上海地标性住宅汤臣一品，徐勤买了3套，却租住在同一小区另一套面积1200平方米的顶楼复式楼，每月租金至少20万，加上司机、佣人和厨师等专门服务人员，他和妻子一个月生活开销就是50万。[详情]
中晋系的老板徐勤喜欢孔雀。在他浦东汤臣一品的家中，一只孔雀被圈养在门厅的笼子里。孔雀身后，是一幅占据了整面墙的巨大油画：徐勤和妻子殷某面带微笑，站在法国波尔多酒庄的葡萄园里，身后是中晋系的7名高管。[详情]
中晋资产在拉客户时，使用美人计，并雇用了美女程明作为企业顾问，程明此前曾在朋友圈内发文称，送给父亲房产和豪车甚至还包括公司发放的成捆现金和金条等等。[详情]
上海财富管理公司连续爆发危机，引发市场关注。时代周报记者调查走访发现，与快鹿系、中晋系此前发行的线下理财产品类似的，在上海还有很多。[详情]
中晋员工级别与客户资金保有量挂钩，1级员工底薪3500元，往上每级增加3500元。业务员没有业绩提成，但可以通过扣客户的利息点数获益。“4级员工说自己月收入百万”[详情]
有中晋内部员工表示，“对于赔付问题，目前公司没有钱可以赔付，”另外有知情人士透露，“融资来的钱很多都已经洗出去了”。[详情]
据悉，中晋投资总规模逾300亿元，涉及总人次超过13万。网民认为，对互联网投资理财平台的监管仍然十分滞后。[详情]
原标题：“中晋系”实际控制人亲证“庞氏骗局” 上海观察供稿 未来大厦、金茂大厦，以及更远处董事会所在的环球金融中心70楼，还有位于会德丰广场大厦、嘉里中心二期的静安分公司，银泰中心大厦的北京分公司……这些分布在最繁华地段顶级商务楼里的340余家公司，构成了徐勤金光闪闪的“中晋系”版图。 然而几乎一夜之间，“中晋系”“忽喇喇似大厦倾”。4月4日，徐勤在虹桥机场准备出境时被警方截获。4月5日，“中晋系”高层陆续被全部控制。5月13日，包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，由公安机关依法执行。 据调查，“中晋系”多家公司累计向2.5万名投资者非法吸收存款近399亿元。截至案发时，未兑付金额达52亿元，涉及投资者1.28万余名。 徐勤亲口向解放日报·上海观察记者证实：公司运作模式就是吸收新投资人的资金归还旧投资人的本息，维持公司的运作及自己的奢侈生活。金玉其外的庞大“中晋系”，不过是他一手包装的“画皮”，实际上早已千疮百孔。 自制“光环”后的违法阴影 “中晋系”对外募集资金的方式主要是以“私募股权投资基金”的名义。但按照证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》，个人投资私募基金限制颇多：单只私募基金的投资金额不低于100万元； 个人金融资产不低于300万元，或最近三年个人年均收入不低于50万元。 然而“中晋系”的理财产品5万元即可购入。在“中晋系”未兑付的52亿元中，投资金额小于100万元的投资人约1.26万人，投资总金额约为40亿元。 法律还规定，合伙型、有限公司型基金投资者累计不得超过50人。“中晋系”正是为突破这一限制向更多人募集资金，陆续成立多达220余家“合伙企业”。一般每个“合伙企业”吸纳48名投资者，另两个名额属于“中晋系”自身，每个基金募集总额达1亿元。数额庞大的流动资金并未通过银行托管，几乎全部流进了“中晋系”自己的资金池。 公安部门查证，整个“中晋系”220余家销售理财产品的“有限合伙企业”中，仅有一家到证监部门备案。 “包装”是徐勤常常提到的一个词。他坦言，公司租赁高档场所办公是为了“撑场面”，而不少投资者直接从业务人员晒出的豪车名表中见识了这家公司的“实力”。 据徐勤回忆，公司按照不同产品类型，向每个客户经理支付4%-400%比例的佣金，平均佣金比例约12%-13%，逐步演变成将一个产品利率打包给客户经理，由客户经理自行决定给客户固定回报，余下就是客户经理的提成佣金。为了奖励客户经理，徐勤也拿得出“大手笔”。负责“中晋系”采购的陈亮回忆：“头一年奖过10辆MINI，第二年就是10辆法拉利。” “我研究过法律。很清楚这种募集资金的方式其实是非法集资。”徐勤坦言这些做法不仅是为“包装”公司形象，也是为打法律“擦边球”：“中晋系”试图用私募基金的合法形式向社会不特定公众募集资金，以规避被认定非法集资；通过支付销售人员佣金，规避直接向客户承诺固定回报。甚至客户需要跟“中晋系”签订4份合同，合同中不注明投资回报，也是为了规避非法集资行为：“这些年我一直试图回避违法，但违法怎么能回避掉？” “内循环”式无果发展 一些投资者执着地相信“中晋系”与那些出问题的金融平台不同，因为“中晋系”货真价实地投资了120余家“产业公司”，2015年10月起还细分为信息技术、金融、房地产、贸易和服务五大“产业条线”，并且控股两家“上市公司”，是真正有“实业”的金融投资平台。 然而警方在查证这120余家公司时发现，绝大多数几乎空壳，仅十余家公司有“漂亮的业务记录”，但营业额却明显不符。 陈亮讲述了这些“产业公司”的运作过程。以“中晋系”从事信息技术的羽泰信息公司为例，该公司本身不具备任何研发能力，陈亮在外找到一家同样从事信息技术的第三方公司，与羽泰公司签下100万合约，号称购买羽泰公司的“产品”；同时“中晋系”的母公司国太控股将与这家公司再签一份110万的“采购合同”：“实际上两个合同的买卖都不需履行，国太控股出合同金额10%-20%的钱给第三方公司，做个流程出来，贴钱给羽泰公司增加业绩，‘讲故事’ 给投资人听。” 采用这样的方法，“中晋系”虚增了“产业公司”经营收入8.45亿元，实际为此向外支付了1.48亿元：“整个过程就是‘中晋系’的‘内循环’。” “中晋系”旗下部分产业公司虽有一定收入，但均为亏本经营。以开设在外滩5号的中晋博物馆为例，销售纪念品总收入330万余元，但国太公司仅房租、物业费用就高达2200万元：“这也是做给投资人看的，毕竟除了报表，还要有点看得见的东西。” 