破解老外在华“花钱难”，刷卡支付移动支付如何不“见外”？|移动支付_新浪财经

转自：北京日报客户端

当前我国免签“朋友圈”不断扩大，入境游市场加速恢复，外籍人员来华支付便利化问题越发受到关注，“消费支付不够便捷”成为境外游客入境消费的痛点，“老外在中国有钱难花”话题最近登上热搜。

记者近日多方走访调查发现，来中国短期旅游的老外主要依靠刷卡和现金这两种传统支付方式，但在部分商圈支持刷外卡的门店并不多，现金支付时常遇到商家表示无法找零钱的窘境，使用中国人常用的移动支付时也往往遇到阻碍。如何让老外支付不“见外”？人民银行等部门近期纷纷出招，一系列便利措施将有效破解“不能用”“不好用”和“不想用”等支付难题。

实测：25家店只有8家能刷外卡

“连进了7家门店，1家都没刷卡成功。”站在王府井东方新天地的“北京最卷咖啡角”，25岁的美国姑娘埃尔莎·弥尔顿有些沮丧。来华旅游探亲的她初来乍到，本想着抢着跟中国朋友付咖啡钱，谁知道一亮出摩根大通的Visa卡，得到的店员回复都是“不好意思，我们只接受扫码或现金”。

外籍人员在华用境外银行卡刷卡支付有多难？3月7日，记者以一张境外银行发行的Visa卡在王府井东单商圈进行测试，涵盖餐饮、服饰、珠宝、便利店、旅游纪念品等25家商铺，发现有17家门店均拒绝外卡支付或刷卡后支付失败，另外8家接受Visa刷卡的门店中，有5家为人均消费500元以上的国际大牌门店。

门店缺少POS机是多家商店拒绝外卡刷卡支付的主要原因。“我们不是刷不了外卡，是所有银行卡都刷不了，我们就没有POS机。”肯德基王府井步行街店的店员说，目前店内只接受二维码扫码或现金支付。“我这儿刚接待了老外一家人，他们也是刷不了卡，只能麻烦您走两步，去隔壁银行取现金再来。”店员建议。

使用现金支付是否顺畅？记者走访发现，在景区周边商铺以及中小商户聚集的市集或美食街，使用现金偶尔也会受阻。王府井步行街上书香市集人流如织，多辆快闪车一字排开迎接四方来客。“这个大熊猫明信片真好看！”指着外文书店快闪车货架上摆放的一盒售价为28元的明信片，埃尔莎·弥尔顿说，不过店员表示手头没有零钱，更偏向客人扫码收款。

众信旅游集团入境游板块总监赵嘉接待过很多外国游客，他注意到，大部分商场都支持刷卡或现金，但故宫、前门、长城等知名景点周边的中小商家往往都刷不了外卡，还会出现零钱不够、不方便找零的情况，旅行团领队经常要帮游客垫付费用。

破局：打通支付服务“最后一公里”

记者同日来到秀水街进行测试，得到的结果完全不同，随机走访的十余家商铺均支持外卡、现金和移动支付。“刷卡的老外更多一些，外币我们也收，支付方面不存在什么障碍。”凯伦生活门店总经理夏群转忙碌着接待一拨购买真丝床品的外国游客。

秀水街多位商户透露，此前外国顾客相对较少的二层多家门店并不支持刷外卡，春节前银行和支付机构联合升级POS机具系统，支持刷各类型的外卡，而且大楼内的ATM机在2023年支持外卡取人民币现金。

宝丽珠宝工作人员最近发现，使用扫码支付的欧美游客多起来了。不过仍有多数商户反馈，短期来华的外籍游客对实名认证、绑定信用卡等步骤有所顾虑，很少开通移动支付。

各商圈外卡POS机分布情况为何天差地别？老外用移动支付怎么就“水土不服”了？多位受访商户和支付业内人士都提到了几个关键词——外卡刷卡手续费、移动支付的限额和认证流程。

“在中国移动支付太强势了，疫情期间老外来得少，外卡POS机逐渐退出市场，现在入境游恢复了但外卡POS机数量还没跟上。”一位支付领域业内人士提到，由商户承担的外卡刷卡手续费不低，单笔费率基本在2.5％至3.5％，移动支付单笔费率只有3.8‰，因此部分商户更愿意老外使用现金或移动支付，主动使用外卡POS机的动力不大。

和中国相比，移动支付在许多国家并未普及，绑卡流程涉及实名认证、手机号验证等，并且需要一定的中文阅读能力和操作能力，还存在限额。针对支付难题，人民银行在2023年提出“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的解决方案，包括完善境外银行卡受理环境、丰富移动支付产品供给、改善现钞使用环境等。

