360数科：数字钥匙解锁360数科企业高质量发展

专题：“品质引领品牌” 2022高质量发展案例征集

为全面贯彻高质量发展理念，助力推动企业生产经营的优化，社会、环境的可持续发展，黑猫消费服务平台联合新浪财经，在相关机构指导下，共同打造“品质引领品牌” 2022高质量发展案例征集活动。

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　　360数科是一家中国领先的金融科技平台，致力于通过科技赋能金融机构向广大消费者和小微企业主提供更好、更精准的金融产品与服务。凭借强大的人工智能技术和深入的用户洞察，公司所提供的解决方案在帮助金融机构获取客户、匹配优化、风险评估和贷后管理等方面表现优异，旗下产品包含360 借条、360 小微贷、360 分期等。

　　一、高质量发展新思考

　　360数科自创立以来，就坚定践行企业社会责任。从早期部署CSR工作重点，到当下将ESG发展作为重要战略内容，360数科认为，在资本市场评价标准之外，无论是CSR还是ESG，都是企业商业价值与社会价值和谐统一的体现。ESG的践行，不仅可规范企业经营行为，让公司获得更好的中长期发展；同时，还对公司业务的正面影响显著，且可以有效降低风险，这也是360数科开展ESG工作的重要驱动力。但值得注意的是，ESG应在统一的标准框架之下，进行不同的专业侧重，在生态圈参与者的共同角色分配下，实现整个社会的和谐统一。

　　一方面，行业监管应尽快加强与国际相关协会机构协作，建立与国际接轨的ESG信息披露框架、标准与制度，让从业企业有法可依；另一方面，ESG不应该一概而论，应根据不同行业本质和专业分工，根据各自领域的不同区分侧重。

　　作为国内领先的金融科技企业，360数科将在2022年发布首份ESG报告。报告将积极响应各利益相关方关注的话题，详细阐述360数科在企业治理、普惠科技、数字共赢、以人为本、绿色发展等关键领域的表现。

　　二、高质量发展新产品

　　区分企业高质量发展形式与实质的关键，在于企业的ESG战略部署是否与主营业务相关。脱离主营业务的战略，无法在实施层面取得显著成绩。

　　360数科坚持履行科技向善和完善公司治理相统一，立足数字普惠金融要求下的创新产品应用，辅助数字金融产业化转型及能力输出，积极创造社会价值；充分安全技术禀赋，深化产品创新及信息安全建设，坚守诚信合规经营；坚持“防疫”“发展”两手抓，倡导绿色发展，以自身行动践行环境保护责任。

　　在疫情冲击和常态化的影响下，数字化对各行各业提出了不进则退的要求。而作为行业承载主体的小微企业主，他们而今所面临的困境，不仅是“久病缠身”的融资难、融资贵，更有迫在眉睫的经营转型难题。360数科坚持以数字化风控技术及数字化运营辅助助力小微用户成长。360数科一方面利用大数据风控实现“敢贷”，解决小微企业生存问题；另一方面，辅助小微企业进行数字营销，帮助小微企业过的更好。

　　360数科基于对行业痛点的认识与深入分析，借鉴一直以来积累的金融科技产品设计、大数据风控、数字化营销等普惠金融实践经验，以两把数字化钥匙，解决普惠金融在服务小微过程中，“既普且惠”的需求。

　　金融科技最根本的还是以数字金融力量，应对小微企业“短、小、频、急”的金融需求，解决小微生存问题。在建立规范化的多层次数字生态过程中，360数科首先针对不同体量、不同需求的小微企业信贷需求，不断完善自身定制化能力与精准分发的渠道。通过整合旗下小微相关融资服务，360数科形成税、票、企业主等经营资质和车、房、寿等个人资质的多维交叉，为小微用户提供服务。

　　其次，在360数科看来，小微服务进化有两个相对清晰的方向，一是针对不同行业、地区、企业主的特征推出更加定制化的产品与服务，二是利用数字化手段推动小微精细化运营升级。360数科在原有金融链接服务基础上，通过数字营销手段，辅助小微企业经营，为小微企业主赋能。

　　在辅助小微数字化转型过程中，360数科制定助力小店数字化营销策略，以快手、抖音等流量平台为聚集地，在全国范围内筛选明星用户，一方面协助他们拍摄企业宣传片、短视频等，用于平台宣传；另一方面以行业KOL博主探店形式，为小店引流，享受数字红利。为更好应用内容型流量，360数科协助用户，联动优质行业kol产出满足用户需求且优质的内容，吸引平台自然流量。最终实现能“带货”，能“种草”，能“转化”的数字营销目的。当前，这种信贷支持+辅助经营的综合化服务模式，是360数科小微金融服务朝着精细化、差异化发展的体现。

