莫开伟：银行监管趋严趋细是银行业高质量发展的迫切要求

　　意见领袖 | 莫开伟　

　　据《华夏时报》梳理披露，截至7月21日，各地金融监管局、监管分局已开出107张针对银行业的禁业罚单，有108名银行人受到禁业处罚，涉及多家国有大行、股份行、城商行、农商行、信用社及村镇银行；其中，国有大行、农商行占比较高，分别为26%、20%。值得注意的是，有40人被终身禁止从事银行业，其中18人为业务员、柜员、客户经理等基层员工；此外，有13人禁业年限在10年及以上。

　　看到这一数据信息，让业界以及网民感到有点惊讶，在银行内控机制不断完善、金融监管手段不断提高以及监管不断趋严的情况下，银行业仍发生如此之多的违法违规经营行为，多少让人有点始料不及，它反映出银行业监管形势依然严峻，让人觉得金融监管机构对银行业的监管只能加强，不能放松；金融监管部门的监管手段只能不断提高，不能停滞不前。

　　然而，客观地看，金融监管部门开出如此之多的罚单、处罚如此之多的银行机构高管和一线工作人员，虽然反映出银行业监管的紧迫性和重要性，但在一个侧面反映出金融监管部门对银行机构监管不断趋严、趋细，这是好事，更是喜事，对整个银行业稳健发展和防化金融风险而言，更是幸事！因而，业界以及社会各界不用对银行机构被查处如此之多的问题而过分担忧，它恰恰是金融监管部门着力加大金融监管查处力度、有能力管控好银行业经营乱象、能有效遏制金融市场秩序混乱的重要表现，相信银行监管部门继续沿着监管趋严、趋细这条监管之路走下去，并保持始终不动摇的信念，我国银行业的经营风险一定能被从根本上抑制，国家永无金融风险之虞。

　　那么，金融监管部门为何对银行业的监管不断趋严、趋细，这是个需要认真思考和解答的问题，唯有深刻地了解金融监管部门这一监管动机，才能对金融监管部门对银行机构监管不断趋严、趋细抱以理解和支持态度。从当前客观经济金融形势看，金融监管部门对银行机构监管不断趋严、趋细是银行业高质量发展必然而迫切的要求。

　　首先，建设金融强国，如果没有银行业的高质量发展，显然是不可能的。2023年10月召开的中央金融工作会议强调，坚定不移走中国特色金融发展之路，并提出了加快建设金融强国的战略目标。2024年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话，深刻阐释了金融强国的丰富内涵，明确了坚定不移走中国特色金融发展之路的方向。金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，加快建设金融强国是全面建设社会主义现代化国家的内在要求和必然选择。

　　很明显，银行是金融业的最重要部分，无论资产规模还是从业人员、以及对中国经济发展的支撑与贡献，都是首屈一指。如果银行业经营混乱、内控机制失灵，各种信贷乱象必然会层出不穷，不仅无法对建设金融强国奠定坚实基础，银行业本身也会因为管理失范陷入违法违规经营的泥潭，根本没有心思和精力来考虑如何为推动经济社会发展提供高质量金融服务，银行业的发展有可能出现倒退甚至拖累经济发展。

　　因而，唯有金融监管不断趋严趋细，才能将银行内控机制短板进行及时弥补、对经营无序以及混乱行为及时发现和查处，使银行发展处于健康状态，银行业才有可能始终保持高质量发展态势，为建设金融强国夯实基石。

　　其次，做好金融“五篇大文章”，银行业稳健经营以及金融市场秩序稳定是基础，没有了这个基础，金融“五篇大文章”也就无从谈起。去年底召开的金融工作会议明确提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为深入推进金融高质量发展，走中国特色金融发展之路指明了方向。

　　作为金融“五篇大文章”的核心成员—银行业机构在其中起到举足轻重的作用，每一个金融运行环节、每一个金融领域都离不开银行业健康有序运行，这是做好金融“五篇大文章”的基础；如果银行机构经营乱象丛生，不仅自身会滋生很多经营风险，每天处在被监管查处的“应付”和“惊恐”之中，根本没有心思来当好金融“五篇大文章”的作者，最好的表现可能只会处于一种应付状态，金融“五篇大文章”就无法破题，有落空的危险。