警方调查发现，“中晋系”的资金几乎全部在内循环——由“合伙企业”吸纳公众资金至国太控股，国太控股再用资金包装“子公司”、股市对冲，几乎没有任何投资盈利渠道，投资者的本息来自新投资者的资金。徐勤亲口承认：“我们从资金运作模式来说就是‘庞氏骗局’。” “中晋系”无“造血”能力 今年4月5日，就在徐勤出境被警方拦截后一天，中晋合伙人微信号还发布消息称：中晋一期基金50亿完成募集，共募集资金52.6亿元。不少投资人感到不解：“中晋系”看上去发展态势良好，警方为何此时出手？ 据上海市公安局经侦总队介绍，有人举报“中晋系”涉嫌非法吸收公众存款后他们就着手调查，发现大量投资、实体经营系虚构，“中晋系”并不具备“造血”能力。 此外，警方在调查中也发现，近期“中晋系”已在香港建立相关渠道，“中晋系”高层人士出现异动。4月4日徐勤试图出境，警方果断采取措施，终止了徐勤的“吸金计划”，也防止了更多的投资者陷入。 “有人以为募集资金52.6亿元是我们账面上有这么多钱，其实是我们负债52.6亿元。”徐勤坦言，以当时资产状况肯定不可能兑付这么多钱，“中晋系”旗下经过包装的“产业公司”几乎没有可能在境内通过IPO上市融资，他唯一的救命稻草就是到香港试图“借壳上市”：“我们在香港找了三家公司，想看能不能侥幸通过审核，变现后还给客户。但香港联交所审核也很严格，而且上市后是否真能套现也不好说。” 案发前，徐勤曾粗略统计：包括办公场所租金、员工奖金及佣金、经营日常开销每天支出约300万元，投资人本息每天支出约200万：“一天支出约500万元，每月就是1.5亿，这些钱全部来自投资者。” 案发后，公安部门迅速对涉案公司及高管的银行资金、房产、车辆等资产扣押、查封、冻结，全力展开追赃挽损工作，以最大限度减少投资者的损失。 目前已经查扣的涉案车辆、游艇，公安部门使用办案经费专门租赁室内场地，定期保养维护，使其始终保持良好状况，以利于这些资产后续拍卖处置时尽可能减少折损。 “就算明天死了也没话说” “‘中晋系’实际控制人徐勤非常神秘，对外从未公布过其年龄、教育、从业背景……”这是网上对于徐勤的描述。短短5年时间，“中晋系”快速崛起，引起一些投资人的联翩浮想。 警方调查，徐勤1981年出生，上海人。父亲是上海一家运输公司的普通工人，母亲是一家托儿所的保育员，均已退休。前妻徐某和现任妻子殷某，都来自普通工薪阶层。徐勤向解放日报·上海观察记者证实了这些情况：“我们家和政府没有任何关系。” 1999年高中毕业后，徐勤入伍服役，2008年回到上海，在沪上某三甲医院基建规划科任科员。当时，徐勤开始自学金融知识，但没有参加任何资格考试：“我想我是一个金融爱好者。” 2011年9月1日，他带着向家人、亲友和4个合伙人凑来的500万资金，租下金茂大厦31楼一间办公室，注册上海中晋财务咨询有限公司。以承诺月利率2%的方式，他们“小打小闹”地拉了第一批投资人。直到2012年6月，他才正式从这家医院辞职：“我认为我可以离开体制创出一番事业。” 短短5年时间，徐勤站在了财富之巅。上海地标性住宅汤臣一品，徐勤买了3套，却租住在同一小区另一套面积1200平方米的顶楼复式楼，每月租金至少20万元，加上司机、佣人和厨师等专门服务人员，他和妻子一个月生活开销就是50万。 警方在徐勤家搜查时曾发现，成捆的欧元、美元和人民币塞在纸袋子里，被随手摆在了窗边。 徐勤曾购入一辆全球限量8辆的布加迪威龙跑车，全部开销逾4700万元，而徐勤购买的多部豪车总价达1.48亿元。陈亮说：“在我们看来，真是神仙一样的日子。他本人也说，就算明天死了，也值。” 不过同样一句话，徐勤却说，自己的意思是“我对不起投资者，就算明天我死了，我也没话可说。” 徐勤为公司取名“中晋”，特别是注册“中晋1824”的商标，曾让许多人以为他与山西有关。徐勤告诉解放日报·上海观察记者，这只是因为自己自学金融时得知晋商票号“日升昌”是中国第一家票号：“想把晋商票号的优秀传统继承下来。” 按照徐勤的设想，自己想搭一个资金中介平台，通过从社会募集的资金放贷给优良的、有较好盈利能力的项目，自己赚利息差价。 然而募集到资金以后，他很快发现始终找不到好的投资项目来覆盖资金利息。他还曾试图自己培养“种子企业”，但挑选的一批项目一年后没有一个能达到考核指标。 随着投入越来越多，徐勤说自己已经有了变现退出的念头：“有一万多投资者，几千名员工，我感受到压力，对于钱我已经没有享受的感觉了。” “希望通过你们告诉像我一样的人，请他们尽快停止。金融的风险必须畏惧。”隔着铁窗，徐勤说，如果有一天还能够回归社会，他希望做一个普通人，一个好父亲：“这就是最幸福的事情。”[详情]
中晋系最新案件情况：截至案发，中晋系累计向2.5万名投资者非法吸收金额累计近399亿余元，未兑付金额52亿余元，涉及投资者1.28余万名，其中近90%的投资人在上海。据中晋系的老板徐勤供述，目前，尚未兑付的资金有52.6亿元，其中，投资金额小于100万元的投资人大约有1.26万人，投资金额大约在40亿元。 中晋系的老板徐勤，出生在一个上海普通工人家庭中，人生第一个转折点，发生在2011年9月。他投资股票，用自有资金炒股，赚到了100万。同时，他在金茂大厦31楼租赁了一间办公室，成立上海中晋财务咨询有限公司，中晋系由此拉开序幕。 中晋系的老板徐勤喜欢孔雀。在他浦东汤臣一品的家中，一只孔雀被圈养在门厅的笼子里。 孔雀身后，是一幅占据了整面墙的巨大油画：徐勤和妻子殷某面带微笑，站在法国波尔多酒庄的葡萄园里，身后是中晋系的7名高管。 “这个酒庄只要1000万美元，觉得便宜就去看看。”在上海市看守所，徐勤轻描淡写地向澎湃新闻记者回忆曾经的奢华生活，“都是投资人的钱。” 投资人曾是徐勤的“现金奶牛”。 借助庞大的投资者们，中晋的高管月入百万，花900多万邀请著名台球运动员代言，每年700万冠名上海高收视率电视节目，办公楼遍布上海最顶级写字楼，包专机去南极、欧洲旅游。 5月13日，中晋系的命运戛然而止。包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，由公安机关依法执行。 