北京银行：科技为金融赋能 金融为科技助力

　　2021中国科创企业首席技术官合作交流会9月25日在北京召开，交流会以技术引领科创未来为主题。北京银行普惠金融部总经理助理、科技创新金融中心主任崔晓辉出席会议并发表演讲。

　　崔晓辉在演讲中首先谈到了科技为金融赋能。

　　她表示，长久以来，银行从来都是新技术应用的实践者， 与不同阶段的新技术相伴相生、互相促进。而当下，科技的发展正为金融带来一场变革，影响了银行资源要素的整合和生态体系的构建。大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链等技术正在与金融实现更深层次的融合。

　　崔晓辉透露，为迎接数字时代的挑战，北京银行从战略引领、顶层设计、项目建设、平台建设等多个领域持续发力，推动全行加快数字化转型，取得了一系列成果。

　　其次，她谈到了金融为科技助力。

　　崔晓辉说，技术的创新、科技成果的转化需要大量的资金投入，离不开各类资金的有力支持。在这个过程中，金融机构从未缺席。近年来，随着科技创新的飞速发展，我国金融支持科技的力度也在不断加大，其中银行信贷发挥了重要的支持作用，初步形成了多元化的科创金融生态体系和融资模式。

　　她提到，北京银行积极融入其中，打造“专、精、特、新”的科技金融服务模式，为北京实体经济持续健康发展、建设国际科技创新中心提供持续、有效的金融支撑。具体有以下几个方面：

　　1、专业化：搭建服务科技创新的多层级专营体制和专业队伍。总行层面，设立总行级“科技创新金融中心”，统筹全行科技金融创新发展。分行层面，设立专职管理团队，实现前中后集约化管理。支行层面，全行成立科技特色支行26家，其中北京地区15家。同时，打造分支两级“信贷工厂”模式共13家，推动科技小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”。连续4年成为人行中关村中心支行科技金融专营机构评选获评A档数量最多、比例最高的银行。

　　2、精细化：构建服务科技创新的全周期产品体系。产品是金融服务的载体，北京银行不断创新、丰富产品，为不同发展阶段的企业提供精准的信贷产品匹配。以普惠金融服务初创期企业，创新设计小额信用贷、科技贷、创业贷等标准化信贷产品，降低初创企业融资门槛。以特色产品服务成长期企业，推出知识产权质押的“智权贷”、未来收益权质押的“节能贷”、股权质押的“成长贷”、信用贷款“融信宝”、针对前沿科技企业的“前沿科技贷”等一系列特色产品。以综合金融服务成熟期企业，定制现金管理、银团并购、债券承销、资产证券化等综合化产品。近年来，在金融科技的支持下，又陆续推出了全线上的“银税贷”、普惠金融APP“京管家”等线上融资类产品。

　　外部，与相关政府机构和渠道联动创新。2003年与中关村管委会首家合作推出集成电路设计企业贷款、“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包企业贷款等。针对海淀区“海帆计划”中小微企业推出“海帆贷”产品。与市科委联合设计推出“科技贷”之创新资金、成果转化、高端装备制造等系列产品。

　　3、特色化：匹配针对科技创新的特色化风险管控体系。一是创新评价标准，打造科技企业专属评分模型，摆脱对收入、利润等传统财务指标的过度关注，把企业核心技术价值作为信贷评审的重点，把创始人专业专注及知识产权作为科技企业授信的重要考虑因素，优先支持研发投入较高、技术团队较稳定、细分领域技术较为领先的科创企业。二是创新审批机制。在客户准入、审批流程、额度管理、贷后跟踪、风险管理等方面进行特色化、差异化管理，建立科技金融服务“绿色通道”，提高业务操作效率和科技金融覆盖率。分行成立专门的中小企业审批中心/信贷工厂，强化科技信贷专人审查、审批。

　　4、新颖化：探索支持科技创新的全新服务模式。一是开创银行业首家“创客中心”。为更加系统地为创业企业提供金融服务，北京银行探索出银行支持小微企业创新创业的新模式，于2015年成立国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心，专注科创领域，实施会员及入孵免费机制，打造投贷孵一站式综合服务平台，支持孵化了众多新兴产业初创企业

　　二是首批试点探路“投贷联动”。借助自身在科技金融服务方面积累的丰富客户群、人才、伙伴资源，北京银行在2017年牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”，搭建投贷联动发展生态圈。并创新推出投贷联动专属品牌“投贷通”，在业内首创认股权贷款分层模式。

　　截至目前，北京银行已累计为3万家科技型小微企业提供7000亿元信贷支持，支持了北京市87%的主板、82%的创业板、70%的科创板以及75%的新三板精选层和创新层企业，在北京地区的市场份额始终位居第一。

　　崔晓辉最后表示，科技和金融的融合，从未像现在这样如此紧密。金融科技再一次显示出其巨大的推动力量，给银行业的转型变革带来“加速度”。而技术的不断创新和迅速迭代，同样呼唤金融给予更有针对性、更持续、更有力的支持。成功的创新离不开技术、人员、资金三个关键要素的有效配置。未来，北京银行愿与高校、科研机构、科技公司等全方位深度合作，互为客户、互相支持，发挥各自优势，共同打造金融科技生态圈，推动科技金融实现新跨越、站上新高度。

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责任编辑：王翔