“假黄金”骗贷190亿 银监会处罚19家银行

　　从巴纳姆的骗贷到眼前的假黄金骗贷案，除了警醒银行家们要切实强化制度执行力，抓好押品管理、确保押品的有效性与安全性外，也再一次向商业银行敲响警钟：第一还款来源才是放贷的关键防线；把握第一还款来源，恰是银行应该回归的信贷本源。[详情]

　　来源：新快报 日均罚单16张、累计罚近9亿、处罚227人…… 2月2日，银监会公布的逾五千万元罚单再次令市场瞩目。排查发现，多名外部不法人员“假黄金”做质押物骗取19家银行业金融机构190亿元贷款，19家银行被罚款5250万元，104名责任人遭到处罚。 然而，这仅仅是银监会严打严罚的其中一个缩影。仅今年1月份，全国各银监机构累计公布了497张罚单，全月罚款近9亿元，平均每天罚单16张。同业、理财 违规操作，违规办理票据业务等是银行业金融机构“吃”罚单的重灾区。分析认为，今年将是“最严监管年”，随着监管再出全面整顿通知，仍存侥幸心理的违规做 法将受到监管严格处罚。 ■新快报记者 黎华联/文 廖木兴/图 典型一 内控不严，“假黄金”骗取190亿贷款 2月2日，银监会公布了一起百亿黄金骗贷案的涉事银行处罚决定——陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。 该案事发于2016年5月初陕西潼关信合（陕西潼关县农村信用合作联社）因一笔约2000万元的黄金质押贷款发生逾期，催款无果后决定处置质押黄金，在处 置过程中发现黄金掺假，遂将此事报案。根据银监会通报，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构 190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。 银监会称，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。一是贷款“三查”形同虚设，二是押品管理严重失效，三是业务开展盲目激进。 典型二 浦发成都分行吃下4.62亿元罚单 银监会在1月份对多起大案进行了处罚，合计近9亿元罚款。其中浦发银行成都分行案的受罚金额是1月份单次被处罚的最大金额，达4.62亿元。 “这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”今年1月19日，银监会公布了该案的查处情况。浦发 银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信 775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。 这个手法简单而言，就是贷款客户A企业还不出款了，于是银行就找了一个空壳公司B来收购A，并发放给B一笔贷款，让企业B来收购企业A，顺便替企业A 还这笔钱。775亿元的贷款在这些公司转了一圈，又回到了浦发银行成都分行，此前不良贷款留下的窟窿却被填上了。而浦发银行成都分行此前多次宣称自己不良 贷款为零。 统计 今年1月份罚单数 超去年月最高纪录 2018年的第一个月，银监会就重拳频出，为2018年强监管、严监管定下了明确的基调。 据统计，2018年1月，各级银监部门共披露的497张罚单合计罚款8.97亿元。与去年1月同期的194张、平均每天6张相比，今年1月的罚单数量井喷 至去年同期的2.5倍，平均每日开出16张罚单。而去年单月最高纪录在6月份，当月各级银监部门罚单数量为350张。 各级银监部门1月份披露的罚单中，被处罚的相关责任人达到227人。其中，7人被处以禁止终身从事银行业工作。 具体来看，在1月的罚单中，同业、理财的违规操作，违规办理票据业务是银行业金融机构“吃”罚单的重灾区。其中，涉及违规办理票据业务的罚单罚金数额尤为 突出，罚没金额超百万元以上的大罚单多涉及该业务。其中涉及贷款业务违规的罚单共201张，占1月份公布罚单总数的40.44%，涉及票据业务违规的罚单 总计70张，占比14.08%。 分析 监管接连发文，更多罚单在路上 在银监会的罚单中，票据违规是重要的因由。1月27日，邮政储蓄银行甘肃省分行下属机构共罚没2.95亿元，此案涉及票据票面金额79亿元，非法套取挪用 理财资金30亿，涉案波及了12家银行业金融机构的数十名高管。这也是继上述浦发银行成都分行之后，银监会开出的又一起“上亿级别”的超级罚单。 近年来，票据业务大案要案频发，此前农业银行、中信银行、天津银行等都爆过巨额票据案，“票据变报纸”等票据离奇失踪的事情诸见报端。 一位股份行金融市场部人士表示，票据市场乱象主要是针对纸票，此前不少银行存在通过票据转贴现业务转移规模、利用承兑贴现汇票虚增贷款规模、银行内部人员 与票据掮客联手离行办理无真实贸易背景的票据贴现等问题突出。“特别是些农商行、农村信用社等农村金融机构，此前常常给股份行等中型银行做通道、消规模， 违规贴现或出具抽屉协议等。还有不少银行的地方分支机构因内部管理不严，员工与票据掮客勾结将机构印鉴、账户出借，甚至是制造假票。” 除了票据业务，理财业务也一直是银监会的重点整治领域。而在1月12日，黑龙江银监局发布公告称，近日对工商银行黑龙江分行及所辖13家二级分行开出罚单，该行6只、金额54.7亿元对公理财产品因违规销售共计被处以3400万罚款。 “充分表明银行业市场乱象整治工作不能止步，依然要继续下去并且力度要进一步加大。” 中国不良资产行业联盟金融与法律研究院研究员莫开伟表示。 进入2018年，银行业监管文件出台频率大幅提高，从业者纷纷表示今年将是“最严监管年”。1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的 通知》称，将在全国范围内进一步深化整治银行业市场乱象，要求各银行业金融机构全面开展专项整治评估工作，并于2018年3月10日前上报评估报告。为加 强政策执行，突出工作重点，银监会同时印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》（下简称“通知”）和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（下简 称“要点”）。 要点明确指出，2018年重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等八方面。银监会指出，这八大方面，基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别。 延伸 将加大对违法违规人员的问责力度 除了罚钱，更要罚人。实际上，今年以来，不少银行分支机构的高管因此也被“撸下来”。 浦发银行成都分行案中，浦发成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格。 邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件中，取消邮储银行武威分行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身 从事银行业工作。对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总 经理2年从事银行业工作。对绍兴银行、南京银行镇江分行等10家违规交易机构的33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事 银行业工作。 银监会明确，各银行业金融机构要压实深化整治银行业市场乱象的主体责任。加大对违法违规人员的问责力度，切实解决内部问责流于形式、处理浮于表面的问题。董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人；高管层要担负起执行责任；监事会要担负起监督责任。 （券商中国）[详情]