人生第一个转折点：自有资金炒股赚到100万 1981年，徐勤出生在一个上海普通工人家庭中，1999年从杨浦区宁武中学毕业后，他先在济南当兵，2008年回到上海，成为沪上某三甲医院基建规划科的一名普通科员。 徐勤人生第一个转折点，发生在2011年9月。他投资股票，用自有资金炒股，赚到了100万。同时，他在金茂大厦31楼租赁了一间办公室，成立上海中晋财务咨询有限公司。 公司成立后，11月1日起，印制了借贷合同，聘请了投资经理，向社会不特定对象借款，并承诺月利率2%的回报。 2013年，又成立了中晋股权投资基金管理（上海）有限公司，印制了股权投资基金协议，通过互联网大量招聘经验丰富的客户经理，向社会不特定对象公开宣传，以年化利率4%-12%的回报吸收资金。 此后，根据徐勤的设计，由中晋财务公司来负责记录统计各个募集资金的产品投资人的本金、投资时间、应支付的利息，到期时间、投资人信息及应支付给客户经理的佣金等信息，由中晋资产公司作为销售平台来具体操作销售公司发布的各种募集资金产品。 为规避监管成立220余家有限合伙企业 仅一家在证监部门报备 为快速获得更多资金，徐勤经常性举办各种理财促销活动，为了募集资金，成立了近220余家有限合伙企业，徐勤向办案民警解释，成立这么多私募基金公司的目的就是为了扩充投资者的数量。 根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，有限合伙企业的合伙人限定为50人，为了不受该规定的限制，可以向更多社会公众募集资金，徐勤成立了220余个有限合伙企业。 按照私募基金管理办法，正规的私募基金应该对特定的公众开放投资产品，投资资金为100万以上，每个投资者通过资格审查，此外，基金必须有特定的投资项目，并且不可公开宣传。 而中晋系的私募基金，一一违反了上述规定，他们通过公开宣传，对社会不特定的公众开放，投资资金的门槛低到了5万元，徐勤也承认，对投资者的审查并不严格，从来不排除不合格的投资者，而投资的项目，实则就是中晋系的关联公司，或是虚假的项目。 经过公安机关核实，其中只有一家私募基金管理公司在证监部门做过报备。 中晋系的快速发展，离不开其几千名理财经理的业务发展。徐勤介绍，在招聘时，非常注重员工此前积累的客户资源。理财经理入职后，大多在朋友圈发一些超高年化收益率的理财产品，以吸引自己的亲朋好友。 投资者成造血机器 为关联公司输血 根据《私募基金管理办法》，在合同中不可承诺具体收益，因此，中晋系的投资者都会签订4份协议，并且得到基金经理的口头承诺。“没有回报承诺，肯定没有人投资”徐勤很清楚这其中的关键。 “我给基金经理12%的年化率，我也不清楚他们给客户承诺多少，有的经理为了冲业绩，甚至会给出高于12%的承诺。”徐勤说。 私募基金投资的项目，实则为中晋系的关联公司。为了让投资者有信心，徐勤投入了约1.48亿元包装私募基金的项目。 据办案民警介绍，中晋系通过母公司给关联公司买单的方式，为关联公司增加营业额。以徐勤控制的国太控股名下的羽泰信息为例，为了增加羽泰信息的营业额，发动业务员在外面找到可以合作的第三方公司，通过购买羽泰开发的软件的方式，提高营业额。 比如，第三方公司支付100万元购买羽泰信息开发的软件。随后，国太集团会支付110万元再购买这家公司的产品，作为第三方公司赚了10万，羽泰信息增加了100万的营业额。整个过程中，软件的开发成本为0元，利润为100万。而达成这单业务的业务员也可以拿到不菲的提成。徐勤供述，自己想通过这个方法来让相关子公司上市，但是一直没有成功过。 国太集团作为母公司，不断为其关联子公司输血，而投资者就是造血机器。“因为集中包装一个公司容易引起注意，所以都是分散投资。”徐勤对澎湃新闻解释，中晋系一共包装了近10个关联子公司，而这样的关联公司共有120余个。 澎湃新闻从市公安局经侦总队七支队支队长陈琪处获悉，像这样的第三方公司，也会被警方查处，涉及的资金作为赃款也已被冻结。 危机：运营成本激增 每月支出超1.5亿元 租借大量大面积的高档商务楼、外滩的中晋1824博物馆、陆家嘴（600663，股吧）的航空展馆、陈列豪华跑车等方式向外展现公司有雄厚实力的假象，并以中晋合伙人名义冠名赞助上海高收视率电视节目，每年的冠名费为700多万元；聘请著名台球运动员作为中晋公司形象代言人，支付代言费900万。 高频次出现在公众视野中，让国太控股、中晋系公司树立起高大上的形象，保持了一定的影响力和良好形象。 据徐勤供述，整个国太控股和中晋系公司，包括220余家私募基金公司、120余家子公司，每天的经营成本支出达300万元，包括办公场地租金、员工工资奖金、佣金、经营日常开销等，另外支付给投资人的利息每天支出也有200万元左右，每个月的支出超过1.5亿元。 上述种种行为，都是“为了让投资者觉得我们资金雄厚，有背景”，徐勤解释。而实际上，国太投资控股集团对外宣传可以进行民用航空器驾照培训，直至徐勤被捕，无人在此考出驾照。同样的，除了投资者不断供血，中晋系的相关子公司几乎没有实体业务，毫无造血功能。 52.6亿元尚未兑付 涉及1.28余万人 4月4日，在上海浦东国际机场，正准备出境的徐勤等人被公安机关截获，其余30多名公司高管核心成员也陆续被抓获。 上海市公安局经侦总队七支队支队长陈琪表示，公安机关在接到匿名举报后开展了侦查工作，因为发现徐勤已经在香港购买了港股，有向海外转移资产的条件，并且发现他想动身出境。为了减少投资者的损失，专案组选择在中晋系资金链看起来还未断裂的情况下开展了行动。 截至案发，中晋系累计向2.5万名投资者非法吸收金额累计近399亿余元，未兑付金额52亿余元，涉及投资者1.28余万名，其中近90%的投资人在上海。据徐勤供述，目前，尚未兑付的资金有52.6亿元，其中，投资金额小于100万元的投资人大约有1.26万人，投资金额大约在40亿元。 通过公安部门调查，上述资金主要用于：1、支付利息、业务员佣金；2、公司员工的工资、奖金；3、房租物业费用；4、为虚增业务收入，额外支付贸易补贴及奖励；5、支付广告费用；6、徐某个人挥霍近5亿元，包括购买豪车1.48亿余元、豪宅3亿余元、游艇1390万、包机豪华旅游2300万余元； 7、购买香港上市公司股权2.5亿余元，这几支股票均为“仙股”。上述费用支出均来源于投资者的巨额投资资金。 案发后，公安机关迅速对涉案公司及高管的银行资金、房产、车辆等资产采取扣押、查封、冻结措施，并全力开展追赃挽损工作，以最大限度减小投资人损失。据办案民警介绍，对于目前已扣押的涉案车辆、游艇，公安机关使用办案经费专门租赁场地保存，并定期对车辆进行保养维护，使车辆保持良好车况，以利于后期拍卖处置等工作。[详情]
