意见领袖 | 中国金融杂志
作者|钱斌‘交通银行党委委员、副行长、首席信息官’
编者按：《习近平关于金融工作论述摘编》是习近平同志对金融事业发展的重大理论和实践问题作出的一系列重要论述，立意高远，内涵丰富，思想深刻，把我们党对金融工作本质规律和发展道路的认识提升到了新高度，是马克思主义政治经济学关于金融问题的重要创新成果，构成习近平经济思想的金融篇，对于新时代新征程坚定不移走中国特色金融发展之路，推进金融高质量发展、加快建设金融强国，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供强有力的金融支撑，具有十分重要的意义。本刊特别开设专栏，梳理汇总金融系统学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》，将学习成果转化为坚定不移走中国特色金融发展之路、推动金融高质量发展、加快建设金融强国的具体行动和实际成效。
金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。习近平总书记在中央金融工作会议上系统阐释了中国特色金融发展之路的基本要义和中国特色现代金融体系的主要内涵，以宏大的战略视野和深刻的历史洞察，为金融工作举旗定向、谋篇布局。国有大型金融机构要站在党和国家事业发展战略全局的高度，学深悟透习近平总书记关于金融工作的重要论述，充分发挥服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用，切实把学习成果转化为推动金融高质量发展、加快建设金融强国的实际成效。
深刻理解习近平总书记关于金融工作的重要论述
高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。金融机构必须牢牢把握金融事业发展的正确方向，胸怀“国之大者”，站稳人民立场，始终坚持方向和立场的高度统一。
一是毫不动摇坚持党中央对金融工作的集中统一领导。党的领导是中国特色金融发展之路的最本质特征和根本要求，也是我国金融业发展最大的政治优势、制度优势。金融系统要深刻领悟“两个确立”的决定性意义，坚决做到“两个维护”，自觉在思想上政治上行动上同党中央保持高度一致，把党中央对金融工作的集中统一领导贯彻到全过程、各方面、各环节，不折不扣地落实好党中央关于金融工作的大政方针和重大决策部署，深刻领会切实践行金融工作的“八个坚持”，知行合一地推动金融高质量发展。
二是深刻把握金融工作的政治性、人民性。党领导的金融事业，归根到底要服务实体经济、造福人民。作为金融领域的“国家队”，我们要坚持以人民为中心的价值取向，将服务实体经济、增进人民福祉作为工作的落脚点，把惠民、利民、改善民生作为科技创新的重要方向，在做精做深“五篇大文章”的同时，提升金融服务的多样性、普惠性和便利性，切实增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。
三是坚持稳中求进工作总基调，有效防范化解金融风险。“稳中求进、以进促稳、先立后破”是以习近平同志为核心的党中央深入分析国内外形势作出的重大部署。“稳”是大局和基础，“进”是方向和动力，金融机构要立足落实总体国家安全观，统筹好发展和安全，在守住根基、稳住阵脚的基础上积极推进金融创新发展；要坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，增强风险管理的前瞻性、有效性，强化安全能力建设，筑牢安全屏障，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
充分认识数字金融在推动经济发展过程中的重要作用
将数字金融作为“五篇大文章”的重要组成部分，凸显了新形势下数字金融在建设金融强国和高质量发展过程中的重要作用。我们要准确领会其精髓要义和实践要求，扛起建设数字金融的历史使命和责任担当，更好地服务经济社会高质量发展。