　　来源：北京商报 随着银监会近期一份份案件披露，金融机构的多种违规业务形式再次被推至公众视野。在银监会于2月2日发布的公告中，19家金融机构被纯度不足的非标准黄金质押物骗走近200亿元巨额贷款。这桩“以次充好”的质押物骗贷大案，又牵出质押贷款的高杠杆“游戏”，其中的参与者，除了骗贷企业，还有为冲贷款规模在审核上“不走心”甚至直接放水的银行。 19家机构被骗190亿 近来逢周末必出大额罚单的银监会，在2月2日又公布了一起“大案”及做出的处罚。陕西、河南两地的19家金融机构因内控管理存在诸多缺陷，涉及一起黄金骗贷案，合计被罚5250万元，并有104名相关责任人受罚。 5250万元，这与稍早前动辄数亿元的罚单相比似乎“温柔”了些，但该案件的涉案金额却十分巨大。根据公告，19家银行业金融机构被骗贷总额达到190亿元。 能够以超强“伪装术”骗取如此巨额贷款的企业，名为博源矿业有限责任公司（以下简称“博源矿业”）。事实上，在此次罚单公示之前，该案件已于2017年初被媒体曝光。 综合银监会公告及相关报道，案件被“揭盖子”，源起2016年5月博源矿业一笔2000万元黄金质押贷款逾期，且相关负责人失联。最先报案的是没有如期收回这2000万元贷款的陕西潼关县农村信用联社，该社工作人员催款无果后决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事报案，但为时已晚。 据报道，陕西潼关农村信用联社涉案金额超过110亿元，是损失最多的一家。而在潼关县公安局正式立案后，又牵出一连串的受骗机构，其中18家位于陕西省，不仅有当地的农信社，如陕西省农村信用社联合社、西安市长安区农村信用合作联社等，还有如邮储银行、工商银行等大行在当地的分支机构；另1家受骗机构位于河南省，为工商银行河南三门峡灵宝支行。 “以次充好”的质押物 这一案件在2017年被曝光时就曾引发业界哗然。据了解，博源矿业利用的质押物是纯度不足的非标准黄金，其中钨的含量占六成左右，黄金只占不到四成。“黄金本身的含量和纯度是黄金质押贷款的一大风险。”金砖黄金首席黄金分析师赵相宾介绍。500金研究院院长肖磊也指出，其中对黄金本身的质量，如果无法做到很好的检测，可能就会出现严重掺假的黄金质押品。另据了解，以黄金包裹的钨块能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，便很难发现。 再加上金价可能出现波动，北京商报记者采访获悉，与涉案机构不同的是，不少金融机构或机构分支对黄金质押贷款其实是“敬而远之”的。一位银行总行信贷部人士对北京商报记者介绍，假设银行以80%的质押率放贷，放贷时估价100万元的黄金能贷到80万元，但贷款到期时，如果黄金价格下跌，质押黄金估价缩水到低于80万元，银行就要面临损失。该行的应对方式是，引入第三方评估公司做市值鉴定，并要求贷款人在质押物价格下跌时增加质押量来补足跌价部分。 即便有着充足的担保，这项业务也没有大规模开展。多位银行信贷部人士透露，黄金质押贷款乃至整个贵金属质押贷款在银行贷款业务中的占比都微乎其微。 为何对于同一项业务，不同的金融机构甚至同一家金融机构的不同分支会有不同态度？受访银行人士认为，博源矿业所在地豫陕交界灵宝市，正是以黄金矿藏闻名，“相比其他地区，当地的黄金存量显然是非常富裕的，黄金持有人也会有更多的存货能放到银行去质押贷款，以提高黄金的流动性，同时抵御黄金价格波动。而在其他地区，大量囤积黄金的客户并不多见”。 豪赌高杠杆 在当地这种借着资源优势兴起的资本运作模式却也渐渐“脱缰”。据了解，部分地区甚至形成了一种“炒金模式”。假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以80%的质押率计算，可获得200万元的贷款；再用200万元可收购8000克黄金，继而将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近5倍的杠杆。 “这在一定程度上也可以解释为何此案中金融机构放出的贷款会达到190亿元之巨。”上述受访银行人士说道，在这场加杠杆的“游戏”中，参与者并不只有贷款人，还有为冲规模在审核上“不走心”甚至直接放水的银行。 值得一提的是，这一案件中，19家金融机构被骗贷的时间已是约八年前，彼时受到存贷比红线的考核限制，银行业“冲规模”的现象还十分严重，即使不是借助黄金质押贷款，借助如存单的其他质押物，一笔资金也可以被银行放大数倍。尤其在季末年末等重要时点，银行对于资金的迫切需求，部分资金方已经不满足于在资金额度内与银行合作，而是选择了高杠杆的方式反复质押融资。 背后凸显的也是银行的风控漏洞和业务操作问题。银监会在此次通报中就指出，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷：一是贷款“三查”形同虚设，相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则；二是押品管理严重失效，相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机；三是业务开展盲目激进，相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。 北京商报记者 程维妙/文 王飞/制表 黄金质押贷款加杠杆操作模式 假设每克黄金250元，初始以250万元购买1万克质押给银行，质押率为80%，循环7次。 第一次可获得贷款：200万元 以200万元购买8000克黄金质押给银行 第二次可获得贷款：160万元 以160万元购买6400克黄金质押给银行 第三次可获得贷款：128万元 以128万元购买5120克黄金质押给银行 第四次可获得贷款：102.4万元 以102.4万元购买4096克黄金质押给银行 第五次可获得贷款81.92万元 以81.92万元购买3276.8克黄金质押给银行 第六次可获得贷款65.54万元 以65.54万元购买2621.6克黄金质押给银行 第七次可获得贷款52.43万元 [详情]