来源：澎湃 中晋系的老板徐勤喜欢孔雀。在他浦东汤臣一品的家中，一只孔雀被圈养在门厅的笼子里。 孔雀身后，是一幅占据了整面墙的巨大油画：徐勤和妻子殷某面带微笑，站在法国波尔多酒庄的葡萄园里，身后是中晋系的7名高管。 “这个酒庄只要1000万美元，觉得便宜就去看看。”在上海市看守所，徐勤轻描淡写地向澎湃新闻记者回忆曾经的奢华生活，“都是投资人的钱。” 投资人曾是徐勤的“现金奶牛”。 借助庞大的投资者们，中晋的高管月入百万，花900多万邀请著名台球运动员代言，每年700万冠名上海高收视率电视节目，办公楼遍布上海最顶级写字楼，包专机去南极、欧洲旅游。 5月13日，中晋系的命运戛然而止。包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，由公安机关依法执行。 自有资金炒股赚100万后金茂大厦开公司 1981年，徐勤出生在一个上海普通工人家庭中，1999年从杨浦区宁武中学毕业后，他先在济南当兵，2008年回到上海，成为沪上某三甲医院基建规划科的一名普通科员。 徐勤人生第一个转折点，发生在2011年9月。他投资股票，用自有资金炒股，赚到了100万。同时，他在金茂大厦31楼租赁了一间办公室，成立上海中晋财务咨询有限公司。 公司成立后，11月1日起，印制了借贷合同，聘请了投资经理，向社会不特定对象借款，并承诺月利率2%的回报。 2013年，又成立了中晋股权投资基金管理（上海）有限公司，印制了股权投资基金协议，通过互联网大量招聘经验丰富的客户经理，向社会不特定对象公开宣传，以年化利率4%-12%的回报吸收资金。 此后，根据徐勤的设计，由中晋财务公司来负责记录统计各个募集资金的产品投资人的本金、投资时间、应支付的利息，到期时间、投资人信息及应支付给客户经理的佣金等信息，由中晋资产公司作为销售平台来具体操作销售公司发布的各种募集资金产品。 违规成立220余家有限合伙企业 为快速获得更多资金，徐勤经常性举办各种理财促销活动，为了募集资金，成立了近220余家有限合伙企业，徐勤向办案民警解释，成立这么多私募基金公司的目的就是为了扩充投资者的数量。 根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，有限合伙企业的合伙人限定为50人，为了不受该规定的限制，可以向更多社会公众募集资金，徐勤成立了220余个有限合伙企业。 按照私募基金管理办法，正规的私募基金应该对特定的公众开放投资产品，投资资金为100万以上，每个投资者通过资格审查，此外，基金必须有特定的投资项目，并且不可公开宣传。 而中晋系的私募基金，一一违反了上述规定，他们通过公开宣传，对社会不特定的公众开放，投资资金的门槛低到了5万元，徐勤也承认，对投资者的审查并不严格，从来不排除不合格的投资者，而投资的项目，实则就是中晋系的关联公司，或是虚假的项目。 经过公安机关核实，其中只有一家私募基金管理公司在证监部门做过报备。 中晋系的快速发展，离不开其几千名理财经理的业务发展。徐勤介绍，在招聘时，非常注重员工此前积累的客户资源。理财经理入职后，大多在朋友圈发一些超高年化收益率的理财产品，以吸引自己的亲朋好友。 口头承诺年化率甚至高于12% 根据《私募基金管理办法》，在合同中不可承诺具体收益，因此，中晋系的投资者都会签订4份协议，并且得到基金经理的口头承诺。“没有回报承诺，肯定没有人投资”徐勤很清楚这其中的关键。 “我给基金经理12%的年化率，我也不清楚他们给客户承诺多少，有的经理为了冲业绩，甚至会给出高于12%的承诺。”徐勤说。 私募基金投资的项目，实则为中晋系的关联公司。为了让投资者有信心，徐勤投入了约1.48亿元包装私募基金的项目。 据办案民警介绍，中晋系通过母公司给关联公司买单的方式，为关联公司增加营业额。以徐勤控制的国太控股名下的羽泰信息为例，为了增加羽泰信息的营业额，发动业务员在外面找到可以合作的第三方公司，通过购买羽泰开发的软件的方式，提高营业额。 比如，第三方公司支付100万元购买羽泰信息开发的软件。随后，国太集团会支付110万元再购买这家公司的产品，作为第三方公司赚了10万，羽泰信息增加了100万的营业额。整个过程中，软件的开发成本为0元，利润为100万。而达成这单业务的业务员也可以拿到不菲的提成。徐勤供述，自己想通过这个方法来让相关子公司上市，但是一直没有成功过。 国太集团作为母公司，不断为其关联子公司输血，而投资者就是造血机器。“因为集中包装一个公司容易引起注意，所以都是分散投资。”徐勤对澎湃新闻解释，中晋系一共包装了近10个关联子公司，而这样的关联公司共有120余个。 澎湃新闻从市公安局经侦总队七支队支队长陈琪处获悉，像这样的第三方公司，也会被警方查处，涉及的资金作为赃款也已被冻结。 危机：每月支出超1.5亿元 租借大量大面积的高档商务楼、外滩的中晋1824博物馆、陆家嘴的航空展馆、陈列豪华跑车等方式向外展现公司有雄厚实力的假象，并以中晋合伙人名义冠名赞助上海高收视率电视节目，每年的冠名费为700多万元；聘请著名台球运动员作为中晋公司形象代言人，支付代言费900万。 高频次出现在公众视野中，让国太控股、中晋系公司树立起高大上的形象，保持了一定的影响力和良好形象。 