数字金融是建设金融强国的关键路径。金融强国应当基于强大的经济基础，具有领先世界的经济实力、科技实力和综合国力。当前，世界百年未有之大变局加速演进，新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字经济正在成为全球经济增长新引擎。伴随“数据要素×”“人工智能+”等顶层设计的日益完善，数字产业化、产业数字化进程加快，亟须强化与数字经济发展相适应的数字金融服务，推动各类资源要素快捷流动，加快培育新质生产力，加速经济发展方式的调整转变，增强我国数字经济发展的国际竞争力。
数字金融是服务中国式现代化的内在要求。全体人民共同富裕的现代化是中国式现代化的本质特征，数字金融对推动创新发展成果惠及广大人民群众、促进公平与效率相统一具有重要意义。一方面，数字金融能够有效发挥我国海量数据和丰富应用场景优势，拓宽金融触达渠道、提升服务质效、改善风险控制，弥合地区、城乡差距，增强金融服务的均衡性和普适性；另一方面，数字金融通过提高数字化产品供给和生态化链接能力，提高了金融服务的便利性和竞争力，有助于其他四篇大文章更好展开，有利于为国民经济重点领域和薄弱环节提供更为精准有力的金融支持。
数字金融是服务金融高质量发展的重要支撑。数字金融的发展根植于数字经济，服务于数字经济。在数字经济蓬勃发展的时代背景下，数字金融作为新兴金融业态，通过广泛应用大数据、人工智能、云计算等基础能力，加快推动金融服务的线上化、数字化、信用化和智能化，将有效改善金融服务效率，提高金融服务便利性，有助于为实体经济提供更多元、更灵活的金融支持；通过缓解各市场主体之间的信息不对称，有效增进金融服务的普惠性和精准性；通过提升金融风险防范手段和管理能力，将有助于更好地守牢风险底线。
聚焦重点，把握机遇、守牢底线，奋力书写数字金融大文章
习近平总书记指出，数字金融要把握机遇、重视安全，这为做好数字金融大文章指明了方向。交通银行在2021年发布《金融科技“十四五”发展规划》的基础上，于2024年3月进一步发布《交通银行数字金融行动方案（2024—2025年）》，以实际行动持续构筑新时期发展新动能和竞争新优势。
把握机遇，加快推进数字金融创新发展
近年来，交通银行以数据要素和技术创新作为关键驱动力，积极探索运用云计算、大数据、人工智能等新一代技术，渐次推出“惠民就医”“普惠e贷”“云上交行”“智慧交易链”“云跨行”“交薪通”等系列数字化产品，较好地满足了人民群众的现实需要，较好地赋能业务高质量发展。为做好数字金融这篇大文章，交通银行将进一步加快推进数字化转型，运用数字化能力，当好服务实体经济的主力军。
一是加快培育新质生产力。持续推进数字基础设施建设，加大关键核心技术攻关力度，加速核心业务系统分布式架构改造，提升关键业务系统的自主可控、安全稳定水平。有序推进浦江新同城数据中心以及和林格尔、贵安新区异地数据中心建设，打造绿色、低碳、环保机房，逐步形成多地多中心高可用大算力布局，提供安全稳定、充足持续、绿色节能的算力支撑。着力丰富数据种类、强化数据治理、提升数据质量，建立“业务沉淀数据要素、数据要素转化为数据资产、数据资产反哺业务发展”的闭环机制。深化与全国融资信用服务平台、上海大数据局等全国性数据平台和地方性数据要素市场的对接合作，进一步拓展外部数据要素来源；聚焦普惠、零贷、科创等重点领域，深化内外部数据整合、分析及应用，推进数据的服务化、信用化和资产化，实现数据要素赋能。制定“人工智能+”行动方案，布局生成式人工智能大模型，在产品客户对位、业务流程优化、业务运营支撑、工具能力提升等方面持续发力，推动人工智能应用规模化、体系化、场景化，赋能集团降成本、控风险、优体验、创价值。深化产学研联合创新，适度前瞻布局区块链、隐私计算、量子计算等前沿技术，以技术创新驱动业务发展。
