意见领袖 | 中银研究
8月19日，银保监会公布2022年二季度银行业主要监管指标。主要关注点如下：
第一，银行业资产规模保持稳健增长，助力稳住经济大盘。2022年上半年，银行业金融机构本外币资产总额367.7万亿元，同比增长9.4%，增速较去年同期提升1个百分点。其中，大型商业银行和股份制商业银行总资产规模占银行业总资产规模的比例接近60%，较去年同期提升约0.4个百分点。值得注意的是，大型商业银行总资产规模同比增长11.18%，高于其他各类型商业银行，实现了近几年来在高基数下的又一次快速提升。作为我国金融业的排头兵，在宏观经济运行承压的关键时刻，大型商业银行积极作为，主动承担，通过精准直达的信贷投放助力实体经济走出疫情困境。此外，作为稳住经济大盘的重要一环，银行业将支持小微企业发展作为重要使命，2022年上半年，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额55.8万亿元，同比增加17.23%。其中普惠型小微企业贷款余额21.8万亿元，同比增速22.6%，进一步完善了金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷的长效机制。
第二，净利润规模稳步提升，营收结构持续优化。2022年上半年，商业银行累计实现净利润1.22万亿元，同比增长7.1%，净利润增速回归常态化水平，继续保持稳健增长势头。银行业营收结构进一步优化。利息收入方面，净息差为1.94%，处于历史低点，银行业继续加大减费让利实体经济力度，在提高信贷规模的同时实质性降低综合融资成本，切实提升服务实体经济的质效水平。非息收入占比21.22%，同比提高0.42个百分点。在息差持续收窄的背景下，非息收入已经成为银行业盈利的重要支撑，银行业依托自身优势，发展包括投行、理财、托管等在内的诸多中间业务来保证营收的可持续性。截至2022年6月底，理财产品存续规模达29.15万亿元，同比增长12.98%，有力支持了银行业非息收入占比的提高。
第三，资产质量向好，风险抵补能力增强。2022年上半年，国际政局动荡、国内疫情反复对经济的影响有所显现，但宏观经济稳增长基调不改，国家出台多项政策引导信贷资金流向，银行业在积极支持实体经济复苏的同时，综合运用多种不良处置手段，防范和化解金融风险，保证金融体系的平稳运行。商业银行资产质量继续呈现“一升一降”态势。不良贷款余额2.95万亿元，同比增长5.85%，小幅的不良贷款反弹仍处于整体可控范围。不良贷款率进一步下降，2022年6月末，商业银行不良贷款率为1.67%，较上季度末下降0.02个百分点，较去年同期下降0.08个百分点，不良率水平达到2016年以来的最低点。其中，大型商业银行不良率为1.34%，较去年同期下降0.11个百分点，在信贷规模大幅提升的同时，仍然延续了资产质量稳步向好的趋势。商业银行的风险抵补能力进一步提升。2022年上半年，商业银行贷款损失准备余额6万亿元，同比增长11.63%；拨备覆盖率203.78%，同比提升超过10个百分点。下半年，随着国内经济稳步回升，企业经营情况将逐步改善，银行业资产质量防控压力将逐步释放，部分优质商业银行可以适当降低拨备计提，在释放盈利的同时适度增加信贷投放，强化金融对实体经济的支持力度。
(本文作者介绍：中国银行总行一级部门。研究领域涵盖全球经济、国际金融、宏观经济与政策、金融市场、银行业发展等。)
责任编辑：宋源珺
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