银保监会山东监管局局长邢桂君：金融机构要始终把依法合规稳健经营和资产负债安全放在首位_新浪财经

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　　由济南市人民政府、山东省地方金融监管局、中国人民银行济南分行、山东银保监局、山东证监局主办，新华社瞭望智库作为学术支持单位的“2023济南科创金融论坛”于2023年4月13日-15日召开。中国银保监会山东监管局党委书记、局长邢桂君出席并演讲。

　　邢桂君指出，科创金融发展是一项系统工程，既需要金融机构与科创企业“两端”共鸣，也需要有效市场与有为政府“两手”协同。下一步，我们将在银保监会领导下，加强与第二批试点的“长三角”有关银保监局的对接，共享经验，协同推进。

　　他强调，要处理好“五对”关系。

　　一是协调好供给与需求的关系，做科创企业成长壮大的“陪伴者”。金融机构应制定差异化的科创金融发展战略规划，加强科创金融专业人才队伍建设，创新知识产权质押、股权质押、“人才+资本”等融资服务模式，选准重点支持的行业和科技领域进行深耕细作，提升全周期金融服务能力，助力“专精特新”企业筑牢“护城河”。

　　二是兼顾好融资与融智的关系，做科创企业能力提升的“辅导员”。金融机构要发挥风险管理经验，帮助企业加强负债管理，规划与其能力相适应的发展目标和融资计划。同时，积极发挥专业优势，为企业提供现金管理、供应链数字化金融、股权债权融资、保险保障和管理咨询等综合服务，帮助企业提升与自身发展相匹配的财务管理能力。

　　三是平衡好发展与安全的关系，做科创金融风险防控的“守门员”。近期，硅谷银行事件警示我们，科创金融也是一把“双刃剑”。金融机构要始终把依法合规稳健经营和资产负债安全放在首位，根据内外部基础条件，合理把握科创金融发展的节奏，决不能一哄而上，要在有效控制风险的前提下创新和扩展相关业务，加强对各类风险的动态监测及前瞻管理，坚决守住安全底线。

　　四是统筹好区域与全局的关系，做科创金融创新发展的“领跑者”。驻济金融机构要树立全局思维和系统观念，既“立足济南、服务济南”，又“跳出济南、服务全省”，将支持济南科技创新产业作为发展科创金融的“试验田”，积极对接总部争取资源倾斜，探索创新形成可复制可推广的经验模式，既为一域增光，又为全局添彩。

　　五是把握好当前与长远的关系，做支持区域高质量发展的“排头兵”。金融机构要将发展科创金融与支持绿色低碳高质量发展先行区建设有机融合、协同推进，综合运用价值投资、成长投资、ESG投资等投行思维和投研框架，推动科创金融有机发展，致力于探索建立既为科创企业创造价值、又能提升金融机构自身治理水平、还能为绿色低碳高质量发展提供科技支撑和金融服务的良性机制，实现金融、科技与环境的生态共赢。

　　以下为演讲实录：

　　邢桂君：尊敬的刘强书记，马主任、袁主席、袁社长，各位来宾，大家上午好！很高兴参加中国（济南）科创金融论坛。

　　党的二十大报告强调，“必须坚持科技是第一生产力”“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位”“坚持面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求、面向人民生命健康，加快实现高水平科技自立自强”。2021年，经国务院同意，人民银行、银保监会等八部委印发《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》，赋予济南建设全国首个科创金融改革试验区的重大任务。济南作为山东省会城市，是全省政治、经济、文化中心，也是环渤海地区南翼的中心城市，科技实力雄厚，创新动力（维权）充沛，人才资源富集，在加强科技金融创新、推动科技自立自强方面具有很强的比较优势。经过一年多的谋划推进，目前试验区建设取得积极进展，部分重点领域取得实质突破，探索形成了一些可复制推广的科创金融创新经验。

　　作为金融监管部门，山东银保监局提高站位、主动作为，按照部委总体方案及省市相关部署，引领指导辖区银行保险机构深度融入，切实发挥科创金融改革发展主体作用，努力为试验区建设贡献智慧和力量。下面，主要交流分享两方面的内容。

　　第一个方面，介绍一下从金融视角对济南科创企业的“数字”观察

　　去年以来，我们集成精干力量，创新搭建济南市科创金融基础数据库，首期已基本实现对济南“专精特新”企业融资的“全息画像”。据我局初步统计，目前济南市有省级及以上“专精特新”企业1363家，其中国家级专精特新“小巨人”企业85家，省级“专精特新”企业1278家。每千亿GDP培育省级“专精特新”企业数量在国家全部“科创金融改革试验区”城市中排名首位，科技转化成果显著。85家国家级专精特新“小巨人”企业平均成立年限时间超过16.7年，高于全国平均水平。主要呈现以下十个特点：

　　一是区域聚集性强。1363家企业主要分布于高新区、章丘区，共有671家，其中高新区509家、占比37.4%，章丘区162家、占比11.9%。这种区域集中特点，为产业化、园区化、批量化发展奠定了良好基础。

　　二是产业衔接度高。从前三大行业分布看，突出表现为“一大两支”。“一大”是第一大分布行业为制造业，共有596家，占比43.7%。“两支”是“信息传输、软件和信息技术服务业”以及“科学研究和技术服务业”两个行业支点，分别有269家、250家，占比分别为19.7%、18.3%，以数字化支撑制造业融合发展，以创新引领特色产业协同发展的格局基本形成。在913家产业链位置布局相对明确的企业中，处于产业链中游的企业有574家，占比67%，对于济南市乃至山东省固链强链补链延链起到重要带动作用。