据徐勤供述，整个国太控股和中晋系公司，包括220余家私募基金公司、120余家子公司，每天的经营成本支出达300万元，包括办公场地租金、员工工资奖金、佣金、经营日常开销等，另外支付给投资人的利息每天支出也有200万元左右，每个月的支出超过1.5亿元。 上述种种行为，都是“为了让投资者觉得我们资金雄厚，有背景”，徐勤解释。而实际上，国太投资控股集团对外宣传可以进行民用航空器驾照培训，直至徐勤被捕，无人在此考出驾照。同样的，除了投资者不断供血，中晋系的相关子公司几乎没有实体业务，毫无造血功能。 52.6亿元尚未兑付 4月4日，在上海浦东国际机场，正准备出境的徐勤等人被公安机关截获，其余30多名公司高管核心成员也陆续被抓获。 上海市公安局经侦总队七支队支队长陈琪表示，公安机关在接到匿名举报后开展了侦查工作，因为发现徐勤已经在香港购买了港股，有向海外转移资产的条件，并且发现他想动身出境。为了减少投资者的损失，专案组选择在中晋系资金链看起来还未断裂的情况下开展了行动。 截至案发，中晋系累计向2.5万名投资者非法吸收金额累计近399亿余元，未兑付金额52亿余元，涉及投资者1.28余万名，其中近90%的投资人在上海。据徐勤供述，目前，尚未兑付的资金有52.6亿元，其中，投资金额小于100万元的投资人大约有1.26万人，投资金额大约在40亿元。 通过公安部门调查，上述资金主要用于：1、支付利息、业务员佣金；2、公司员工的工资、奖金；3、房租物业费用；4、为虚增业务收入，额外支付贸易补贴及奖励；5、支付广告费用；6、徐某个人挥霍近5亿元，包括购买豪车1.48亿余元、豪宅3亿余元、游艇1390万、包机豪华旅游2300万余元； 7、购买香港上市公司股权2.5亿余元，这几支股票均为“仙股”。上述费用支出均来源于投资者的巨额投资资金。 案发后，公安机关迅速对涉案公司及高管的银行资金、房产、车辆等资产采取扣押、查封、冻结措施，并全力开展追赃挽损工作，以最大限度减小投资人损失。据办案民警介绍，对于目前已扣押的涉案车辆、游艇，公安机关使用办案经费专门租赁场地保存，并定期对车辆进行保养维护，使车辆保持良好车况，以利于后期拍卖处置等工作。[详情]
“中晋系”相关联公司因涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗被上海公安查处，13万投资人次、超340亿元投资总额令人愕然 整理 《法人》见习记者 肖岳 e租宝非法集资的风波过去还没多久，近日中晋资产管理有限公司因涉嫌非法集资被查，这一消息再次引发了舆论的轩然大波。 4月6日，上海市公安局官方微博发布消息，上海市公安查处涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪的“中晋系”相关联公司。 据上海市公安局介绍，实际控制人徐勤等人也在准备出境时被公安人员在机场截获，其余20余名核心组织成员也于4月5日被全部抓获，这起涉及总投资人次13万、投资总额突破300亿元的案件，已经开始了进一步调查。 合伙人模式集资 随着上海警方对国太控股（集团）有限公司、中晋股权投资基金管理（上海）有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等“中晋系”相关联的公司进行查处后，“中晋系”的募资模式得以公之于众。 根据此前北京商报报道，中晋资产官网显示，其注册资本1000万元。成立之初，在关联公司的支持下直接受托资产过亿元。 而中晋资产为国太控股旗下公司，根据国太控股网站资料显示，公司组建于2013年，目前是多家上市公司主要股东、100多家非上市公司控股股东。据北京商报报道，中晋资产主要为母公司旗下子公司的实体产业进行融资。 此次中晋资产300多亿元的投资总额，主要是源于“中晋合伙人计划”，该计划通过合伙制股权基金模式，募集资金主要投资于非上市公司可转债，之后通过被投资项目资产证券化实现在二级市场退出，为投资人实现投资目的。 而据此前媒体报道，中晋的合伙人种类多样，包括一般合伙人、高级合伙人、明星合伙人、超级合伙人、战略合伙人，以及永久合伙人等等。而这其中，高级、永久、超级合伙人各自的出资规模分别都是1亿元。 除了合伙人计划外，中晋系还利用一系列的方式来对自身进行包装。 虚伪的繁荣 如此前媒体报道，中晋资产在拉客户时，使用美人计，并雇用了美女程明作为企业顾问，程明此前曾在朋友圈内发文称，送给父亲房产和豪车甚至还包括公司发放的成捆现金和金条等等，而此次“中晋系”事情败露或也与其在朋友圈频频炫富有关。 但据此前新京报报道，这位所谓的“人生赢家”不过是在自导自演的一场戏。 《新京报》报道时指出，这位经常在微信朋友圈里，晒出国游玩、公司待遇优越的姑娘，透过朋友圈展示给别人的行为，不过是工作需要罢了。 据一位在上海从事十多年金融领域工作的人士向媒体透露，程明在朋友圈中晒出的送给父亲的房子不过是样板图，而三辆豪车亦非其本人所有，有人曾根据车牌号查询后发现，车辆归属于某公司和公司旗下某酒店。 而另据知情人此前透露，其所谓的“副总裁”称呼，其实只是属于比基层经理高一级的主管。 而程明和其所在公司一直在为投资者营造一种企业资金雄厚的形象，这点从中晋对自身包装上便可见一二，公司办公地点位于外滩黄金地段，对外称公司投资注册50多家公司，还控制着100余家有限合伙企业，员工的业余生活都是在游艇会和帆船队里度过等等。 此外，中晋资产还请来明星代言，甚至还作为上海某知名电视节目赞助方并冠名。 除了这些，和讯网此前曾报道，在中晋资产以合伙人名义吸引投资者时，更是宣称收益率可达20%以上，而其中“永久合伙人”产品，更是被宣传为“年利率40%，但不还本金”，而如此宣传，也使得不少投资者入局。 另据此前媒体报道，上海金融业内普遍认为，该公司的产品激进，风险很高，但由于投资者警觉性不高，截至2016年2月10日，中晋合伙人投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万。[详情]