二是提升服务实体经济能力。聚焦服务新业态、抢占新赛道，创新形成若干“数字+”服务方案，在普惠、科技等重点金融领域率先实现突破。在“数字+普惠金融”方面，持续丰富数字金融产品供给，着力打造数字普惠信贷，以客户经营行为、交易流水、信用数据为依托进行精准画像和主动授信，创新推出“小、快、轻”线上信用贷款产品，推动普惠金融业务扩面提质上量。在“数字+科技金融”方面，着眼科创企业需求，打造“交银科创”服务品牌，为科技型企业提供全生命周期服务，运用AI、知识图谱等技术提升“织网补链”效果，引导金融“活水”精准流向科技创新、“专精特新”等重点领域。在“数字+绿色金融”方面，充分运用投行、信贷、股权、债券、租赁、信托等多种方式，服务经济社会绿色低碳转型，擦亮交通银行绿色金融的服务底色。在“数字+养老金融”方面，围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融领域，持续丰富数字化产品货架，搭建养老场景平台，打造全方位的养老金融综合服务体系。
三是更好地服务客户、赋能员工。工欲善其事，必先利其器。交通银行持续创新数字化的渠道服务平台，完善线上线下一体化经营模式，构筑“只进一门、一网通办、一线应答”的一站式客户综合服务能力。以“一件事”思维深化场景生态建设，聚焦政务、医疗、教育、交通等民生重点场景，提供客户全旅程的金融服务方案，有效满足人民群众美好生活需要。高度重视支付结算在商业银行的基础核心作用，建强“交银易付”支付品牌，通过模块化、组件化、参数化方式快速打造特色产品，不断优化支付产品在G端、B端与C端的服务能力和适配性，形成跨产品联动的支付生态体系。增强金融支付的便利性和包容性，进一步提升外籍来华人员、中老年人等特殊群体的服务满意度。综合利用数字化手段，推动业务流程再造，强化业务集约运营，提供便捷高效、灵活适配的金融服务。以数据驱动拓客展业和经营管理，为基层员工、客户经理和各级管理人员打造一体化、功能全、体验好的智能化工具平台，实现精准资源配置、实时风险管理和智能化经营决策，进一步为员工赋能减负。
重视安全，筑牢数字金融安全发展屏障
交通银行始终坚持发展与安全并重，将数字化转型风险纳入全面风险管理体系，提升全行数字化风控水平。2024年是习近平总书记创造性提出总体国家安全观十周年，我们将进一步提高认识，织牢数字金融安全防护网，当好维护金融稳定的压舱石。
一是持续提升风险管理的数字化能力。聚焦全面风险防控，从服务内部管理新要求、防范外部欺诈新挑战、驱动技术应用新动能三方面，打造企业级数字化风控应用体系。搭建风险监测、风险计量等基础设施，加强风险数据特征与风险模型库建设，持续优化风险预警规则，强化内控合规与审计监督，推动实现风险早识别、早预警、早暴露、早处置。运用数字技术全面提升全集团信用风险、操作风险、市场风险等领域的防控能力，在防范信用风险方面，依托多维度的内外部数据完善客户信用评价体系，构建关联关系图谱，实现穿透式管理；在防范操作风险方面，运用OCR、RPA等技术监测业务运营风险和员工异常行为，由“人防”向“技防”“智控”转变，提升对风险、案件、合规管理的监督预警和问题处置质效；在防范市场风险方面，深化外部数据融合分析，加强市场风险模型建设，提高市场风险控制能力。
二是牢牢守住信息科技安全底线。持续强化网络安全、数据安全和系统安全管控，扎实筑牢安全屏障。建强纵深防御的网络安全防护体系，建设新一代安全运营中心，实现集团安全态势可视化监控、安全威胁实时预警、安全风险自动化应急响应。研究建立AI风险管理体系，开展可信AI研究，攻坚音视频防伪、生成式人工智能（AIGC）防伪等新型领域，防范AI幻觉等新技术风险。全面落实数据安全法律法规与监管要求，完善数据分级分类管理机制，强化数据全生命周期安全管控，保障数据采集、存储、应用、传输、共享、销毁等各环节安全，实现安全合规前提下“数尽其用”。以关键业务、关键场景、关键系统保护为核心，完善灾备体系建设，优化应急预案，强化实战演练，提升生产运维可视化、自动化、智能化水平，确保业务连续性。
蓝图已经绘就，实干赢得未来。交通银行将始终坚守金融服务实体经济的根本宗旨，积极践行以人为本、智能向善，加快培育新质生产力，在中国式现代化道路上展现金融新担当、开创金融新局面。
(本文作者介绍：权威、专业、理性、前沿，宣传金融政策、分析金融运行、报道金融实践)
责任编辑：李琳琳
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