近日,中国银行(5.310, -0.03, -0.56%)业协会城商行工作委员会发布《城市商业银行发展报告(2023)》(以下简称“《报告(2023)》”)。
2022年,城商行积极践行金融工作的政治性和人民性,坚决贯彻落实党中央、国务院有关纾困市场主体、稳住经济大盘的总体决策部署,坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位,整体发展稳中向好,实体经济支持力度持续加大,公司治理能力不断增强,风险防控基础逐步夯实,差异化、特色化经营取得新成绩,业务经营向高质量迈进。为全面客观反映城商行、民营银行年度发展情况,总结先进经验,中国银行业协会城商行工作委员会组织编写了《报告(2023)》。
《报告(2023)》共有三大部分,第一部分为主报告篇,共分为八章,分别从整体发展、业务经营、风险防控、管理运营、公司治理、特色发展、社会责任、发展展望八个方面全面展现城商行2022年的经营亮点和转型举措,对城商行的未来发展进行展望。第二部分为专题调研,共包括六个专题,围绕2022年监管部门和市场关注的热点问题,分别调研并展示民营银行发展情况、城商行联合重组情况、城商行应用大数据技术情况、城商行新市民金融服务情况、城商行服务制造业高质量发展情况和城商行财富管理情况。第三部分为高质量发展案例,集中展现14家城商行、民营银行在高质量发展实践中的典型案例和经验做法,内容涵盖党建工作、专精特新、普惠金融、乡村振兴、养老金融、科创金融、绿色金融、供应链金融、跨境金融、风险管理、数据治理主题。《报告(2023)》结构合理、逻辑清晰、内容全面、研究深入、案例丰富、数据准确,是社会各界了解城商行、民营银行的重要窗口,为监管部门提供一定决策参考,也为城商行、民营银行转型发展提供了专业的指导和借鉴。
《报告(2023)》在原中国银保监会城市银行部指导下,由中国银行业协会城商行工作委员会组织,北京银行(5.910, 0.00, 0.00%)牵头,江苏银行(9.770, 0.18, 1.88%)、上海银行(9.220, -0.02, -0.22%)、杭州银行(14.590, 0.04, 0.27%)、齐鲁银行(5.510, 0.06, 1.10%)、汉口银行、西安银行(3.460, -0.01, -0.29%)、吉林银行、青岛银行(3.960, -0.02, -0.50%)、郑州银行(1.990, 0.00, 0.00%)、大连银行、贵州银行、厦门国际银行、桂林银行、上海华瑞银行、湖南三湘银行、山东城商行联盟、安永华明会计师事务所共同参与撰写。
一、整体发展稳中向好
《报告(2023)》指出,2022年城商行发展能力持续提升,有力实现“质的有效提升、量的合理增长”高质量发展阶段性目标。资产规模稳中有升。截至2022年末,城商行总资产规模49.89万亿元,同比增长10.69%,占银行业金融机构的比重为13.15%。经营业绩保持稳定。2022年城商行实现营业收入9326.83亿元,全年实现净利润2553.14亿元,同比增长6.64%。风险管控能力持续加强。截至2022年末,城商行不良贷款率为1.85%,较2021年末下降0.05个百分点,拨备覆盖率为191.62%,资产质量保持稳定。城商行流动性比例为76.81%,高于商业银行平均水平13.96个百分点。资本充足率和一级资本充足率分别为12.61%和10.42%,持续满足监管要求。
二、实体经济支持力度持续加大
《报告(2023)》提出,2022年城商行持续发力支持实体经济,加大对实体经济信贷投放,在普惠金融、民营企业贷款、制造业金融、科创金融、绿色金融等领域成效显著。贷款占比稳步提高。2022年城商行贷款余额占总资产的比重为51.78%,较2021年上升0.44个百分点。充分发挥普惠金融服务主力军作用。截至2022年末,城商行普惠型小微企业贷款余额3.31万亿元,同比增长23.99%,占全部贷款的比重为12.8%,较2021年上升1.27个百分点,支持普惠型小微企业户数达到536.62万户,同比增长22.79%。持续加大民营企业金融支持力度。截至2022年末,城商行民营企业信贷规模达到10.09万亿元,同比增长7.33%。制造业贷款规模持续提升。截至2022年末,城商行制造业贷款余额达3.14万亿元,同比增长13.87%,占全部贷款的比重为12.16%,较2021年上升0.25个百分点。科创金融发展提速。根据中国银行业协会收集的67份调研问卷的数据显示,2022年调研城商行科创金融贷款余额合计8394.61亿元,同比增长23.78%。绿色金融量质提升。根据中国银行业协会收集的67份调研问卷的数据显示,2022年调研城商行绿色贷款余额合计10772.23亿元,同比增长57.21%。绿色金融组织架构持续完善,绿色低碳金融产品不断丰富。