　　 本报记者 冯樱子 北京报道 2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。 2月2日，银监会表示，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了这起辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。 目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。 陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。 陕西银监局还对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。 此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。 河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。 同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。 实际上，用黄金向银行质押贷款的业务本身并不违法。但本案涉及非标准的黄金质押，暴露出银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。 银监会对上述银行金融机构存在的问题，详细指出，一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。 二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。 三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。 2018年以来，银监会已对银行金融机构开出三大罚单。2018年开年，银监会先后对浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案合计开出7.95亿元罚单。加上此次对涉案的19家银行业金融机构的5250万元罚款，三案总处罚金额达8亿元。 责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东[详情]

　　新浪财经讯 2月2日消息，工行陕西、河南分行相关负责人对“工行邮储等19家银行被罚5250万涉190亿假黄金骗贷案”事件回应称，此事件系外部不法分子诈骗所致，已处理完毕。事件发生在2010年，分行按照监管要求和总行部署认真进行了自查自纠、严格整改，并严肃处理了相关责任人。下一步，将进一步从制度、流程等方面入手，加强业务管理，强化风险防控。 [详情]

　　来源：21世纪经济报道 百亿假黄金骗贷案涉事银行领罚单：19家银行被罚5250万元 2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。 根据案件线索，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查时发现，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。 2月2日，银监会披露了这一大案的处罚情况。银监会通报，近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。 目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。 据媒体此前报道，涉事企业抵押给金融机构的假黄金，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块，能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，很难发现。 银监会指出，该案暴露出涉事银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。 据此，陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。 河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。 银监会表示，下一步将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。 [详情]

　　银监会依法查处陕西、河南银行业金融机构质押贷款案件近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。下一步，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。      [详情]

　　银监会依法查处陕西、河南银行业金融机构质押贷款案件 近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。 2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。 陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。 河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。 该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。 下一步，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。[详情]