21世纪经济报道 21Plus 2016-04-28 10:25 大案频发、涉案金额大、参与人数多，已成为非法集资的新特点。投资者为何频陷非法集资陷阱？非法集资的危害到底有多大？ 一段时间以来，“理财平台”接连曝出问题，引起社会广泛关注。有几起大案已被公安机关定性为非法集资。大案频发、涉案金额大、参与人数多，已成为非法集资的新特点。投资者为何频陷非法集资陷阱？非法集资的危害到底有多大？近日，记者在案发比较集中的北上广等地进行了追踪调查。非法集资虽披各式“马甲”，但万变不离其宗 广州市金融局有关负责人向记者介绍，尽管形形色色的非法集资披着各式“马甲”，但万变不离其宗。从手法而言，无外乎画饼、造势、吸金，即承诺高额回报、虚构或夸大投资项目、虚假宣传造势等，让投资者一步步落入陷阱，不能自拔。 记者的调查也印证了这一说法，投资者大多都是被“高回报”所吸引，这些所谓理财产品承诺的收益一般都在10%到30%之间，有的甚至高达40%以上，极具诱惑性。 从几起暴露出的“非法集资”案件看，均是先编造所谓的“投资故事”，再许诺高回报。 先秀“画饼”。以新近查处的上海中晋资产非法集资案为例。2012年7月起，“中晋系”先后注册50余家子公司，控制100余家有限合伙企业，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，其中一款“永久合伙人产品”的年化收益率甚至高达40%。 再秀“造势”。为显示“雄厚实力”，“中晋系”不仅冠名赞助上海某卫视相亲节目“相约星期六”，找来知名人士做形象代言人，而且租赁的办公场所不少是地标性的高档商务楼。 “中晋系”还通过网上宣传、线下推广等方式，向不特定公众大肆非法吸收资金，最终资金链断裂。一些人群容易受骗，带着侥幸心理投入 广州市金融局副局长邱亿通介绍，从近年来的一些案件看，犯罪团伙实施作案的目标群体多为下岗职工、离退休人员等中老年群体。广东“邦家”案受害者大部分都是中老年人，甚至还有孤寡老人。“邦家”打着融资租赁等新兴产业的幌子，大搞宣传会、推介会，欺诈中老年投资者。一位被害人告诉记者，“邦家”搞过一个南沙宣传会，六个大厅，特别气派，以为是一家有实力的大公司，就上了当。 今年清明节期间，南京市公安局玄武分局披露了一起非法集资诈骗案。从去年4月开始，玄武区珠江路一家名为“营口利伟达”的投资公司，雇佣专人在闹市区发放宣传单页，号称在辽宁一县城投资寺庙复建和墓葬项目，给出2%的月回报率吸引投资。南京有50多位老人参与，投资数额高达300多万元，但今年春节后，这家公司便人去楼空了。 “以前非法集资案件嫌疑人往往说年收益，但从最近办理的案件看，有向投入少、看似回报低的方向发展，增加了迷惑性。”玄武经侦大队副大队长闫雪松说，“不过，也有一些老人是带着侥幸甚至赌博心态参与的，调查中有一位老人说，自己感觉可能是骗局，但认为能赶在该公司资金链断裂前全身而退，还是能赚到钱的。”“你惦记人家的高息，人家想吃掉你的本金。” 广州市处置非法集资领导小组办公室有关人士说，由于受害者涉及面广，非法集资的社会危害巨大，在造成投资人财产损失的同时，还会危害金融体系的安全。 广州市人民检察院一位办案人员告诉记者，多数非法集资犯罪案件破获前赃款已被挥霍一空或去向不明，即便法院对案件作出生效判决，许多受害人也难以全部或部分收回被骗资金。据南京玄武警方介绍，办案民警在抓获“营口利伟达”投资公司案主要犯罪嫌疑人冯某时，发现他已没钱了，骗来的钱都用于支付团队雇佣费、利息和还过往欠债。 最高人民法院、最高人民检察院及公安部今年3月联合出台《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，明确规定“以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴”。 为此，公安部门提示广大投资者，在购买理财产品时，一定要全面了解产品信息，避免落入非法集资陷阱，如果一时无法判断，可向有关部门进行咨询，并可参考以下提示： 一是对照银行贷款利率和普通金融产品的回报利率，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱；二是通过查询工商、税务等相关资料，看主体身份是否合法、真实；三是如遇到推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等；四是通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录；五是对亲朋好友推荐的低风险、高回报的投资建议要审慎决策，防止自己成为“下线”。 （来源：新华社） （编辑：谢珍） “抢鲜报”内容不属于《21世纪经济报道》版权授权范围。未经特别许可，请勿以任何方式使用。特此声明。[详情]
摸底上海线下理财 类中晋产品满大街 时代周报记者 胡秋实 发自上海 “年化收益6%-12%不等，每月收息，5万起投。”走入上海线下理财公司的门店，理财顾问们对时代周报记者大多给出了类似的产品介绍。 进入4月，线下理财平台兑付危机接连引爆，继快鹿系、中晋系之后，4月12日，融宜宝积家投资管理（北京）有限公司（下称“融宜宝”）上海分公司浦东分部涉嫌非法吸收公众存款被上海浦东警方立案调查。P2P平台易乾财富4月13日下午在官网发布公告称，公司账户被公安机关冻结，无法进行正常兑付。 上海财富管理公司连续爆发危机，引发市场关注。时代周报记者调查走访发现，与快鹿系、中晋系此前发行的线下理财产品类似的，在上海还有很多，如恒昌财富、行行贷、巨和财富等。 在行行贷门店，其理财顾问表示，“我们的产品最高是12%的年化收益率，例如月汇报、季汇宝、年汇报，分别是1个月、3个月和1年的期限，年化分别是6%、8%、12%”。而在巨和财富、恒昌财富的门店，时代周报记者看到了类似的产品。这些产品的共同特点是，都以定期的形式投资，没有具体的项目投放或借贷方介绍（有自融的嫌疑），同时又不是私募基金，最高年化收益多为10%-12%。