三、公司治理能力不断增强
《报告(2023)》强调,2022年城商行始终坚持党对金融工作的集中统一领导,持续推进党的领导与公司治理深度融合,不断完善现代金融企业制度和公司法人治理结构,持续优化股权结构,推进“双向进入、交叉任职”领导体制建设,建立有效的激励约束机制,不断提高科学、民主、依法决策水平,将党的领导优势转化为公司治理实际效能。不断加强股东股权管理,健全关联交易管理体系,规范董事监事履职,切实增强董事会决策能力和监事会监督质效,严格落实外部监管要求,为高质量发展夯实内部管理基础。优化人力资源结构,完善薪酬管理,改良考核评价体系,健全激励约束机制,强化绩效考核结果应用,人力资源对发展转型的支撑作用进一步增强。
四、业务经营向高质量迈进
《报告(2023)》认为,2022年城商行秉承“服务城乡居民,服务中小企业,服务地方经济”的市场定位,聚焦主责主业、积极转型发展,为经济社会发展提供坚强的金融保障。公司业务稳步发展。城商行结合自身优势,全力支持京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设、西部大开发、东北振兴等国家重大区域战略,全方位夯实地方金融根基,与地方经济和社会发展同生同荣。公司业务整体发展态势良好,公司存贷款规模稳中有升;业务结构持续优化,对小微企业、制造业等高质量发展重点领域和薄弱环节的支持力度不断加强;客群数量继续拓展,进一步深耕小微企业客群和战略重点客群,不断优化提升对公客户管理体系。零售业务转型发展。城商行秉承“以客户为中心”的经营理念,深耕本地市场,深化客户经营,将科技与业务深度融合,零售业务资产负债规模持续稳步增长,负债占比提升明显;营业收入稳步增长,营收占比基本保持平稳;资产质量仍保持较好态势。金融市场业务稳健发展。标准化资产投资持续扩大,对实体经济与区域发展的金融支持力度不断加大,优质资产获取效率提高,直接投资能力显著提升。金融市场业务模式不断创新,在市场交易、风险控制、运营服务等方面的数字化水平取得长足进步。
五、民营银行坚守定位创新发展
《报告(2023)》指出,2022年民营银行坚持党建引领发展,砥砺奋进、锐意创新,认真落实监管部门的要求,坚持差异化、特色化发展,加快数字化能力建设,将业务重心放在民营经济、小微企业等薄弱领域,服务实体经济效能明显提升。经营发展稳中有进。截至2022年末,19家民营银行总资产规模1.78万亿元,同比增长8.53%,一般存款规模1.18万亿元,同比增长18%。全年实现营业收入772.97亿元,同比增长22.99%,净利润总额176.29亿元,同比增长29.31%。不良贷款率1.52%,拨备覆盖率282.54%,流动性比例55.73%,资本充足率12.4%,保持较好的抗风险能力。经营管理能力持续增强。坚持党建引领高质量发展;强化三会一层建设,扎实推进战略管理,及时充分开展信息披露,内部管理不断加强;数字化能力体系加快构建。持续开展底层技术攻关,为业务拓展提供核心能力支撑,数字化营销能力、风控能力、运营能力不断增强;差异化特色更加突出。民营银行聚焦小微企业、供应链金融、场景金融、消费金融等领域,探索特色经营,满足多样化金融服务需求。积极践行社会责任。认真落实和支持“双碳”战略、乡村振兴等国家重大战略部署,大力支持复工复产,扎实开展消费者权益保护,积极参与社会公益,树立起履行社会责任的良好行业形象。
六、差异化、特色化发展取得新成绩
《报告(2023)》展示了城商行、民营银行在高质量发展中涌现出的优秀案例。党建工作方面,南京银行(10.550, -0.03, -0.28%)启动实施“鑫苗培优”青年党员培养计划,为全行培养储备一批“信仰坚定、能力突出、素质优良、作风过硬”的青年党员骨干。专精特新方面,北京银行全力打造“专精特新第一行”,推出“专精特新•千亿行动”计划,构建独具特色的“专精特新”金融服务体系。普惠金融方面,杭州银行打造特色信用小微专营模式,创新小微金融服务方式。乡村振兴方面,苏州银行(7.820, 0.00, 0.00%)推动太湖生态岛专享金融服务方案,打造绿色生态数字乡村示范模式。养老金融方面,微众银行助力特殊群体跨越金融服务“数字鸿沟”,助力更多特殊群体享受数字化时代的便利。科创金融方面,江苏银行聚焦科创人才,助推高水平科技发展;长沙银行(9.150, 0.05, 0.55%)打造特色科创金融模式,争当地方“建设具有核心竞争力的科技创新高地”的金融领头雁。绿色金融方面,上海银行构建“绿色金融+”产品体系,积极打造具有鲜明绿色特征的精品银行;青岛银行创建“碳贷通”综合金融服务方案,满足企业全方位碳金融需求;重庆银行(8.810, 0.05, 0.57%)“四位一体”发展绿色金融业务,助推“双碳”战略加速落地。供应链金融方面,上海华瑞银行开办智慧供应链“瑞e订”,服务建筑施工等小微企业。跨境金融方面,厦门国际银行构建闽港澳“并船出海”跨境融资平台,支持福建企业拓宽境外融资渠道。风险管理方面,西安银行创新交易反欺诈智能决策平台,实现交易风险的全流程管理。数据治理方面,广西北部湾银行持续打造数据中台与数据治理体系,切实加强数据治理,有效提高数据质量。