　　为了更好地帮助小微企业修炼内功，360数科近期陆续在官微、APP、短视频平台等渠道上线各类赋能类课程，如“反诈必修课”、“小微必修课——税务知识”、“小微必修课——营销宝典”等，预计先期开设一百门，覆盖市场营销、商业模式、团队建设、财税知识等方面，帮助小微企业主做好能力建设。

　　此外，360数科还将绿色发展融入产品创新，切实服务公司碳中和战略，助力实现双碳目标。360数科通过人工智能、大数据风控等技术，善用绿色金融工具，推进绿色消费领域产品的落地。过去一年，公司围绕新能源汽车进行了专项产品设计，针对性开展绿色通道、低碳补贴等举措，在金融活动环节中实现节能减排目标，引导资金流向环境保护型和资源节约型行业，完善公司智能化治理，落实企业社会责任。

　　在打磨核心产品的同时，2021 年11 月1 日，360 数科宣布开启“智慧同行，亿启助微”主题服务月，在中国中小企业协会的指导下，携手金蝶、诺诺、用友、百望等百余家合作伙伴，投入10 亿元助力小微智慧成长。本次小微主题服务月，全面围绕公司产品升级开展：在品类方面，360 数科完善产品体系，集中推出商超贷、供货贷、物流贷等多款专项产品，借力合作伙伴生态，精准发力不同细分市场；在优惠方面，作为360 数科本年度力度最大的小微专项活动，主题月已累计发放1000 万元免息福利，为小微发展让利；在形式方面，公司开启了绿色双通道，一方面优先合作伙伴渠道，另一方面加强线下力量，把帮扶小微落到实处。

　　360数科连续第二年斩获，由世界银行集团成员国际金融公司（IFC）与全球中小企业金融论坛（Global SME Finance Forum）发起、G20全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）支持的2021年度“全球中小微企业金融奖”。

　　三、高质量发展新技术

　　360数科产品特色总结为“三无”“360°安全”。“三无”，指“无抵押、无到店、无等待”。360数科可以通过用户授权的信息，进行系统自动审核评估，在无须人工干预的前提下，一方面避免了用户线下办理业务需经历的等待、手续繁琐等问题，另一方面保证了全天候业务能力。作为一家技术驱动的公司，360数科坚持以安全技术持续改善贷款风险管理措施，最小化风险的可能性，通过设立有序的内部信用风险管控系统，有效地识别、管理及最小化每一笔贷款的风险。

　　“360度安全”主要体现在对数据的管理和应用。数据安全方面，360 数科建立了严格的数据管控体系，采取了包括数据加密等一系列措施保证数据的安全。由此确保数据在不被轻易泄露的同时，防止黑客攻击。在数据应用方面，360数科对所有信息进行脱敏处理，并通过机器学习手段，去发现量级数据中的统计规律和群体的特征。在此过程中，原始数据不出库，进一步保护数据安全。

　　聚焦小微群体普惠金融需求，360数科在额度上探、循环支取等业务支撑下，实现了对传统金融的有效补充。2021年全年，360数科小微业务新增授信302亿元，其中首贷户占比七成。

　　360数科以Argus风控系统闻名于金融机构。Argus风控引擎企业版，通过独创的企业主+企业的双中心模式，在获得申贷主体授权的前提下，通过对企业主体和申贷主体之间关联关系的深入挖掘，将企业主、实际控制人、企业相关人、企业、关联企业、上下游企业等由一次申请衍生的多种角色交叉置于整体关系图谱中进行智能风控，通过信息维度的拓展有效甄别因信息不对称而引发的风险。与此同时，面对客户来自不同行业并且具有独特的周期特征的情况，360数科通过提供适配的额度、定价、期限的产品，提升申请便利性，满足不同领域的小微用户需求。

　　在Argus智能风控系统的辅助下， 360数科通过对获客、贷前准入和授信、贷中客户管理和贷后催收四个管理阶段，系统性开展风险运算决策，从而保证了自动化决策正确率达到99%以上，欺诈率小于0.2%的优异的表现。

　　360 数科智能语音机器人在仿生拨打技术上取得了突破性进展，并将该技术充分运用于内部新电销-人机融合项目，真正实现了人机无缝融合的服务模式，极大提升了用户体验。2021年，公司对客户的意见做到及时响应，客户服务满意度也达到了98.5%，在消费者权益保护方面取得了长足的进步。对于公司接获的投诉，我们利用AI 和大数据建立高频投诉用户标签和分数，提前防控用户投诉升级。通过投诉分析，牵头业务部门优化客户体验99 项，有效控制好内外部投诉。鉴于智能语音机器人在内部新电销-人机融合应用中的成功表现，该项目获得数博会颁布的2021 领先科技成果“优秀项目”奖。