而中晋系出事前，其产品设置多为8%-12%的年化收益，但期限则是更为激进的活期，项目也没有具体的项目投放或借贷方介绍。 在去年底监管层发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》明确规定“网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”。该征询意见还提到，禁止设置资金池以及资金第三方存管等方面的问题，但具体政策至今并未落地。 盈灿资讯高级分析师张叶霞对时代周报记者表示，线下的理财公司产品种类很多，涉及私募，又有P2P，所以监管职责无法具体划分，即便P2P的政策落地也不能对此类企业有精准的监管。 对于上海对线下理财平台的监管政策，上海金融办相关人士回应时代周报记者时表示其并不了解，具体执行应该是经侦。上海经侦总队相关人士则回应时代周报记者，“不能给答复，我们公安机关按照法律程序办理案件”。 线下理财乱象丛生 在“快鹿系”以及“中晋系”卷入兑付危机和调查风波后没几日， 4月12日融宜宝涉嫌“非吸”（非法吸收公众存款）被上海浦东警方刑事立案。公开资料显示，融宜宝总部设在北京，在全国40多个城市设有百余家分公司，为客户配置资产超过百亿。4月13日下午，易乾财富通过官方微信账号发布公告，称账户被公安机关冻结。截至目前，上述两家公司都正处于监管部门调查当中，还未公布最新消息。 有P2P企业从业人员向时代周报记者表示，现在的财富管理公司产品大同小异，基本都存在着自融嫌疑，而设立资金池更是非常普遍。在巨和财富的门店，时代周报记者发现了与上述的行行贷几乎相同的产品，巨和财富的线下理财公司门店人士向时代周报记者表示：“我们进宝30、进宝90、月月进宝等产品，年化收益6%-12%不等，可以选择每月收息，5万起投。”他还向时代周报记者表示，“我们还有教育产业的基金和影视投资基金，是私募备案过的”。 除此之外，上海发展规模较大的线上P2P平台你我贷，或者线下理财公司恒昌财富也有着与上述两家理财门店相似的产品；你我贷平台上名称为“月月升、季季丰”等，而恒昌财富产品“月月鑫、双季丰”等，产品相似，都以定期的形式投资，没有具体的项目投放或借贷方介绍，同时又不是私募基金，最高年化收益均为12%。 公开资料显示，你我贷是国内知名的在线P2P信用投融资平台，专注中小微企业、个体户及农户的资金发展需求。而恒昌财富公司总部位于北京，其自称“中国专业的P2P信用借款及财富管理服务平台”。 这些产品，与此前爆发危机的快鹿系、中晋系产品十分相似。例如，金鹿财行、当天财富的产品100亿元的应兑付款并非仅仅《叶问3》的融资，更多是来自疑似“资金池”的产品，当天财富的“月月利、双季丰”等与上述提到几家公司的部分产品如出一辙。 有财富管理公司员工向时代周报记者表示，目前爆发兑付危机的公司基本都来自于资金链断裂，这里面很大的一个问题是没有找到项目或借贷方就先融资，而所选项目并不够好无法支撑兑付，加上风险又大，且向客户承诺的收益过高。 业内分析人士表示，这种定期存投的理财产品既不是P2P，也不是私募基金，这是此前监管有所真空的原因之一。 监管风口正在收紧 张叶霞向时代周报记者表示，现在的财富管理公司所提供的产品繁多，每个不同类别的产品所需要的监管部门又是不同的，这也让财富公司的监管出现监管责任方不明确，而目前监管层对这个问题还没有给出具体的解决方案。虽然在2015年12月推出了监管细则的征求意见，但具体政策落地可能要等到明年。不过即便P2P的政策落地，对现在“出事”的财富公司也不具备事实上的监管，因为这些公司产品太复杂多样。 张叶霞还表示，目前爆发问题的理财公司重要的一点就是设置资金池，给予的年化收益率很高，但是投资项目以及借贷方有着很大的不确定性，而融资又没有上限，有着很大的非法集资的嫌疑，甚至不是真正意义上的P2P或网贷公司。 以目前最成功的P2P公司美国的借贷俱乐部（Lending Club）为例，他们通常的做法，是让借款人列出他们的借贷需求，经过资格审核后，依照债务人的信用评级、借款总额及分期贷款期限的资讯，计算出每期应偿还之利息及本金。然后，再将债务总额分割为小金额债券，提供众多投资人（贷出者）参酌债务人的资讯，进行有的放矢的选购。也就是说，P2P产品是有具体的借贷需求介绍的产品。然而，目前国内市场上的众多财富管理公司或P2P企业，以上述“月月利”的类似产品是看不到项目和借贷方的融资，对于投资者而言是不透明的，而这类产品并不像私募产品，融资额又不设上限。 由于P2P企业或财富公司频繁“出事”，监管部门已经开始主动出击。例如，中晋系被调查便是监管部门主动前往查封，而并非先是爆发兑付危机后介入调查。目前，在广州各级金融办、工商部门、互联网金融协会自3月开始，要求各家平台每月定时向上述部门同时递交相关报告。北京也开始进行相关监管，北京金融办相关负责人在视察时曾要求各家平台的收益率不能太高，必须降低到10%以下。 张叶霞表示，不仅仅是北京和广州，上海的金融办等相关监管部门正在对辖区内的线下财富公司、P2P网贷企业做调查，他们手上有企业名单可以逐一进行，虽然上海监管部门的调查并没有公开信息，但这些动作一直有，特别是4月初，监管已经开始收紧。 不过，对于此说法，上海金融办相关人士回应时代周报记者时，表示其并不了解。[详情]