　　三是成长期和成熟期企业占比超九成。1363家企业中，处于成长期和成熟期的有1233家，合计占比91%。其中，成长期企业784家、占比58%，成熟期企业449家、占比33%。从这个维度看，济南“专精特新”产业发展壮大其势已成。

　　四是主营业务突出。2022年，有信贷融资的913家企业主营业务收入1269.6亿元，占营业总收入比重为99%。这个特征是十分显著的。此外，1363家“专精特新”企业营收和利润增长势头良好。2022年度营业总收入1282.1亿元，较2021年增加137.9亿元，同比增长12%；全年实现利润107.7亿元，较上年增加17.8亿元，同比增长19.7%。

　　五是研发投入强度较大。2022年，有信贷融资的913家企业共投入研发费用58.3亿元，较上年增加10.4亿元，同比增长21.7%，占到全年总营收的4.6%，高于全市企业平均水平2个百分点。1363家企业持有发明专利7460项，实用新型专利26898项，软件著作权24895项。37%的企业设立了自主研发机构或实验室。科研投入成果转化率相对较高，企业科技创新能力较强。

　　六是隐形冠军数量多。有信贷融资的913家企业中，主导产品国内细分市场占有率在20%以上的有249家，占比27.3%，其中50%以上的有45家。特别是，584家企业拥有自主品牌，占比42.9%；品牌数量2538个、户均达到1.9个。648家企业合作伙伴主要为国内客户，占比71%；207家企业合作伙伴主要为省内客户，占比23%。企业产品竞争力较强，本土化经营特点较为突出，未来国际市场拓展空间巨大。

　　七是银行融资“主力军”作用突出。2022年末，1363家企业中，有933家通过各类渠道获取融资，余额407.1亿元。其中，银行融资覆盖913家，贷款余额220.9亿元。从担保方式看，以信用和保证为主，涉及贷款余额111.5亿元，占比51%。在融资成本和风险表现方面，按“专精特新”等级呈阶梯式分布，国家级专精特新“小巨人”企业贷款平均利率4.7%，账面不良贷款率为0；省级“专精特新”企业贷款平均利率4.95%，账面不良贷款率0.75%，整体上与银行授信风险收益相匹配的市场化定价策略一致。

　　八是保险保障覆盖面及参保企业意识有较大提升空间。济南地区保险公司为“专精特新”企业提供“三首”（首台套重大技术装备、首批次新材料、首版次软件）、专利执行、知识产权侵权等保险服务，共服务企业28家，保费收入2467 万元，其中有5家保险公司为济南市“专精特新”企业提供“三首”保险服务，2022年提供风险保障8.5亿元。

　　九是股权融资渠道得到有效运用。1363家企业中，共有54户获得风险投资总额11.6亿元，数量占比4%，高于全国平均水平，主要集中在较为早期的天使轮、A轮，较好地支持了企业种子期、初创期的成长和发展。共17家完成上市融资，融资金额115亿元，平均单户融资额高达6.8亿元。

　　十是企业融资分布大致契合“二八现象”。1363家企业中，小型企业1125家，占比82.5%；913家贷款企业中，小型企业753家，贷款户数占比82%，贷款余额153.3亿元，占比69%，未来小型企业更需要精准有力的金融服务。另外，在“专精特新”企业贷款中，137亿元投向成长期企业，占比62%；70亿元投向成熟期企业，占比32%。从科创企业成长规律看，随着企业发展壮大，资本市场融资替代效应将不断增强，银行贷款在企业全部融资构成中的比重会逐步下降，融资多元化与企业生命周期将趋于动态平衡。

　　第二个方面，谈一谈前期工作情况以及下步发展科创金融的展望　　

　　前期，围绕试验区建设部署和任务安排，我们“跨前一步”，积极配合做了大量工作，主要是三方面：一是坚持以山东建设绿色低碳高质量发展先行区为总抓手，对照《银行业保险业贯彻落实<国务院关于支持山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的意见>实施意见》（银保监办发〔2023〕11号），出台《辖区银行业保险业支持绿色低碳高质量发展先行区建设三年行动方案》，把支持济南市科创金融改革试验区建设单独作为一项重要任务，强化金融系统工作合力。二是制定印发《山东银保监局支持济南市建设科创金融改革试验区配套工作方案》《山东银行业保险业支持“专精特新”中小企业高质量发展行动方案》，作出具体部署、提出明确要求，进一步细化“任务书”和“路线图”。三是着眼前瞻引领、探索先行，在全国范围内率先出台《山东银行业保险业科技金融机构建设指引（试行）》，从制度建设、发展定位、业务管理、组织管理、风险控制、考核约束等方面提出11类29项具体要求和标准，引导各类科技金融组织高水平建设、高质量发展。

　　科创金融发展是一项系统工程，既需要金融机构与科创企业“两端”共鸣，也需要有效市场与有为政府“两手”协同。下一步，我们将在银保监会领导下，加强与第二批试点的“长三角”有关银保监局的对接，共享经验，协同推进。借此机会，提几点倡议，主要是处理好“五对”关系。

　　济南科创金融改革试验区建设，既是重大部署、重大任务，也是重大工程、重大机遇。下一步，我们将锚定“走在前、开新局”，继续发挥好监管引领作用，指导银行业保险业为深化试验区建设，为科创金融发展探索“济南路径”，为加快实现高水平科技自立自强，作出更多更大贡献。

　　最后，祝愿本次论坛取得圆满成功！谢谢大家！

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