4月23日，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心联合元保集团发布了《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》（下称报告）。《报告》显示，未来线上各渠道保费会有明显增长，线上渠道或将反超线下渠道。

　　同时，《报告》指出，未来保险消费将进一步复苏，超六成消费者保费预算在8000元以上，收入越高，保费预算越高，其中超四成的高收入人群未来1年的家庭保费预算在20000元以上。

　　此外，随着我国老龄化进程加快，消费者的养老焦虑带动了商业养老险和长期护理险的购买热情。《报告》显示，当前商业养老险购买的主力军，仍为高收入的中年人群；但在未来1至2年内，20-30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高，养老焦虑开始呈年轻化趋势。

　　买保险线上渠道或将反超线下渠道 超六成消费者保费预算在8000元以上

　　《报告》显示，从购险渠道来看，传统保司线下网点/代理人渠道仍是当前购险首选，预计未来线上各渠道会有明显增长，线上渠道或将反超线下渠道。

　　抽样调查的数据显示，70%的受访者表示，传统保司线下网点/代理人渠道是当前购险首选。但相较于2022年，2023年各年龄段消费者的线上购险率普遍提高，线下购险率均有降低。消费者的收入越高、学历越高、城市等级越高，越倾向于在线上渠道购买保险。此外，老年人对线上的偏好度显著提升，51岁至60岁的老年人受访者线上购险率，由2022年的63%，增长至2023年的72%。

　　2013年到2022年，中国互联网保险的保费规模从290亿元增加到4782.5亿元，占到全行业原保费收入的10%年均复合增长率达到32.3%。

　　此外，《报告》数据显示，2023年半数消费者家庭年保费支出在8000元以上，各收入群体在“高保费”上的占比相交2022年均有所增加。未来，保险消费将进一步复苏，超六成消费者保费预算在8000元以上，收入越高，保费预算越高，其中超四成的高收入人群未来1年的家庭保费预算在20000元以上。

　　养老焦虑呈“年轻化”趋势 中老年人群更偏好长期护理险

　　此外，随着我国老龄化进程加快，消费者的养老焦虑带动了商业养老险和长期护理险的购买热情。《报告》显示，商业养老险在未来计划购买的险种中，排名第二。当前商业养老险购买的主力军，仍为高收入的中年人群；但在未来1至2年内，20-30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高，养老焦虑开始呈年轻化趋势。

　　中老年人的护理需求增长明显，当前高收入的中老年人群更偏好长期护理保险，未来预计更多三线及以下的中高收入群体会选择购买。保险行业应加快探索“适老化”产品服务的创新，丰富针对老年人群的产品供给，提高老年人的保障广度和深度。 

　　元保集团创始人兼CEO方锐表示，当前中国经济正处于转型升级的关键时期，经济换挡尤为需要保险业的保驾护航；同时，人口结构正在发生深刻变化，老龄化、长寿化、少子化的趋势促使家庭更加注重保险资产配置；在科技领域，以大模型、AIGC为代表的人工智能新突破，为保险行业打开了智能化的新大门。“我们必须敏锐地把握时代的脉搏，乘势而上，将经济、人口、科技三大势能转化为推动保险行业发展的强大动能。”

　　周延礼指出，随着消费者对健康养老保障需求的增加，互联网保险正通过大数据分析等技术手段，更加准确的洞察消费者的需求，提供个性化的保险产品与服务。特别是针对60岁以上的老龄群体，互联网保险通过适老化的产品设计，满足这一庞大群体的特定的需求。

责任编辑：王进和