近日，“女子到银行存10万现金被问钱来源”一事引发广泛热议，随后登上微博热搜榜第一的位置。

　　据了解，江西一女子在某社交平台发文称，当日去银行办理10万元定期存款业务时，被银行工作人员询问该笔现金的来源，并称此为银行规定。对此，该名女子在文中表示不解，认为存钱属于个人隐私，不应被追究来源。

　　针对上述问题，新浪金融研究院咨询了工商银行、中国银行、建设银行、招商银行等北京地区多家支行。其中有银行表示仅提供银行卡及有效身份证件即可；招商银行北京某支行工作人员则表示，若存20万元以上现金，便会被询问现金来源，但不需提供相关证明。

　　女子存10万现金被问来源，多家银行回应

　　1月8日，“女子到银行存10万现金被问钱来源”登上微博热搜首位，该名江西女子在文中表示，其被银行工作人员询问了“存多少钱、钱从哪里来”等相关问题，给人一种“钱是偷抢来的”感觉。

　　对此，银行方面表示：此为银行规定，超过10万元便要问清钱的来源。

　　对于该名女子的经历，网友众说纷纭，有的认为存钱是个人行为，银行不应该干涉；而有的则认为此为反洗钱等相关法律规定的，银行工作人员只是按流程办理业务而已。

　　针对上述问题，新浪金融研究院咨询了多家银行北京地区支行。其中，工商银行、建设银行等银行某支行工作人员均回应称，存10万元或20万元现金的客户，只需带个人身份证及银行卡前往营业网点办理即可，不会被询问来源。

　　招商银行北京某支行工作人员则表示，存10万元现金时只需提供个人身份证及银行卡即可，但若存20万元现金，则会被询问现金来源，但不需要提供收入、公司等相关证明。

　　而针对被询问的形式，上述工作人员表示，客户口头表述即可。

　　另外，中国银行北京某支行工作人员表示，20万元左右的存款不需要（告知来源），但若存款金额特别大，可能会被要求提供相关证明资料，或可能被询问资金来源。

　　个人存取现金单笔超过5万元时，银行需核对有效身份证件

　　事实上，上述客户的经历并非个例，去年年初，浙江一女士曾发视频称自己去银行存5万元现金时，被银行柜员要求提供收入证明等文件，她表示对方像在审犯人。

　　2022年1月19日，央行、原银保监会、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法原定于2022年3月1日起施行。

　　其中显示：“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”

　　不过，在2022年2月21日，央行、原银保监会、证监会发布了一份公告，称因技术原因，前述规定暂缓施行，相关业务按老办法处理。

　　监管部门所指的“老办法”即《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“《管理办法》”），其于2007年8月1日正式施行，由央行、原银监会、原保监会、证监会在2007年6月21日时发布。

　　其中显示：“商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。”

　　另外，其中还显示：“对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。”

　　除了上述规定外，《反电信网络诈骗法》中第十五条显示，“银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。”

　　根据此条规定，法律赋予银行等对客户尽职调查的权利，但具体的调查程度、调查内容等均未详细说明。

　　律师称目的是客户尽职调查，询问高风险客户符合要求

　　那么，银行客户存款金额达到一定额度时，是否需要提供资金来源等信息？

　　据央视网，北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇表示，询问客户资金信息，最主要的目的是对客户的身份进行识别、进行客户尽职调查，并按风险等级采取相应的反洗钱措施，有助于提高反洗钱的效率，满足反洗钱的需要，维护金融安全。

　　《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

　　同时，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

　　被问及银行柜员对于客户个人信息的核实标准时，刘晓宇称，目前遵循原规定（即本文《管理办法》）的内容，要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也作简单要求，比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。

　　此外，他还表示：“（《管理办法》）对于高风险客户或高风险账户的持有人，金融机构应当了解资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监测分析。”

　　银行调查资金来源的衡量标准是什么？刘晓宇表示，不能笼统的认为客户存款金额越大，便应了解更多信息，仅能认为原则上大概率如此。一般来说，金融机构是按照客户本身的特点、账户属性，同时考虑地域、业务、行业等划分相应风险等级，且在此基础上进行适时调整。

　　另外，他指出，如果是高风险客户，银行柜员进行相关讯息的询问，完全符合目前监管要求。但在一般情况下，如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级，无权询问客户相关信息。如果询问，确实违反目前的监管准则。（文/林羽）

责任编辑：潘翘楚