近日，银保监会江苏监管局连发17张罚单，被罚对象涉及多家银行、保险公司及其相关负责人。其中，在“双罚制”下，收到最大罚单的是光大银行南通分行，该行因存在“存贷挂钩、个人经营性贷款用途监控不到位、表外业务管理不严”三项违法违规事实，被监管罚款130万元。

　　同时，金露、马效国、袁蓉蓉等直接管理责任人被江苏监管局警告，分别处以6万元罚款。

　　值得注意的是，光大银行南通分行曾替“老赖”公司开具五千万元保函，最终被法院判处赔偿原告74万元损失。

　　光大银行南通分行被罚130万，曾因10家分行“存贷挂钩”被通报批评

　　近日，光大银行南通分行因存贷挂钩、个人经营性贷款用途监控不到位、表外业务管理不严，被银保监会江苏监管局罚款130万元，同时，三名相关直接管理责任人被警告并分别罚款6万元。

　　“存贷挂钩”是该行此次被罚的三大违法违规原因之一，袁蓉蓉对该行存贷挂钩负直接管理责任。公开资料显示，袁蓉蓉曾担任光大银行如东支行行长，去年8月4日不再担任该职务。

　　去年2月，银保监会消保局曾发布《关于光大银行侵害消费者权益情况的通报》，该通报指出，光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件。

　　此外，光大银行南通分行的另一则违法违规行为是“个人经营性贷款用途监控不到位”，马效国对该行为负直接管理责任。

　　公开资料显示，个人经营贷款是指银行等金融机构向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

　　今年3月，银保监会、住建部及央行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，要求银行业金融机构加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理、加强中介机构管理、继续支持好实体经济发展、强化协同监督检查。

　　因表外业务不严被罚，曾替“老赖”开具五千万元保函？

　　除上述两点违法违规行为外，光大银行南通分行还存在“表外业务管理不严”的行为，金露对该行为负直接管理责任。

　　表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，其中，担保类业务是表外业务的一种。

　　此前，裁判文书网披露的一则判决书显示，光大银行南通分行曾因拒绝支付担保款项，与中国冶金科工股份有限公司（以下简称“中冶公司）对簿公堂。

　　判决书显示，2019年4月17日，中冶沙特分公司与南通工泰建设有限公司（以下简称“南通工泰公司”）签署了《分包合同》，约定中冶公司沙特分公司将沙特住房项目中MakkahKhalis地块的保障房（别墅）建设项目分包给南通工泰公司。该合同约定，南通工泰公司应向中冶公司分别提供一份履约保函和一份预付款保函，且均“应是独立、无条件、不可撤销的见索即付保函”。

　　2019年7月29日，光大银行南通分行根据南通工泰公司的申请，向中冶公司分别开具了一份履约保函和一份预付款保函，履约保函担保金额为1117万元，预付款保函担保金额为4290万元。

　　光大银行南通分行在两份保函中均声明并承诺，在其收到中冶公司书面索赔通知后，即在三个工作日内向中冶公司支付索赔金额。由于南通工泰公司出现违约行为，中冶公司于2020年12月25日向光大银行南通分行发出书面索赔通知，并于2020年12月28日由该行签收。然而，光大银行南通分行却未在约定时间内向中冶公司支付索赔担保款项。

　　最终，法院判定，光大银行南通分行应向中冶公司支付相关损失74.17万元（罚息暂计至2021年4月30日），并承担全部诉讼费用。

　　值得注意的是，天眼查显示，南通工泰公司是最高人民法院所公示的失信公司，同时，该公司当前被执行总金额达2226.5万元。

　　光大银行今年已收多张百万级罚单，相关责任人受到不同程度处罚

　　实际上，今年以来，光大银行及分支机构还曾收到银保监会江苏监管局发放的其他罚单，今年1月，光大银行苏州分行因未按规定报送案件信息，被罚款人民币30万元；光大银行苏州姑苏支行因违反内部控制规定，被罚款40万元。

　　据银保监会网站显示，今年以来，光大银行及分支机构已收到银保监会下发的多张罚单，涉及安徽、黑龙江等多个省份，主要违法违规事实包括贷前调查未尽职、贷款风险分类不真实、流动资金贷款“三查”不到位导致形成不良贷款等。

　　值得注意的是，光大银行今年还收到多张百万级罚单。

　　今年3月，光大银行因存在漏报贷款核销业务EAST数据、EAST系统《表外授信业务》表错报等十八违法违规事实，被银保监会罚款490万元；4月，光大银行海口分行因个人贷款信贷资金违规流入股市、房地产企业和用于购买理财产品等五项违法违规事实，被海南银保监局罚款230万元；6月，光大银行因理财业务存在三项违法违规行为，被银保监会罚款400万元。

　　除了光大银行主体被监管处罚外，部分相关负责人也受到了不同程度的处罚，甚至被禁止终身从事银行业工作。今年2月，时任光大银行昆明广基馨悦尚居社区支行、光大银行昆明创意英国社区支行负责人马锟利用职务便利、盗取客户资金，被禁止终身从事银行业工作。

责任编辑：余坤航