包商银行有氧金融:银行理财缺失存款产品鸡肋 绑卡过程存bug

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包商银行有氧金融:银行理财缺失存款产品鸡肋 绑卡过程存bug

第4期

2017年04月20日15:00我有话说(0人参与)
导读

包商银行直销银行“有氧金融”功能性缺失严重,得分较低。理财功能性不强,所上线的理财种类、数量都比较少,其中银行理财数量为零,部分存款产品较为鸡肋;此外,注册开户操作过程中,系统存在一些bug,导致绑卡失败。不过,其对安全性要求较高,APP也有所创新。

  2017年4月,新浪财经正式启动“2017直销银行评测”。与往年不同,此次评测范围全面扩大,涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行;新浪财经还将以本次评测为基础,评选中国直销银行前十强,并在2017中国银行业发展论坛上颁奖表彰!  

  金融评测室综合技术性、用户体验便捷性、投资功能性、操作安全性、发展性5大维度,58余项细分指标对包商银行“有氧金融”APP进行全扫描,最终给予3星评级(最高评级5星)。

“有氧金融”评测报告

“有氧金融”评测分析

  包商银行直销银行“有氧金融”功能性缺失严重,得分较低。理财功能性不强,所上线的理财种类、数量都比较少,其中银行理财数量为零,失分严重,部分存款产品较为鸡肋;此外,注册开户操作过程中,系统存在一些严重的bug,导致绑卡失败。不过,其对安全性要求较高,APP创新增加了一项锁屏手势密码保护功能,在用户登录长时间未操作时,再次解锁手机需要输入手势密码。

  综合技术、功能、便捷、安全、发展五个维度的评测,给予星评级3星(最高评级5星)。

  技术性:主流机型兼容率为90.1% CPU占用均值较高

  新浪金融评测室合作方“百度移动云测试中心(MTC)”提供的数据显示,包商银行直销银行APP“有氧金融”主流机型兼容率为90.1%,存在闪退、执行失败等不兼容问题;从性能数据来看, “有氧金融”APP启动时长均值为2.19s,高于金融行业平均值; CPU占用均值为26.7%,高于金融行业平均值;电量耗用均值为13.92mAh,高于金融行业平均值;流量耗用均值为3186kb,高于金融行业平均值。

  综合各指标来看,有氧金融APP为安全应用。

  功能性:银行、保险理财数量为零 部分存款产品鸡肋

  包商银行直销银行“有氧金融”功能性缺失严重,得分较低。具体来看,“有氧金融”理财功能性不强,所上线的理财种类、数量都比较少,其中银行理财数量为零,保险理财代销数量为零,失分严重;而代销的基金也仅有一款月月盈(债券型基金),100元起购,近七日年化收益率为4.09%。

  值得一提的是,包商银行“有氧金融”存款产品较为丰富,APP上线了三款产品,分别为“氧乐存(3个月)”、“氧乐存(6个月)”、“有氧668(2年期)”,不过“氧乐存”皆为100元起存,收益率分别为3.3%、3.5%,还不及其上线的宝类产品(1分起购、随时随取)收益高,较为鸡肋。

  此外,有氧金融上线了“有氧现金贷”业务,称无抵押、无担保,最高可借20万。 新浪金融评测室还发现,APP尚未上线生活服务功能,缺少信用卡还款、缴费等基础功能。

  便捷性:出现绑卡不成功现象 无在线客服

  包商银行直销银行“有氧金融”APP整体注册开户、购买理财等流程较为清晰,但操作过程中存在一些严重的bug。

  新浪金融评测室在交叉评测时发现,存在某些测试员注册账号之后不能成功绑定银行卡的情况。根据包商银行直销银行的要求,用户注册之后需要绑定一张银行卡,信息输入之后需要通过银联渠道验证,但当用户操作结束后,页面出现“返回商户”的快捷键,点击之后却又重新回到绑卡、银联验证这一步骤,导致部分用户不能成功绑卡购买理财产品。

图:安卓版用户绑卡出现问题图:安卓版用户绑卡出现问题

  但成功注册开户之后,整体流程操作较为顺畅,还支持更换银行卡、在线变更注册手机号(分为原有手机号可用、原有手机号不可用),不过有氧金融APP暂时还不支持在线客服、在线直接销户。

  安全性:资金进出无短信提醒 登录后无安全提示

  新浪金融评测室发现,包商银行直销银行“有氧金融”对用户信息审核较为严格,需要多方认证,如用户要提供姓名、手机号、验证码以及身份证、银行卡详细信息,此外绑卡时还需要通过银联验证。

  用户在登录时只需静态密码,不过APP增加了一项锁屏手势密码保护功能,在用户登录长时间未操作时,再次解锁手机需要输入手势密码,不过新浪金融评测室未发现登录安全提示。

  此外,包商银行直销银行理财合同信息较为完善,对于理财产品的到期时间、收益计算起止时间都比较清楚。在资金操作方面,资金转进、转出直销银行账户都需要交易密码,但是落后于其他很多直销银行的是,有氧金融账户资金变动,没有短信提醒。

  发展性:正申请直销银行独立法人试点

  据新浪金融评测室发现,包商银行直销银行此前名为“小马bank”,2017年改版为“有氧金融”, 在2016年3月至2017年3月共一年时间内更新迭代了14次。此外,有氧金融官方微信号已经上线运行,更新频率也比较高。

  包商银行方面也对新浪金融评测室表示,目前单独设立数字银行事业部,内设IT、产品、风险与合规、市场运营以及风控团队,人、财、物独立核算,匹配单独的资源;此外,已经在积极申请直销银行独立法人试点,并获得董事会决议通过。

备注说明

  备注说明:

  2017直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。

  评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术指标由百度MTC提供,相关数据仅供参考。

  联系方式:money@staff.sina.com.cn

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