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趋势领涨今天 01:46:43
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趋势领涨今天 01:42:46
4、有退市风险:华嵘控股(sh600421)、亚太实业(sz000691)、波导股份(sh600130)、青海华鼎(sh600243)、海南椰岛(sh600238)、返利科技(sh600228)、东晶电子(sz002199)、天微电子(sh688511)、双成药业(sz002693)、亚振家居(sh603389)、国华网安(sz000004)、ST惠程(sz002168)、兰州黄河(sz000929)、ST元成(sh603388)、*ST大药(sh603963)、铖昌科技(sz001270)、国新文化(sh600636)、川大智胜(sz002253)、*ST大药(sh603963)、ST聆达(sz300125)、新研股份(sz300159)、ST三圣(sz002742)、ST步森(sz002569)、*ST大药(sh603963)、中交地产(sz000736)、四通股份(sh603838)、海源复材(sz002529)、四环生物(sz000518)、金发拉比(sz002762)、建艺集团(sz002789)、辉丰股份(sz002496)、立航科技(sh603261)、高斯贝尔(sz002848)、中科云网(sz002306)、 -
趋势领涨今天 01:39:49
2、收到警示函:戈碧迦(bj835438)、华英证券、广发证券(sz000776)、杭州园林(sz300649)、绿亨科技(bj870866)、博迁新材(sh605376)、ST元成(sh603388)、多利科技(sz001311)、九安医疗(sz002432)、ST宇顺(sz002289)等;3、行政监管、通报批评:华扬联众(sh603825)、返利科技(sh600228)、菲林格尔(sh603226)、ST步森(sz002569)、天微电子(sh688511)、先达股份(sh603086)、汇宇制药(sh688553)、ST元成(sh603388)、多利科技(sz001311)、沐邦高科(sh603398)等; -
趋势领涨今天 01:39:42
退市新规 超百家收到退市风险(名单)2025年退市已经开始实施,目前已经有超过百家个股收到了警示函,或者公布有退市风险,所以,读懂退市新规是立于股市的必备技能,现解读如下:一、财务类退市指标 1、沪深主板:公司连续两年营业收入低于3亿元,且亏损,将被实施退市风险警示。若第三年仍未达到3亿元,则直接退市。连续两年净利润为负值的公司将面临退市风险。净资产连续两年为负值的公司将被强制退市。 2、科创板和创业板:保持原有的退市标准,即净利润亏损且营收不足1亿元。一年内财务造假金额达到2亿,或两年内累计超过3亿,公司将直接被强制退市。若连续三年出现财务造假,无论金额大小,都将被强制退市。 二、交易类退市指标 1、总市值: 主板:公司总市值连续20个交易日低于5亿元,存在市值退市风险。若实际低于3亿元,则触发退市。 科创板、创业板及北交所:公司总市值连续20个交易日每日收盘市值低于3亿元,将被退市。 股价:股票连续20个交易日的每日收盘价低于面值(通常为1元),将被退市。 三、规范类退市指标 1、信息披露违规:若公司存在重大信息披露违规行为,可能导致退市。 2、公司治理问题:包括公司治理结构不健全、内控存在重大缺陷等问题,也可能致使公司退市。3、其他违法行为:如重大环境违法、重大安全事故以及欺诈发行、涉及国家安全等领域的重大违法行为,也可能导致公司退市。上周已经有超过百家个股收到行政处罚、监管函、警示函、公司退市风险等,具体如下:1、被立案调查:思科瑞(sh688053)、*ST中程(sz300208)、清水源(sz300437)、新开源(sz300109)、*ST普利(sz300630)、ST英飞拓(sz002528)等; -
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