资金支持。

　　“感谢建行的鼎力支持！你们的工作效率太高了，服务也很耐心很贴心！”贷款到账的一那刻，公司创始人向该支行负责人发送了真诚的感谢信息。

　　企业的肯定与称赞，是湖南建行不断加强产品和服务模式创新，让科创和金融实现“双向奔赴”的动力与底气。近年来，湖南建行打破传统定式，创新形成“科创企业价值评价指标体系”，实现各类科技型企业全覆盖适用，贯穿贷前、贷中、贷后全流程接入，实现化“无形”为“有价”，让“知产”变“资产”。创新以人才定贷、以科创评价定贷、以投资定贷、以奖补定贷、以订单定贷、以机构增信定贷等十种新型信贷模式，促进科创企业的信贷服务向早、向小、向新。截至2023年末，该行服务科创企业1.6万余户，市场占比超47%，为6322家科技企业提供信贷支持，信贷余额1561亿元。

　　快马加鞭，助推专精特新持续升级

　　随着“叮咚”一声短信通知，湖南全洲伟诚智能技术有限公司邹某收到了湖南建行投放的650万元信用贷款。该笔贷款为企业及时解决了“增订单扩能产”资金需求的燃眉之急。

　　充满创新活力的科创企业，尤其是细分领域的“专精特新”企业，是衡量一个国家和地区先进制造业发展水平的重要标志。然而，科技型企业往往存在轻资产、信用评价难度大、市场认可度低等特点，融资难、担保难、融资贵便成了“老大难”。

　　无需担保抵押、3年期限、最高可贷1000万元……这正是建行“善担贷”给广大专精特新企业带去的福音。短短两三天的时间，该企业便在建行长沙雨花亭支行的帮助下，利用建行“惠懂你”APP完成了贷款申请、审批和支用，全程线上操作，随借随还，按天计息，精准地满足科技型企业的融资需求。

　　“有了你们建行的支持，我们接订单都更有底气了！”邹某对公司未来的发展更加充满信心。

　　同样因湖南建行支持而底气倍增的，还有湖南安智网络科技有限公司。

　　据悉，该公司以物联网技术为核心，是一家专注于智慧校园应用领域的高新技术企业，是湖南省专精特新小巨人企业。在湖南建行的支持下，安智科技成功申请科技贷1000万元，用于向上游客户采购电子硬件设备及研发费用投入等。目前，该公司业务已做到国内全覆盖，服务学校超3000余所，用户超600万户，单日平台消费总笔数超500笔、单日平台消费总金额超5000万元。

　　数据是最好的证明。如今，越来越多湖南高新技术企业在金融“活水”浇灌下茁壮成长。截至2023年末，该行支持的专精特新企业数量和融资额居湖南省金融机构第1，服务国家级专精特新小巨人企业贷款户数和余额分别位列全国建行系统第3和第2。2023年支持全省涉及“卡脖子”科研攻关项目的科创企业12户，已经成为湖南科创企业融资首选银行，连续三年被省科技厅评为湖南省“科技金融服务工作优秀单位”。

　　多元创新，打造科创金融服务新生态

　　一家科创企业的发展要经历初创、成长、成熟、拟上市和上市等漫长生命周期。如何根据企业不同的生命周期，提供差异化、接力式金融服务，成为摆在商业银行面前的重要课题。

　　立足全生命周期服务，湖南建行积极与企业、政府、第三方机构共建科技创新新生态，从信用中介向服务中介转变，从信贷资金提供者向科创生态共建者转变，蹚出了一条“双向赋能，融合发展”的新路子。

　　与省科技厅、各级市州科技局紧密合作，深度参与科技型企业知识价值信用贷款风险补偿机制改革工作，实现全省14个地市风补签约全覆盖，成为全省唯一一家与所有地市科技主管部门都成功签约的银行；

　　与政府共建“知识价值信用贷款风险补偿管理系统”，实现科创企业风补流程的标准化、线上化；

　　与“柳枝行动”、金科财智、百度创新等第三方孵化机构合作建成落地省内首批“创业者港湾”，为入驻创业企业提供经营支持、贷款支持、投贷联动、创业辅导和商机撮合等一站式服务……

　　通过一系列合作牵线搭桥，湖南建行打破各方服务科创企业信息壁垒，畅通“人才流、信息流、资金流”在科创企业的流动，让生产要素更加有效地流入科创领域，科创金融的湖南建行模式渐入人心，正在成为湖南科技企业的首选银行。

　　聚“链”成势，抱团成“圈”。通过生态思维和平台打法，湖南建行还创新产业集群服务模式，由“单纯支持一个客户”向“服务一个客群转变”。湖南建行利用“科技贷”“纯信用、额度高、审批快”的特点开展圈链营销，截至目前，已累计为某大学系30户企业投放贷款40亿元。此外，通过并购贷款产品联动，为科创企业提供一揽子财务顾问服务，湖南建行已先后为蓝思科技等3家科创企业发放并购贷款7.88亿元。

　　一些科创企业，现在可能还是不起眼的小树苗，未来就有可能成长为参天大树。秉持着这一美好愿景，湖南建行在科技金融创新之路上持续奔跑，持续拓宽普惠金融服务的广度和深度。积极探索产品创新、审批创新、模式创新，以更加完善、全方位、多层次的科技金融体系，引导更多金融资源向科技创新、先进制造等领域聚集，为湖南打造具有核心竞争力的科技创新高地持续“加码”。