以移动支付为例，老外在华支付遇到的一系列难题正得到有效破解。近期，在人民银行、外汇局的支持和指导下，支付宝、财付通携手商业银行、清算机构、卡组织陆续落地系列优化举措。例如支付宝已与中行、工行、网联、境外钱包等合作，推出了“外卡内绑”和“外包内用”两套服务入境人士的移动支付方案。

所谓“外卡内绑”，是指入境用户下载支付宝、绑定国际银行卡后，就可以像中国人一样消费。“外包内用”，则指境外钱包用户入境后直接扫码付款，目前已引进Alipay HK（中国香港特别行政区）、Touch 'n Go eWallet（马来西亚）、Kakao Pay（韩国）、MPay（中国澳门特别行政区）、HiPay（蒙古）、Changi Pay（新加坡）、华侨银行（新加坡）、Naver Pay（韩国）、Toss Pay（韩国）、 TrueMoney（泰国）等境外钱包，满足外籍来华人员使用移动支付。

据人民银行介绍，现在支付宝和财付通等已经引进了13个境外钱包，通过这种方式来满足外籍来华人员使用移动支付。据统计，2023年将近400万入境人士使用了移动支付，实际交易笔数超7000万笔，金额100余亿元。

两套方案并行下，境外来华支付交易增长明显。2024年春节期间，境外游客在中国用支付宝消费金额同比增长500%，用境外钱包扫支付宝二维码消费的金额同比增长32倍。支付宝有关负责人表示，2023年四季度日均交易笔数是三季度的近2倍，单日交易峰值也不断创新高。据统计，外国人在北京使用支付宝扫码支付的主要场景是百货商场、中餐厅、旅游服务、超市，外国人入乡随俗，1月和2月，用支付宝在火锅店消费金额同比增长460%，其中老北京铜锅涮肉最受欢迎。

据最新消息，支付宝和微信外卡支付均已完成提升和优化外国人交易限额，单笔交易限额从1000美元最高提到5000美元，年度交易限额从10000美元最高提高到50000美元。除提升外国人交易限额外，财付通表示进一步简化外籍来华人员绑卡支付流程，基于“分层核验”方案，即用户无需提交完整身份信息即可绑定外卡，在一定额度以内试用微信支付。

建议：加强移动支付在海外宣传力度

不过，同样是移动支付和数字钱包，外籍人员使用苹果支付、谷歌支付、三星支付等仍面临一定堵点。接近苹果的相关人士告诉记者，这一问题的关键在于收单行和清算，“只要商户的POS机具备外卡收单能力，苹果支付就能用。”针对现金支付难题，秀水街工作人员认为目前ATM机对外币取现的支持力度有待加强，机器不支持部分类型外卡。

如何更好地满足外籍人士日常支付需求？招联首席研究员董希淼认为，进一步优化境外银行卡受理环境很有必要，在重点城市和重点商圈逐步增加受理外卡的POS机具，卡组织应适当降低外卡手续费率；在机场等重点场所增加换汇柜台和机具，在ATM上增加换汇功能，便利外籍人士兑换人民币现钞；丰富移动支付产品，简化移动支付工具绑定外卡的要求和流程，扩大数字人民币试点应用；同时，稳步引入外资进入境内支付机构和银行卡清算市场，进一步优化我国支付领域竞争环境和竞争格局。

由于中外支付习惯存在明显差异，多位业内人士认为，不断优化支付环境的同时，在海外宣传我国先进移动支付方式同样很重要。赵嘉每次接待入境游客时，都会提前发给客人在中国使用移动支付的介绍文档，很多年轻外籍游客都会尝鲜扫码支付，还主动和家人朋友推荐移动支付方式。他认为相关部门和旅行社可加大中国移动支付方式在海外的宣传力度，提前知晓如何更加便捷地“畅游中国”。

南方科技大学副校长金李建议，在各国开展来华旅游宣介活动并在相关活动中提供“来华攻略”，在海外使领馆加强行前宣传，入境口岸的醒目位置设置公益提示牌，让游客在入境第一时间获知在华移动支付信息，并提供纸质版攻略。

在多位受访者看来，外籍来华人员支付问题涉及商务、金融、文旅、交通、外事等众多领域，打通支付堵点需多方合力。人民银行方面近日披露，将进一步加强与各方协同配合，细化工作措施，明确时间表和路线图，建立跟踪督办机制，聚焦重点城市、重点场所，激发商业银行、支付机构、清算机构、外币兑换机构等支付服务主体的积极性和创造性，紧盯银行卡受理、外币兑换、现金支付、移动支付和宣传推广等重点工作，实抓实干，力争在短期内取得明显成效。

值得关注的是，3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，再次提到切实改善银行卡受理环境、持续优化现金使用环境、进一步提升移动支付便利性等。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博认为，一系列外籍人士来华支付便利举措为我国扩大对外开放形成有力支撑，也能带动中国支付产业更多地被世界了解，发挥更大影响力，提高对外参与程度，为中国支付机构进一步走出国门打下良好基础。