年投入上千亿元银行业“重兵”布局数字未来_新浪财经

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　近日，包括6家国有大型银行在内的超20家上市银行已陆续发布了2023年业绩报告。其中，“数字化转型”“金融科技”“智慧银行”已经成为各家银行业务开展最主要的关键词之一。

　　《金融时报》记者注意到，在营业收入普遍下滑的趋势下，去年，各家银行对于金融科技的投入仍然有增无减。

　　从年报数据来看，2023年，6家国有大型银行金融科技投入首次突破1200亿元，共计1228.22亿元，同比增长5.38%；从人员布局来看，六大行金融科技员工总数已增加至94891人，同比增长8.59%。

　　“从今年各家上市银行公布的年报数据来看，金融科技投入整体仍呈现出增长的趋势，但是在增速方面开始逐步放缓，这也意味着银行在金融科技方面的建设正从高速发展向高质量发展阶段不断迈进。”素喜智研高级研究员苏筱芮在接受《金融时报》记者采访时表示。

五年突破5000亿元六大行金融科技投入增速放缓

　　从2023年上市银行年报数据来看，6家国有大型银行的金融科技投入金额均超过百亿元，但增速却有明显放缓。

　　年报显示，报告期内，工商银行金融科技投入272.46亿元，成为其中科技投入金额最多的银行。紧随其后的依次是建设银行、农业银行、中国银行，科技投入金额分别为250.24亿元、248.5亿元、223.97亿元。交通银行、邮储银行的金融科技投入也均在百亿元以上，分别为120.27亿元、112.78亿元。

　　厚雪研究提供的数据显示，从2019年到2023年5年时间，6家国有大型银行累计金融科技投入达5142.26亿元。工商银行、建设银行累计投入均突破千亿元，分别为1196.5亿元和1116.32亿元。排名第三的农业银行也达到996.83亿元。

　　科技投入在营收中的占比也是观察银行金融科技投入力度的重要指标之一。2023年，6家国有大型银行科技投入占营收的比重均超过3%。其中，交通银行以5.64%的占比位居首位。

　　《金融时报》记者注意到，6家国有大型银行去年金融科技投入的总量虽然持续增长，但与以往“你追我赶”不同的是，各家大行不约而同放缓了发展的步调，科技投入增速均保持在个位数。

　　其中，建设银行和农业银行金融科技投入增速最高，分别为7.45%和7.06%，增速最低的是交通银行和工商银行，分别为3.4%和3.9%，差距并不明显。

　　与此同时，股份制银行继续加紧布局金融科技赛道，部分银行科技投入总量、增速都创下新高。2023年，招商银行、中信银行科技投入规模分别达到141.26亿元、121.53亿元，超过部分国有大型银行，排在上市银行前列。其中，中信银行、民生银行2023年科技投入增速最快，同比增长高达38.9%、27.19%。

　　针对国有大型银行、股份制银行金融科技投入增长的分化，苏筱芮表示：“国有大型银行在所有银行中率先开启金融科技建设，且其规模基数较大，而股份行规模基数相对较小，因此出现了对比鲜明的情况。”

银行求贤若渴科技人才队伍不断壮大

　　除了不断加码金融科技投入之外，科技人才队伍的建设也是各家银行推进数字化转型的重要着力点。

　　“发展金融科技，加快数字化转型，关键在于‘人’。”在招联首席研究员董希淼看来，“现在银行招聘对金融、科技双重背景的人才需求比较大，这与银行加快数字化转型、深度应用金融科技、发展数字金融有很大关系。”

　　从人员布局上来看，截至2023年末，6家国有大型银行科技人员总数已增加至94891人，同比增长8.59%。

　　其中，工商银行科技员工数量、占比均为六大行之首。年报数据显示，2023年工行金融科技人员达3.6万人，在员工总数中的占比为8.6%，远超其余5家大型银行。

　　科技员工数量同样破万的还有农业银行、中国银行和建设银行，分别为13150人、14541人、16331人。此外，交通银行、邮储银行科技人员数量在2023年首次超过7000人，分别为7814人、7055人。

　　再从科技人员的增速来看，2023年，农业银行、交通银行均出现超30%的大幅增长，分别为31.22%、33.30%，而其余几家大型银行则放缓了招收科技人才的步伐。

　　《金融时报》记者注意到，近年来，各家股份制银行也开启了金融科技人才的“争夺战”。部分头部股份制银行的科技人才总数以及占比甚至赶超国有大型银行。

　　年报数据显示，报告期内，招商银行研发人员高达10650人，占总员工人数的9.14%；兴业银行科技人才7828人，较上年末增长16.85%，科技人才占比超过10%，达13.91%；中信集团科技人才达5626人，较上年末增长9.93%，科技人员占比为8.41%；民生银行金融科技人员数量达4559人，比上年末增长12.48%。

　　值得关注的是，各家银行在加大“招兵买马”力度的同时，银行内部对于金融科技人才的培养也已逐渐向专业化、体系化的方向发展。

　　例如，工商银行推出了“科技菁英”计划，构建“入职引导+专业进阶+项目实战”科技菁英培养体系，按照研发经理和产品经理两大方向，打造复合型、创新型、实战型科技菁英队伍；建设银行与西安交通大学合作共建“建行金融科技菁英班”，为中国金融科技事业输送优秀的后备人才。

向数字化要效益金融科技成高质量发展新动能

　　在苏筱芮看来，除了加大金融科技相关的人才队伍建设之外，接下来，银行业还要关注金融科技对具体业务的赋能以及在具体场景中的实际应用。

　　《金融时报》记者注意到，各家银行在经历了连续多年大手笔投入以及一系列体制机制变革后，数字化转型开始逐步显效，成为高质量发展的新动能。

　　从银行年报来看，“数字金融”“数字化转型”等关键词出现的频率越来越高，已经逐渐渗透到普惠金融、零售金融、风控管理等各个业务领域。

　　“前期我们围绕数字化转型做了大量基础性、先导性、战略性工作，目前到了向数字化要效益的新阶段。”兴业银行董事长吕家进在3月29日举行的该行业绩发布会上表示。

　　近年来，兴业银行通过赋能产业数字化、数字产业化，持续探索构建与数字经济相匹配的金融服务体系，推动数字经济与实体经济深度融合发展。针对科技型企业技术密集、轻资产、缺乏传统抵质押物等特点，兴业银行创新推出“技术流”授信评价体系，将企业的技术“软实力”转化为融资“硬通货”。

　　同时，零售业务也成为了各家银行实践“数字金融”这篇大文章的前沿阵地。

　　在零售客户服务上，招商银行推动从“线上零售”向“数智零售”转型。在财富管理升级财富“Alpha+”平台，实现投研选品、投后管理全流程数智化。

　　“在数字化运营方面，通过RPA和虚拟数字人等技术手段，不断提升运营效率和用户体验。”作为业内公认的“零售新王”，平安银行也将科技基因融入零售转型。

　　报告期内，平安银行虚拟数字人助力约45%零售运营审核作业量。与此同时，数字门店的升级和数字化全生命周期账户管理体系的建立，显著优化了客户服务和风险防控。