　　由此，需要金融监管部门监管趋严、趋细，来时刻督促银行机构绷紧健康安全经营之弦，始终牢记自己的初心和使命，才能不断保持健康向上的经营活力。

　　再次，这是金融监管部门充分履行监管职能的使命，“长牙带刺”、有棱有角”金融监管高质量的重要保证。在今年1月16日省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，总书记再次对“着力防范化解金融风险特别是系统性风险”作出具体部署：“金融监管要‘长牙带刺’、有棱有角，关键在于金融监管部门和行业主管部门要明确责任，加强协作配合。在市场准入、审慎监管、行为监管等各个环节，都要严格执法，实现金融监管横向到边、纵向到底。”。

　　作为金融监管部门，使命在肩，责任在身，应始终牢记总书记的教诲，把“长牙带刺”、“有棱有角”当着监管工作“座右铭”，始终把稳定银行业健康可持续发展放在金融监管工作的首位，要以“监管沉下去”的决心，勇敢直面银行各种违规违法经营问题，将金融监管不断深入银行业实际经营之中，将监管工作做实做深做严做细，在现场监管中发现问题和解决问题，让银行机构增强监管敬畏意识，形成守法合规自律意识，推动金融监管工作向高质量方向迈进，为我国经济快速复苏营造有利的金融监管氛围。

　　第四，无论是去年的全国金融工作会议，还是此次二十届三中全会，党中央都把防化金融风险放在重要而突出的位置。当前，防控风险是金融工作的永恒主题，离开了这个主题，经营行为乱象丛生，所有的金融付出和努力都将付之东流。此次二十届三中全会公报更是三次提及“金融”，充分体现出党中央对金融工作的关心和重视，对金融体制机制改革和金融风险防范提出要求；统筹好发展与安全是公报的重点内容，这也是今年金融管理部门的重点工作。尤其，二十届三中全会强调“落实好防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险的各项举措”。我国银行业机构数量庞大，截止2023年末我国拥有4490家银行业金融机构法人，其中中小银行机构占大头，而中小银行机构由于各种主客观原因，高风险机构不少，据央行发布的金融稳定报告数据显示，国内337家中小银行被列为高风险机构。

　　银行机构这一客观现状，需要金融监管部门监管不断趋严趋细，如果依然实施“粗放式”监管，可能很多金融风险问题难以被及时发现和制止，最终有可能演变成系统性金融风波。为此，履行好党中央交给金融监管部门的神圣使命，必须以一种高压监管态势，将严监管细监管进行到底，才不会辜负党中央和全国人民的重托！

　　最后，确保银行业健康稳定发展，加强党对银行机构领导，让银行业始终成为党中央放心的金融集体，成为中国经济复苏和推进中国经济社会前进的坚固“堡垒”，需要对银行监管趋严趋细。去年以来在金融系统推进的反腐败斗争，金融系统不少腐败问题被暴露出来，尤其是不少的金融“大老虎”纷纷落马，这反映出银行机构在经营管理上存在“一手硬一手软”现象，重业务发展轻员工思想教育引导和职业操守培育；加上关键岗位监督失控，尤其是党对金融的领导存在“弱化”趋向，使得银行系统的腐败问题比较严重，“金融精英论”泛起，让社会各界对银行业诟病不断，严重影响了银行业社会形象和声誉，也使银行机构对经济发展的作用被大打折扣。

　　由此，对银行机构监管趋严趋细，既是银行自身确保各项业务工作稳健运行、不断积累自我发展能力、提高经营水平和防风险能力的需要，也更是确保银行机构整个肌体始终保持活力、具有高度拒腐抗变能力的需要；而且，唯有银行机构始终保持“清廉”经营行为，才有可能使银行机构坚定正确的经营方向，银行机构的精力和心思与党中央以及国家宏观调控政策始终保持高度一致，对我国经济快速复苏以及完成经济增长任务夯实坚实的金融基础。

　　(本文作者介绍：知名财经评论人、独立经济学者)