拆解农行2021年成绩单 多项指标创新高
3月30日,中国农业银行股份有限公司(下称“农行”)年度业绩发布会召开,这家国有大行再次交出了一份高质量发展的答卷。
2021年,农行坚守主责主业,坚持守正创新,业务经营稳中求进、县域战略底色鲜明、绿色金融提速上量、数字化经营成效显现。发布会上,行长张青松娓娓道来,肯定了农行过去一年规模、质量、效益同步提升的优异成绩:“迈上一个新的台阶。”
年报数据显示,农行总资产截至2021年末突破29万亿,较年初增长6.9%;不良贷款率1.43%,比上年末下降0.14个百分点。全年营业收入7,199亿元,同比增长9.4%;实现净利润2,419亿元,增速11.8%。
营业收入增长9.4% ,多个同业第一
在30日举行的业绩发布会上,农行行长张青松率高管层出席。张青松表示,受益于业务经营的稳中有进,资产质量的稳步改善,农行取得了一个比较优异的财务业绩。2021年,营业收入首次突破7千亿,比上年增长9.4%,增速同业第一。
同步披露的年报数据也显示,农行去年拨备覆盖率299.73%;拨贷比达4.3%,在四大行中稳居第一。“这是我们消化任何可能风险损失的资源储备”,张青松对农行的资产质量前景充满信心。
除此之外,农行多项业务指标也斩获了“同业第一”:贷款余额比上年末增长2万亿元,新增贷款投放创历史新高,其中制造业贷款余额1.7万亿元,增速同业第一;个人存款余额超过12.93万亿元,同业第一;手机银行月活用户超过1.5亿户,同业第一。
优异的数据背后,农行全面实施“三农”县域、绿色金融、数字经营的三大战略逻辑清晰可见。
县域战略底色鲜明,三大指标创十年新高
“县域业务是我们落实国家战略的责任担当,也是农行差异化竞争优势。”张青松在业绩发布会上表示,农行坚持服务“三农”县域战略,全力打造服务乡村振兴领军银行。
截至2021年末,农行县域贷款余额6.2万亿元,新增9130亿元,增速17.2%,余额占全行贷款比例达36%——增量、增速、余额占比均创近十年来新高。
特别是,乡村振兴重点领域贷款投放势头良好,粮食安全、乡村产业、乡村建设贷款增速分别达17.0%、21.1%和14.8%,均高于全行贷款平均增速;脱贫攻坚成果进一步巩固,832个脱贫县和160个国家乡村贷款增速分别为14.2%和15%,均高于全行贷款平均增速;数字乡村金融服务成效显著,线上化农户贷款“惠农e贷”余额达5447亿元,增速54%,服务了368万农户。
“民族要复兴,乡村必振兴”,张青松强调,农行倾力服务乡村振兴,既是党和国家赋予农行的职责使命,也是农行业务经营的鲜明特征。
绿色金融提速上量,绿色信贷余额增速30.6%
作为全球系统重要性银行,农行以服务“三农”为本,与绿色发展有着天然而密切的联系,在协同推进服务“三农”、绿色转型和经济复苏等方面,进行了积极探索和实践。
战略层面上,农行在同业中第一家设立“碳中和”工作委员会,在高管层成立绿色金融委员会,并将绿色金融列为“十四五”规划的三大战略之一。
年报数据显示,截至2021年末,农行绿色信贷余额1.98万亿元,比年初增长30.6%;绿色债券投资余额883亿元,比上年末增长35.0%。
特别是,对于绿色产业重点领域,农行创新推出生态修复贷、生态保护贷、碳汇林业贷等多项特色产品,2021年通过绿色银团贷款、并购贷款、债券等方式为企业提供融资2,200亿元,较上年增长80%。
“今年,双碳要求将纳入经营管理全过程和各领域,扩大资金供给,强化服务创新”,农行副行长张旭光表示,农行将坚定不移走绿色低碳可持续发展道路,着力打造底色鲜明、广泛认可的绿色金融优势品牌。
数字经营成效显现,掌银月活用户同业第一
“我们要全力做乡村振兴金融服务的领军银行,就必须走数字化转型之路”,张青松多次强调了数字化转型的重要性。
事实上,早在2019年年初,农行便启动了“推进数字化转型,再造一个农行”的全行性战略。2021年,“数字经营”更是作为三大战略之一,写入了农行“十四五”规划。
自全面实施数字经营战略以来,农行从科技支撑、渠道建设、企业级架构、大数据应用等四个方面,积极推进数字化转型“十大工程”建设,过去一年信息科技资金投入总额205亿元,同比增长12.2%,数字化转型取得一系列标志性应用成果。
“手机银行月活客户达1.52亿户,同业第一;交易金额86.27万亿元,增速13.58%”,农行副行长徐瀚在业绩发布会上表示,掌银去年的成绩单是拿得出手的。
零售业务不断突破,个人存款余额同业第一
“作为各项业务的基本盘,农行的个人存款余额一直保持同业第一”, 农行副行长张毅表示,持续推进“扩户提质”,个人客户总量8.78亿户,保持同业领先;个人客户存款增量超过1万亿元,增速达到8.5%。
不断扩大的客户数量和不断增长的客户存款,为农行财富管理业务提供了良好的基础。年报数据显示,农行理财产品规模创新高,达到2.07万亿元,其中净值型产品余额1.82万亿元,增速76.9%。
“某种程度上,未来财富管理业务将决定零售银行发展的高度” ,农行副行长林立也透露,农银理财已和外资机构就设立合资理财公司开展磋商,目前谈判较为顺利。
满怀自豪感、振奋精气神,书写高质量发展新篇章
2022年是我国踏上全面建设社会主义现代化国家、向第二个百年奋斗目标进军新征程的重要一年,也是农行深入实施“十四五”规划的关键之年。站在新的起点,农行未来怎么干?管理层指出了清晰的方向。
一是,继续推进乡村振兴金融服务,强化乡村振兴重点帮扶县金融支持,加大粮食安全、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放,加快数字乡村工程建设,当好服务乡村振兴领军银行。
二是,落实“六稳”“六保”工作要求,围绕“稳增长”重大项目、制造业、科技创新、小微企业、绿色发展、房地产市场平稳健康发展,积极做好金融支持,更好发挥服务实体经济主力银行作用。
三是,深化重点领域改革转型,加快数字化转型应用落地、业务流程改造和网点劳动组合优化,进一步增强发展活力。
四是,全面加强风险管理,压实风险管理责任,抓好重点领域风险的前瞻防控和精准处置,持续推进容灾能力和网络安全防护体系建设,牢牢守住风险底线。
“满怀自豪感,振奋精气神”,张青松对农行新一年的发展充满信心,将以更大的力度、更实的措施,谋发展、促改革、强管理、控风险,全力书写高质量发展新篇章。
文/ 金言
责任编辑:王婉莹
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