　　360数科通过全自研的基于活体检测的“无源人脸识别”技术，能够洞察账户异常操作情况，感知账户是否是本人操作，从而遏制欺诈行为。不同于众多金融科技公司通过引入第三方技术力量搭建人脸识别、图像识别等技术，360数科将自主研发的识别技术不仅应用于自身各业务场景中，并结合风控模型、黑名单等输出给其他金融机构用于反欺诈应用。

　　四、高质量发展ESG表现

　　1）在绿色低碳方面， 360数科不仅加强了在碳减排、碳普惠领域的投入，还积极支持联合国可持续发展目标（SDGs）。SDGs是联合国制定的17 个全球发展目标。360 数科将其 作为组织框架的一部分，帮助公司在经济、社会和环境维度实现可持续发展。

　　2021年，公司排放温室气体总量为1296.4吨，其中间接排放值为1293.6吨，公司主营业务及日常排放量控制在千分之二。能源消耗总量为1908千瓦时，电力覆盖北京、上海、深圳等多个职场，人均消耗电力低于1千瓦时。

　　360数科采用“Eco+360”的环保理念，建设了新的总部大楼，并将其定位为“绿色科技示范楼”，展现了公司“智慧+特色”的经营特色，实现了对环境和使用者“双向友好”的目标。

　　在能源使用上，整个建筑通过风环境、热环境模拟，以混合通风系统实现最大程度的自然通风和采光。不仅如此，从长期应用角度出发，在安装太阳能热水系统后，建设的碳排放量也将进一步降低。

　　为贯彻低影响开发思想，构建低影响开发雨水系统，通过采用各种有效的低影响开发技术措施，以控制径流污染、缓解内涝灾害为重点，兼顾合理利用雨水资源、改善水环境已经营造多功能等多重目标。建筑通过“海绵城市”建设，以LID技术改造为切入点，结合屋顶绿化、雨水回用设施、透水铺装等，从源头、铺装和末端全面控制雨水，预计将年径流总量控制率达到70%，对应设计降雨量为18.7mm，年径流污染控制率为50%。这种设计一方面在降水密级时段，提升排水系统排水能力，缓解地块管网压力，另一方面也使得整栋建筑的节能率大大提高。

　　在采光方面，建筑玻璃幕墙拟采用的材质，不仅透光率好，隔音隔热效果也更佳，在合理利用自然光的基础上，室内灯具采用采光感应模式和人体节律调节措施，减低光能消耗。

　　2021 年9 月17 日，伦敦证交所旗下指数公司富时罗素宣布360 数科入选其两大低碳精选指数——富时新兴市场ESG 低碳精选指数（FTSE Emerging ESG Low Carbon Select Index），与富时亚洲（日本除外）ESG 低碳精选指数（FTSE Asia ex Japan ESG Low Carbon Select Index）。这是继国际指数编制公司MSCI 5 月公布将360 数科纳入MSCI 中国指数后，又一国际巨头将公司列入其指数榜单。

　　2）在社会公益方面，2021年7月，360 数科通过360 公益基金会，对河南特大暴雨受灾地区共捐款2100 万元，用于保障当地群众的人身安全、采购紧急救灾物资和灾后重建工作。此外，为支援灾区重建和善后工作，360 数科联动旗下产品业务条线，形成集团军作战合力抗灾救灾。此外，360 数科还组织河南当地全体员工，在确保安全的前提下积极参与救援行动。

　　3）在企业治理方面，公司在追求高效ESG 管治的同时，持续关注企业风险管理。董事会负责监督和审查与公司可持续发展相关的风险管理以及内部控制体系的有效性，审阅年度风险管理报告，确保已设立有效的风险管理及内部监控系统。公司坚持根据风险控制点回溯公司的运营状况，不断优化公司的风险管理体系，力争成为行业以及全球可持续发展领域的先驱者。

　　公司凭借自身在公司治理层面卓越的表现、企业回馈社会的突出责任，特别是为应对新冠疫情与河南暴雨灾害等问题所采取的措施，荣获达沃斯论坛（世界经济论坛）颁布的“2021 年新领军者奖——卓越企业治理奖”，是本年度亚洲唯一获奖上榜的企业。

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责任编辑：魏曦