操作繁琐，需求少，多家银行叫停ATM机现金存取相关业务

　　银行前些年推出的一些新业务或新功能，很多客户还来不及使用，就已经“下架”。8月31日，广发银行发布《关于调整ATM二维码存款业务的公告》。根据公告，广发银行将于2022年9月3日起，停止ATM二维码存款功能。此前，建行和中行已相继宣布停止ATM扫码存款业务。

　　北京青年报记者还发现，除了ATM扫码存款，中行近期还停止了密码汇款、ATM无卡取款及手机取款相关服务。业内人士指出，被停止的这些银行服务，基本与现金存取或转账汇款有关，它们的共同特点是操作流程繁琐，市场需求较少，随着金融科技的发展已有更便捷的替代方式。这些服务在实际生活中客户使用频率低，但银行依然有维护成本，同时又留下风险隐患，叫停这些服务是银行明智的选择。

　　已有三家银行停止ATM二维码存款业务

　　据了解，8月份已有三家银行停止了ATM二维码存款业务。

　　8月15日，建行发布公告称，为提升持卡客户服务能力，前期在ATM自助渠道部署了二维码存款功能。由于业务调整，自2022年8月19日起该行将关闭ATM二维码存款功能，之后客户仍可持建行银行卡、选择无卡无折存款服务或开通“刷脸办”服务功能办理ATM存款业务。

　　8月26日，中行发布公告，宣布将于2022年8月29日起，停止ATM二维码存款功能，客户仍可持中行银行卡办理ATM存款或前往营业网点存款。

　　8月31日，广发银行发布《关于调整ATM二维码存款业务的公告》，宣布将于2022年9月3日起，停止ATM二维码存款功能，但该行客户仍可持广发银行卡办理ATM存款或前往该行营业网点办理存款业务。

　　ATM二维码存款功能操作繁琐不实用

　　被三家银行“抛弃”的ATM二维码存款功能到底是怎么用的呢？

　　中行手机银行的信息显示，扫码存款有四个步骤：一是点击ATM上选择“扫码存款”，ATM屏幕上会生成二维码；二是用户登录手机银行扫描二维码；三是在手机银行上选择存款账户；四是在ATM存入现金，完成后续操作。据了解，各家银行的ATM二维码存款基本都是这样操作。

　　不难看出，相较于柜台存款，ATM二维码存取款业务不需要使用银行卡，还免去了排队、填单、签名等手续，但是客户使用时必须要配合手机银行使用，过程中既要操作ATM，还要操作手机银行，与传统的插卡存款或者取款相比，整体流程上，并未减少整体存取款时间。

　　“二维码存款功能实际上并不实用。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，二维码存款功能的用户需求不足。在现实生活中，用户使用现金的情况本身就越来越少，去ATM存钱的人就更少了，而ATM接受现金的要求比较苛刻，比如要求纸币必须叠放整齐，不能有褶皱，纸币的面额也有要求。从理论上讲，收取现金的商户是ATM二维码存款功能的目标客户，但商户收到的现金往往非常零散，较难满足ATM机的要求，去柜台存会更方便。

　　一些不习惯使用手机银行的市民也表示，ATM二维码存款功能对他们不“友好”。今年70岁的市民张女士告诉北京青年报记者，有一次她想去存钱，忘带银行卡，就去ATM机上试了一下，屏幕上出现二维码后，她习惯性地用微信扫码，出现错误提示，工作人员告诉她必须用手机银行扫码才行，可张女士的手机都没下载手机银行，只能无功而返。

　　盘古智库高级研究员江瀚也认为，就当前市场而言，ATM二维码存款功能可能仅适用于一些特殊情况，现在现金使用频率减少，用ATM进行二维码进行存款，意义并不大，实际应用上需求量较低，维护成本较高，关闭该项功能是很正常的现象。

　　ATM二维码存款存安全隐患 有更安全的替代选择

　　除了不实用，ATM二维码存款还有安全风险。盘和林举例说，A客户可以通过这一功能给不在现场的B客户存钱，这就类似于静态二维码远程支付功能，容易成为诈骗洗钱的手段。

　　有银行人士指出，反洗钱要求核实客户或者代办人的身份，扫码存款可能无法落实这个环节。目前已经有了人脸识别等更安全的无卡存款方式，再加上客户还可以选持卡存款，所以取消二维码存款对银行业务的影响也不大。

