近日，国家金融监督管理总局山东监管局公开的罚单显示，齐鲁银行因存在关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位等15项违法违规行为，被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。

　　其中，总行涉1375.126802万元，分支机构120万元。另外， 时任齐鲁银行行长助理、副行长陶文喆等多人受到相关行政处罚。

　　齐鲁银行上市后，曾于2021年6月25日达到12.43元的历史最高股价，市值约为569亿元。而截至今日（1月11日）收盘，该行收盘价为3.92元，市值约184.56亿元，较彼时最高市值蒸发了约384亿元。

　　齐鲁银行被重罚1500万元，

　　涉15项违法违规行为

　　上述罚单显示，齐鲁银行因15项违法违规事实，被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中，总行1375.126802万元，分支机构120万元，具体违法违规事实如下：

　　关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、违规开展委托贷款业务、结构性存款交易运作和管理不到位、贷款风险分类不准确、以信贷资金购买本行不良资产、承兑汇票业务管理不到位、内控管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题；违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位。

　　同时，时任齐鲁银行行长助理、副行长陶文喆，对齐鲁银行关联交易贷款管理不到位、流动资金贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题负有责任，被警告并处罚款5万元。

　　公开资料显示，陶文喆出生于1972年，进入齐鲁银行后，先后出任该行信贷审批部副总经理、执行总经理、总经理；齐鲁银行公司银行部总经理、副总经理；齐鲁银行天津分行负责人、行长；齐鲁银行行长助理兼天津分行行长等职。

　　另外，时任齐鲁银行营业管理部总经理韩明磊，对齐鲁银行授信资金用途审核不审慎，严重违反审慎经营规则负有责任，被警告；

　　时任齐鲁银行济南山大路支行行长贾镔，对齐鲁银行同业投资业务管理不到位，严重违反审慎经营规则负有责任，被警告。

　　值得一提的是，此张罚单的处罚决定日期为去年12月28日，据不完全统计，齐鲁银行去年全年已被监管部门罚没超2000万元。

　　其中，央行济南分行曾开出一张百万级罚单，该行因金融统计指标数据错报、违反账户管理规定、违反商户管理规定、违反人民币反假有关规定、违反信用信息提供相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定使用格式条款、漏报8项违规受到警告处分，并处以没收违法所得363.78元，罚款297.5万元。

　　曾多次增持稳定股价，

　　市值较巅峰期蒸发超350亿

　　齐鲁银行成立于1996年6月，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行，目前拥有14家分行、200家营业网点、16家村镇银行，员工4700余人，董事长为郑祖刚。

　　去年4月，原银保监会山东银保监局核准郑祖刚齐鲁银行董事、董事长任职资格。公开资料显示，郑祖刚出生于1972年，此前长期在农业银行任职，担任过农行山东分行副行长、天津分行行长等职务。该行此前的董事长为黄家栋，其因年龄问题辞职。

　　2021年6月18日，齐鲁银行在上交所正式挂牌上市。该行上市后，股票连收6个涨停板，2021年6月25日达到历史最高股价，为12.43元，彼时公司市值约为569亿元，但随后股价便一路下跌。

　　然而，截至今日（1月11日）收盘，该行收盘价为3.92元，市值约184.56亿元，较彼时最高市值蒸发了约384亿元。

　　此前，齐鲁银行已多次增持公司股份稳定股价。回溯至2023年7月18日，齐鲁银行发布公告表示，该行已连续20个交易日的收盘价低于公司最近一期经审计的每股净资产，触发稳定股价措施启动条件。

　　据该行彼时发布的关于稳定股价方案公告显示，其将采取由持股5%以上的股东增持股份的措施以稳定股价。同时，基于对该行未来发展前景的信心和投资价值的认可，现任领取薪酬的董事（不含独立董事）、高级管理人员将增持该行股份，持股5%以上的股东、董事、高级管理人增持金额合计不低于5608.11万元。

　　值得注意的是，齐鲁银行前一次稳定股价措施于2022年12月9日实施完毕，仅七个多月后，再次触发了该次稳定股价机制。

　　此外，2023年9月5日，澳洲联邦银行（现为齐鲁银行第一大股东）通过沪股通方式累计增持股份452.97万股，完成增持义务。

　　去年三季度净息差跌至1.81%，

　　不良率不及上市城商行平均水平

　　据2023年三季度报显示，截至9月末，齐鲁银行总资产为5684.91亿元，较上年末增加12.35%；总负债为5307.15亿元，较上年末增长 12.82%。

　　从盈利情况看，该行去年前三季度实现营业收入90.97亿元，同比增长8.24%；实现净利润29.68亿元，同比增长16.01%。

　　不过，虽然营收和净利润表现良好，但作为反映银行盈利的关键指标，齐鲁银行净息差收窄压力仍旧存在。

　　数据显示，该行2020年净息差为2.15%，2021年跌至2.02%，去年再降0.06个百分点至1.96%。2023年三季度最新数据显示，该行净息差已跌至1.81%。

　　另外，从公布去年三季度净息差情况的6家A股上市城商行看，有5家银行较上年同期有所下滑，包括贵阳银行、宁波银行、苏州银行、兰州银行及齐鲁银行，青岛银行未下降。

　　从净息差变动幅度看，贵阳银行去年前三季度净息差同比下降22个基点，降幅最大；齐鲁银行和苏州银行均同比下降14个基点，仅次于贵阳银行。

　　从资产质量来看，齐鲁银行不良贷款率逐步下降，2020年末至2022年末分别为1.43%、1.35%、1.29%。截至2023年三季度末，该行不良贷款率降至1.26%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率313.89%，较上年末提升32.83个百分点。

　　不过，虽然齐鲁银行不良贷款率持续下降，但与其他A股上市城商行相比，不良贷款率数值仍高于平均水平。比如，成都银行、厦门银行、苏州银行、江苏银行、杭州银行、南京银行、宁波银行去年三季度不良贷款率均低于1%。

　　从资本金来看，齐鲁银行去年三季度核心一级资本充足率为9.73%、一级资本充足率11.43%、资本充足率14.45%。其中，资本充足率较上年末减少0.02个百分点。

　　此外，另据该行年报显示，2018至2022年末，其核心一级资本充足率分别为10.63%、10.16%、9.49%、9.65%、9.56%，虽然2021年有小幅上涨，但整体呈现下降趋势。

　　资本充足率是银行资本总额对其风险加权资产的比率，该指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。

责任编辑：曹睿潼