摸底上海线下理财 类中晋产品满大街 时代周报记者 胡秋实 发自上海 “年化收益6%-12%不等，每月收息，5万起投。”走入上海线下理财公司的门店，理财顾问们对时代周报记者大多给出了类似的产品介绍。 进入4月，线下理财平台兑付危机接连引爆，继快鹿系、中晋系之后，4月12日，融宜宝积家投资管理（北京）有限公司（下称“融宜宝”）上海分公司浦东分部涉嫌非法吸收公众存款被上海浦东警方立案调查。P2P平台易乾财富4月13日下午在官网发布公告称，公司账户被公安机关冻结，无法进行正常兑付。 上海财富管理公司连续爆发危机，引发市场关注。时代周报记者调查走访发现，与快鹿系、中晋系此前发行的线下理财产品类似的，在上海还有很多，如恒昌财富、行行贷、巨和财富等。 在行行贷门店，其理财顾问表示，“我们的产品最高是12%的年化收益率，例如月汇报、季汇宝、年汇报，分别是1个月、3个月和1年的期限，年化分别是6%、8%、12%”。而在巨和财富、恒昌财富的门店，时代周报记者看到了类似的产品。这些产品的共同特点是，都以定期的形式投资，没有具体的项目投放或借贷方介绍（有自融的嫌疑），同时又不是私募基金，最高年化收益多为10%-12%。而中晋系出事前，其产品设置多为8%-12%的年化收益，但期限则是更为激进的活期，项目也没有具体的项目投放或借贷方介绍。 在去年底监管层发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》明确规定“网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”。该征询意见还提到，禁止设置资金池以及资金第三方存管等方面的问题，但具体政策至今并未落地。 盈灿资讯高级分析师张叶霞对时代周报记者表示，线下的理财公司产品种类很多，涉及私募，又有P2P，所以监管职责无法具体划分，即便P2P的政策落地也不能对此类企业有精准的监管。 对于上海对线下理财平台的监管政策，上海金融办相关人士回应时代周报记者时表示其并不了解，具体执行应该是经侦。上海经侦总队相关人士则回应时代周报记者，“不能给答复，我们公安机关按照法律程序办理案件”。 线下理财乱象丛生 在“快鹿系”以及“中晋系”卷入兑付危机和调查风波后没几日， 4月12日融宜宝涉嫌“非吸”（非法吸收公众存款）被上海浦东警方刑事立案。公开资料显示，融宜宝总部设在北京，在全国40多个城市设有百余家分公司，为客户配置资产超过百亿。4月13日下午，易乾财富通过官方微信账号发布公告，称账户被公安机关冻结。截至目前，上述两家公司都正处于监管部门调查当中，还未公布最新消息。 有P2P企业从业人员向时代周报记者表示，现在的财富管理公司产品大同小异，基本都存在着自融嫌疑，而设立资金池更是非常普遍。在巨和财富的门店，时代周报记者发现了与上述的行行贷几乎相同的产品，巨和财富的线下理财公司门店人士向时代周报记者表示：“我们进宝30、进宝90、月月进宝等产品，年化收益6%-12%不等，可以选择每月收息，5万起投。”他还向时代周报记者表示，“我们还有教育产业的基金和影视投资基金，是私募备案过的”。 除此之外，上海发展规模较大的线上P2P平台你我贷，或者线下理财公司恒昌财富也有着与上述两家理财门店相似的产品；你我贷平台上名称为“月月升、季季丰”等，而恒昌财富产品“月月鑫、双季丰”等，产品相似，都以定期的形式投资，没有具体的项目投放或借贷方介绍，同时又不是私募基金，最高年化收益均为12%。 公开资料显示，你我贷是国内知名的在线P2P信用投融资平台，专注中小微企业、个体户及农户的资金发展需求。而恒昌财富公司总部位于北京，其自称“中国专业的P2P信用借款及财富管理服务平台”。 这些产品，与此前爆发危机的快鹿系、中晋系产品十分相似。例如，金鹿财行、当天财富的产品100亿元的应兑付款并非仅仅《叶问3》的融资，更多是来自疑似“资金池”的产品，当天财富的“月月利、双季丰”等与上述提到几家公司的部分产品如出一辙。 有财富管理公司员工向时代周报记者表示，目前爆发兑付危机的公司基本都来自于资金链断裂，这里面很大的一个问题是没有找到项目或借贷方就先融资，而所选项目并不够好无法支撑兑付，加上风险又大，且向客户承诺的收益过高。 业内分析人士表示，这种定期存投的理财产品既不是P2P，也不是私募基金，这是此前监管有所真空的原因之一。 监管风口正在收紧 张叶霞向时代周报记者表示，现在的财富管理公司所提供的产品繁多，每个不同类别的产品所需要的监管部门又是不同的，这也让财富公司的监管出现监管责任方不明确，而目前监管层对这个问题还没有给出具体的解决方案。虽然在2015年12月推出了监管细则的征求意见，但具体政策落地可能要等到明年。不过即便P2P的政策落地，对现在“出事”的财富公司也不具备事实上的监管，因为这些公司产品太复杂多样。 张叶霞还表示，目前爆发问题的理财公司重要的一点就是设置资金池，给予的年化收益率很高，但是投资项目以及借贷方有着很大的不确定性，而融资又没有上限，有着很大的非法集资的嫌疑，甚至不是真正意义上的P2P或网贷公司。 以目前最成功的P2P公司美国的借贷俱乐部（Lending Club）为例，他们通常的做法，是让借款人列出他们的借贷需求，经过资格审核后，依照债务人的信用评级、借款总额及分期贷款期限的资讯，计算出每期应偿还之利息及本金。然后，再将债务总额分割为小金额债券，提供众多投资人（贷出者）参酌债务人的资讯，进行有的放矢的选购。也就是说，P2P产品是有具体的借贷需求介绍的产品。然而，目前国内市场上的众多财富管理公司或P2P企业，以上述“月月利”的类似产品是看不到项目和借贷方的融资，对于投资者而言是不透明的，而这类产品并不像私募产品，融资额又不设上限。 由于P2P企业或财富公司频繁“出事”，监管部门已经开始主动出击。例如，中晋系被调查便是监管部门主动前往查封，而并非先是爆发兑付危机后介入调查。目前，在广州各级金融办、工商部门、互联网金融协会自3月开始，要求各家平台每月定时向上述部门同时递交相关报告。北京也开始进行相关监管，北京金融办相关负责人在视察时曾要求各家平台的收益率不能太高，必须降低到10%以下。 张叶霞表示，不仅仅是北京和广州，上海的金融办等相关监管部门正在对辖区内的线下财富公司、P2P网贷企业做调查，他们手上有企业名单可以逐一进行，虽然上海监管部门的调查并没有公开信息，但这些动作一直有，特别是4月初，监管已经开始收紧。 不过，对于此说法，上海金融办相关人士回应时代周报记者时，表示其并不了解。[详情]
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