　　中国人民大学智能社会治理中心副教授王鹏表示，关停该业务一方面是技术和应用的探索，另一方面该项业务本身市场占比较小，安全性与合规性较差，需要进行调整。

　　江瀚也认为，关闭该项功能是很正常的现象，至少从风险的角度来看，二维码存款相对而言在实际应用上需求量较低，维护成本较高。

　　北青报记者注意到，三家银行均在公告中告诉消费者，停止二维码存款后，依然有多种替代方案可以选择。比如，客户可以选择持卡去ATM或柜台存款，建行客户还可使用“无卡无折存款服务”或开通“刷脸办”服务功能办理ATM存款。

　　中行还停止了另外三项操作繁琐的汇款和取现服务

　　北青报记者发现，中行近期叫停的业务还不止ATM二维码存款这一项。根据中行今年5月24日发布的《关于调整密码汇款、ATM无卡取款及手机取款相关服务的公告》，自8月28日起，中行已停止密码汇款汇出、ATM无卡取款发起及手机取款汇出三项服务；今年11月1日起，中行还将停止以上业务的查询、解付和取现服务。

　　中行表示，调整后，客户可通过该行账号转账、手机号转账、ATM扫码取款等服务完成汇款或取现交易。

　　从产品介绍来看，中行停止的这三项服务，也跟ATM二维码存款一样，流程繁琐，受众较少。

　　比如，个人密码汇款，需要客户持本人借记卡/存折通过中行柜台、网银、手机银行等提前设定汇款解付验证方式，包括凭“密码”、凭“手机验证码”或凭“密码+手机验证码”，然后再将银行系统生成的汇款编号和指定验证方式告知收款人。收款人即可凭汇款编号和指定验证方式至中行网点或ATM办理收款。

　　这个功能最大的优势就是汇款人不需要知道收款人的账号或卡号，因为收款人也可以是本人，这样就能解决出门在外忘带卡不能取现的烦恼。但是，现在提现的需求越来越少，就算要提现，也可以用更方便的二维码扫码取款。如果收款人不是本人，显然手机号转账更方便。所以，这个功能现在也应该用者寥寥。

　　中行的ATM无卡取款，需要客户登录中行个人网上银行或手机银行，在选择取款账号、输入取款金额、附言，设置预留密码，经过安全工具认证后才能确认，然后才能到ATM取款。显然，这套流程比直接用ATM扫码取款要麻烦得多，后者省去了预留密码环节的时间。

　　至于手机取款，也需要客户登录手机银行或网上银行，通过“手机取款”服务向取款人发起汇款交易。汇款人需填写取款人姓名、手机号码，并预留取款密码。取款人再凭汇款编号、取款密码和手机号码，在中国银行手机取款代理点取现。这个服务还仅限签约成为中行手机取款代理点的客户使用。不难看出，手机取款对汇款人和收款人都不方便，不仅流程繁琐，还只能在指定网点进行，其实完全可以被其他更便捷的转账和取现方式替代，更何况现在取现的需求已经很少。

　　专家：未来很多银行都会减少ATM上低频使用的功能

　　盘和林在接受北青报记者采访时表示，当前现金使用越来越少，ATM的功能也越来越全面，完全可以通过刷脸存取款的方式，对用户进行实名认证，未来如果数字人民币普及，完全可以用数字人民币代替现金，而人们对于ATM的整体需求也在逐步降低，很多业务都可以通过智能手机来实现，所以未来很多银行都会减少ATM上低使用频率的功能。

　　随着移动支付的兴起，ATM本身也已越来越少。据统计，2018年至2021年，银行ATM机呈现连续下降趋势，数量由2018年末的111.08万台降至2021年末的94.78万台左右，降幅达15%。

　　根据央行最新发布的《2022年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年一季度末，ATM机共有93.67万台，较上季度末减少1.11万台，全国每万人对应的数量降至6.63台，环比下降1.17%。

　　文/北京青年报记者 程婕

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责任编辑：李墨轩