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2021中国科创企业首席技术官合作交流会9月25日在北京召开,交流会以技术引领科创未来为主题。北京银行普惠金融部总经理助理、科技创新金融中心主任崔晓辉出席会议并发表演讲。
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崔晓辉在演讲中首先谈到了科技为金融赋能。
她表示,长久以来,银行从来都是新技术应用的实践者, 与不同阶段的新技术相伴相生、互相促进。而当下,科技的发展正为金融带来一场变革,影响了银行资源要素的整合和生态体系的构建。大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链等技术正在与金融实现更深层次的融合。
崔晓辉透露,为迎接数字时代的挑战,北京银行从战略引领、顶层设计、项目建设、平台建设等多个领域持续发力,推动全行加快数字化转型,取得了一系列成果。
其次,她谈到了金融为科技助力。
崔晓辉说,技术的创新、科技成果的转化需要大量的资金投入,离不开各类资金的有力支持。在这个过程中,金融机构从未缺席。近年来,随着科技创新的飞速发展,我国金融支持科技的力度也在不断加大,其中银行信贷发挥了重要的支持作用,初步形成了多元化的科创金融生态体系和融资模式。
她提到,北京银行积极融入其中,打造“专、精、特、新”的科技金融服务模式,为北京实体经济持续健康发展、建设国际科技创新中心提供持续、有效的金融支撑。具体有以下几个方面:
1、专业化:搭建服务科技创新的多层级专营体制和专业队伍。总行层面,设立总行级“科技创新金融中心”,统筹全行科技金融创新发展。分行层面,设立专职管理团队,实现前中后集约化管理。支行层面,全行成立科技特色支行26家,其中北京地区15家。同时,打造分支两级“信贷工厂”模式共13家,推动科技小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”。连续4年成为人行中关村中心支行科技金融专营机构评选获评A档数量最多、比例最高的银行。
2、精细化:构建服务科技创新的全周期产品体系。产品是金融服务的载体,北京银行不断创新、丰富产品,为不同发展阶段的企业提供精准的信贷产品匹配。以普惠金融服务初创期企业,创新设计小额信用贷、科技贷、创业贷等标准化信贷产品,降低初创企业融资门槛。以特色产品服务成长期企业,推出知识产权质押的“智权贷”、未来收益权质押的“节能贷”、股权质押的“成长贷”、信用贷款“融信宝”、针对前沿科技企业的“前沿科技贷”等一系列特色产品。以综合金融服务成熟期企业,定制现金管理、银团并购、债券承销、资产证券化等综合化产品。近年来,在金融科技的支持下,又陆续推出了全线上的“银税贷”、普惠金融APP“京管家”等线上融资类产品。
外部,与相关政府机构和渠道联动创新。2003年与中关村管委会首家合作推出集成电路设计企业贷款、“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包企业贷款等。针对海淀区“海帆计划”中小微企业推出“海帆贷”产品。与市科委联合设计推出“科技贷”之创新资金、成果转化、高端装备制造等系列产品。
3、特色化:匹配针对科技创新的特色化风险管控体系。一是创新评价标准,打造科技企业专属评分模型,摆脱对收入、利润等传统财务指标的过度关注,把企业核心技术价值作为信贷评审的重点,把创始人专业专注及知识产权作为科技企业授信的重要考虑因素,优先支持研发投入较高、技术团队较稳定、细分领域技术较为领先的科创企业。二是创新审批机制。在客户准入、审批流程、额度管理、贷后跟踪、风险管理等方面进行特色化、差异化管理,建立科技金融服务“绿色通道”,提高业务操作效率和科技金融覆盖率。分行成立专门的中小企业审批中心/信贷工厂,强化科技信贷专人审查、审批。
4、新颖化:探索支持科技创新的全新服务模式。一是开创银行业首家“创客中心”。为更加系统地为创业企业提供金融服务,北京银行探索出银行支持小微企业创新创业的新模式,于2015年成立国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心,专注科创领域,实施会员及入孵免费机制,打造投贷孵一站式综合服务平台,支持孵化了众多新兴产业初创企业
二是首批试点探路“投贷联动”。借助自身在科技金融服务方面积累的丰富客户群、人才、伙伴资源,北京银行在2017年牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”,搭建投贷联动发展生态圈。并创新推出投贷联动专属品牌“投贷通”,在业内首创认股权贷款分层模式。
截至目前,北京银行已累计为3万家科技型小微企业提供7000亿元信贷支持,支持了北京市87%的主板、82%的创业板、70%的科创板以及75%的新三板精选层和创新层企业,在北京地区的市场份额始终位居第一。
崔晓辉最后表示,科技和金融的融合,从未像现在这样如此紧密。金融科技再一次显示出其巨大的推动力量,给银行业的转型变革带来“加速度”。而技术的不断创新和迅速迭代,同样呼唤金融给予更有针对性、更持续、更有力的支持。成功的创新离不开技术、人员、资金三个关键要素的有效配置。未来,北京银行愿与高校、科研机构、科技公司等全方位深度合作,互为客户、互相支持,发挥各自优势,共同打造金融科技生态圈,推动科技金融实现新跨越、站上新高度。
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责任编辑:王翔
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