供应链金融数字生态赋能实体经济|供应链金融_新浪财经

转自：经济参考网

　　近日，通过对分布在制造业、消费品、能源化工、交通运输、ICT等行业的60家核心企业（以主营业务规模在50亿元以上的企业为主）供应链金融发展现状的定量调研，知名咨询机构IDC联合京东科技发布了《2023供应链金融科技发展洞察白皮书》（以下简称《白皮书》）。

　　《白皮书》认为，当前核心企业在推进供应链金融落地方面尚存在数字化程度较低、数字基建成本高、风控能力不足、运营提升困难等关键挑战，而供应链金融数字生态的建设，能有效推动核心企业从过去过度依赖传统的融资模式，发展为由金融机构、金融科技公司、产业企业等生态伙伴共同参与、协同发展的生态化发展模式。

　　供应链金融惠及面有待进一步提升

　　近年来，在政策推动、市场需求、供给意愿、技术赋能等因素下，供应链金融的市场价值、业务模式、服务场景、产品创新等都迎来了新的发展范式。但目前，行业仍面临着供应链金融的惠及面有待进一步提升、供应链金融上下游融资痛点仍在、下游融资可获得性更低等多方面的问题。

　　据《白皮书》显示，从供应链金融惠及面的角度来看，25%的受访企业供应链金融业务还处于单点实验阶段，51.7%的受访企业供应链金融业务正处于局部推广阶段，已全面推行供应链金融业务并进入管理运营阶段的企业则很少，还存在提升空间。

　　而从供应链上下游融资难度的角度来看，目前以核心企业主体信用背书，供应链上游的融资可获得性较高，但在融资的成本、期限、额度、便捷度等方面存在优化空间。与上游融资相比，下游融资的痛点更为突出，其融资的可获得性明显更低。尽管有61.7％的核心企业受访者表示，供应链金融需求主要来自企业的下游，但在实际业务开展中，超过一半的受访者表示，其下游经销商没有获得过融资。

　　IDC的研究表明，可用于支持风控决策的相关数据缺乏是下游经销商融资获得性低的主要原因。供应链下游企业多为中小微企业，其财务制度并不完善，在申请贷款过程中能够提供的数据较为有限，而供应链金融风控往往需要涉及从原材料到成品、流通、仓储、消费等诸多环节的相关数据，金融机构进行风控调研成本较大。

　　核心企业落地供应链金融仍面临挑战

　　IDC的调研显示，核心企业在推进供应链金融落地方面尚存在数字化程度较低、数字基建成本高、风控能力不足、运营提升困难的四大关键挑战。大部分核心企业供应链金融的数字化程度较低，“几乎没有数字化”和“有少量的数字化系统”的受访者占比高达70%。

　　供应链金融服务平台往往涉及到多个系统的搭建以及多方系统的对接，因此，在核心企业尚未搭建供应链金融服务平台的因素中，平台建设需要较长的实施周期和较高成本的因素占据了85%。

　　此外，供应链金融在各行业的落地过程中，风控能力的提升是核心挑战。因此，在核心企业与外部合作搭建或完善供应链金融服务平台时，核心企业看中合作伙伴的能力当中，风控能力是排名第一的要素。

　　有了平台和风控后，如何将平台有效运营起来更为关键。在这一过程中，核心企业需将产品运营、用户运营、渠道运营、数据运营等有机结——形成体系，才能最终为客户创造持续的价值。但仍有53.2%的受访者反馈，现有供应链金融服务平台有少量运营，还不够精细化，运营效率不高，缺乏数据抓手，还是依赖经验导向。另有8.5%的受访者反馈，几乎没有运营。

　　京东科技探索供应链金融落地可行路径

　　虽然面临诸多难题，但在数字技术赋能、平台支持、政策催动以及产业数字化转型的推动下，供应链金融行业也迎来了新的机遇。

　　《白皮书》认为，以技术创新提升供应链金融数字化能力、以运营与风控管理提升供应链金融价值跃迁、模式创新、产品创新以及场景延伸等途径，正成为有效赋能供应链金融服务模式创新与产业链高质量发展的破局良方。

　　IDC认为，“供应链金融数字生态”的模式创新，是当前行业的较优解，它将产业、科技、金融三者相结合，补齐了此前单纯由核心企业、金融机构或科技公司主导的短板。这种生态化的模式不仅将融资企业置于生态网络中，大幅提升了风控能力，同时也有效了促进供应链与供应链金融之间的有效联动，实现供应链金融从“单链”到“多链”、从链状到网状的跃迁发展，从而提升供应链效益。此外，风控决策的数智化也使供应链金融业务中原本不可控的风险变得更可控，原本不可行的业务也逐步变得可行，从而在根本上改变供应链金融的普惠覆盖度。

　　这其中，京东科技的实践在与实体产业深度融合的过程中，就走出了一条“数智供应链+供应链金融”“双链联动”的独特道路，不仅增强了产业链中小微企业的融资可获得性，提升了供应链产业链的韧性与安全性，同时也促进了“产业-科技-金融”的良性循环。

　　比如，在3C数码行业，京东供应链金融科技明星产品京保贝的第一批客户神州数码，如今已从单一产品合作向“神州商桥”采购融资、供金平台Lite版等多元化的“科技+金融”产品进行拓展。通过供应链金融科技的加持，神州数码无论在融资规模、成本，还是融资便捷性、安全性、时效性等方面，都极大满足了产业链客户的融资需求。

　　京东供应链金融科技业务部相关负责人称，未来，京东供应链金融科技将围绕“内场+外场”、“科技+金融”、“上游+下游”、“B端+C端”的一体化，为实体产业链提供从原材料到终端消费全链路的供应链金融科技服务，助力实体产业构建高质量生产力。（傅勇）