文/潘翘楚

　　4月11日，央行2022年第一季度金融统计数据报告出炉。今日，央行在京举办新闻发布会，央行调查统计司司长兼新闻发言人阮建弘、货币政策司司长孙国峰、宏观审慎局局长李斌、金融市场司司长邹澜、金融稳定局局长孙天琦出席，并对金融统计数据进行权威解读，回应市场关注问题。

　　央行调查统计司司长阮建弘表示，今年一季度流动性合理充裕，金融总量稳定增长，信贷结构优化，企业的综合融资成本稳中有降，金融服务实体经济的质量和效率不断提升。

　　针对市场普遍关注的房地产贷款问题，央行金融市场司司长邹澜在发布会上表示，与去年四季度相比，今年一季度全国房地产开发贷款月均多增约1500亿元，与同期的新房在建规模相比，开发贷款余额也处在较高水平。

　　一季度社会融资规模增量呈现四大特点，预计社融规模将平稳增长

　　央行数据显示，我国2022年一季度社会融资规模增量累计为12.06万亿元，比上年同期多1.77万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增4258亿元；企业债券净融资1.31万亿元，同比多4050亿元；非金融企业境内股票融资2982亿元，同比多515亿元。

　　从结构上看，阮建弘总结了一季度社会融资规模增量四个特点：一是金融机构对实体经济的信贷支持增强；二是企业直接融资保持较快增长；三是政府债券融资同比多增较多；四是委托贷款和信托贷款降幅明显缩小。

　　此外，央行数据显示，今年一季度，我国未贴现的银行承兑汇票余额为3.08万亿元，同比下降19.5%；未贴现的银行承兑汇票增加791亿元，同比少增2454亿元。

　　谈及银行承兑汇票情况时，阮建弘指出，“银行开展承兑汇票业务有利于开票人和收款人顺利开展商业活动。根据国家金融基础数据库采集的逐笔银行承兑汇票的数据，今年前两个月，银行开立承兑汇票共惠及十万余家开票企业和50万余家收款企业。”

　　针对下一步计划，阮建弘表示，人民银行将灵活运用多种货币政策工具，努力服务实体经济，预计社会融资规模将平稳增长。

　　适时运用降准等货币政策工具，加大金融对实体经济支持力度

　　央行数据显示，今年3月末，广义货币（M2）余额249.77万亿元，同比增长9.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.3个百分点；狭义货币（M1）余额64.51万亿元，同比增长4.7%，增速与上月末持平，比上年同期低2.4个百分点；流通中货币（M0）余额9.51万亿元，同比增长9.9%。此外，一季度人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元。

　　央行货币政策司司长孙国峰表示：“今年以来，货币政策坚持稳字当头、稳中求进，稳健货币政策灵活适度，政策发力适当靠前，加大金融对实体经济的支持。”

　　孙国峰指出，3月末普惠小微贷款余额20.8万亿元，同比增长24.6%。支持小微经营主体5039万户，同比增长42.9%。投向制造业的中长期贷款同比增长29.5%。初步统计，2022年第一季度企业贷款利率降至4.4%左右，较2021年下降了0.21个百分点。

　　他表示，下一步，人民银行将继续贯彻党中央、国务院决策部署，落实中央经济工作会议精神和《政府工作报告》举措，按照国务院常务会议要求，适时运用降准等货币政策工具，进一步加大金融对实体经济特别是受疫情严重影响行业和中小微企业、个体工商户支持力度，向实体经济合理让利，降低综合融资成本。

　　近期房贷利率下调发生在银行层面，全国超100座城市银行下调房贷利率

　　“我国商业性个人住房贷款余额是38.8万亿元，另外还有公积金贷款余额约7万亿元，两项合计超过46万亿元，对应大约1亿笔贷款。”邹澜表示，贷款质量整体比较好，不良率长期维持在0.3%左右，也就是说，每1千笔贷款大约有3笔暂时处于不能正常还款的状态。

　　新冠肺炎疫情发生以来，部分居民收入受到短期影响，存在推迟偿还月供、重新安排还款计划的需求。针对上述问题，邹澜表示，银行从贷后风险管理的角度出发，对于此类特殊情形，也需要有针对性的安排。

　　因此，2020年1月，人民银行等五部门联合印发通知，其中明确对于受疫情影响的四类人群，金融机构要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，对因疫情影响未能及时还款的可不作逾期记录报送。

　　“从大型银行当时的实践来看，在疫情初期，个人住房贷款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期还款政策实施后，贷款质量总体保持稳定；随着后来疫情缓解，居民收入恢复，贷款偿还很快恢复正常，到2020年末，不良率已经回到了0.29%的原有水平。”邹澜称。

　　此外，邹澜强调，近期房贷利率下调主要发生在银行层面。3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。此外，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限，这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。

　　金融风险处置进入常态化阶段，不使高风险机构在一些地方出现淤积

　　“银行稳、金融稳。”央行金融稳定局局长孙天琦在发布会上表示，去年四季度参与2021年4季度央行对银行业评级结果显示，4398家参评机构中，4082家处于安全边界内，资产约占参评机构总资产的99%。其中，24家大型银行评级一直优良，资产占比70%左右，发挥了金融稳定的“压舱石”作用。全国高风险机构316家，数量连续六个季度下降，较峰值压降过半，资产规模占比仅为1%。金融风险处置进入了常态化阶段。

　　孙天琦强调，“金融是经济的镜像，市场经济是有周期的，随着经济周期、金融周期的起伏，不可避免会出现个别的高风险机构。既不要在经济上行期盲目乐观，也不要在下行期过度悲观，要在宏观上和微观上做好跨周期管理，争取走在金融风险曲线的前面。”

　　如何化解风险？孙天琦表示，对于增量高风险机构，建立具有硬约束的早期纠正和限期整改机制，将央行评级、监管评级与早期纠正有序衔接，对风险早识别、早预警、早发现、早处置，确保早期纠正的及时性。

　　“‘限期整改’的硬约束，就是‘不纠正即处置’，不使高风险机构在一些地方出现淤积。”他强调，对于人民群众深恶痛绝的各类非法金融活动，要早认定、早处置，认定要准，下手要稳、下手要快、下手要坚决。对于评级良好的机构，探索建立科学的监测预警体系，对异常经营指标早发现、早预警，抓早抓小“治未病”，避免潜在风险演变为实质风险。

责任编辑：潘翘楚