2017年4月，新浪财经正式启动“2017直销银行评测”。与往年不同，此次评测范围全面扩大，涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行；新浪财经还将以本次评测为基础，评选中国直销银行前十强，并在2017中国银行业发展论坛上颁奖表彰！
金融评测室综合技术性、用户体验便捷性、投资功能性、操作安全性、发展性5大维度，58余项细分指标对包商银行“有氧金融”APP进行全扫描，最终给予3星评级（最高评级5星）。
“有氧金融”评测报告
“有氧金融”评测分析
包商银行直销银行“有氧金融”功能性缺失严重，得分较低。理财功能性不强，所上线的理财种类、数量都比较少，其中银行理财数量为零，失分严重，部分存款产品较为鸡肋；此外，注册开户操作过程中，系统存在一些严重的bug，导致绑卡失败。不过，其对安全性要求较高，APP创新增加了一项锁屏手势密码保护功能，在用户登录长时间未操作时，再次解锁手机需要输入手势密码。
综合技术、功能、便捷、安全、发展五个维度的评测，给予星评级3星（最高评级5星）。
技术性：主流机型兼容率为90.1% CPU占用均值较高
新浪金融评测室合作方“百度移动云测试中心（MTC）”提供的数据显示，包商银行直销银行APP“有氧金融”主流机型兼容率为90.1%，存在闪退、执行失败等不兼容问题；从性能数据来看， “有氧金融”APP启动时长均值为2.19s，高于金融行业平均值； CPU占用均值为26.7%，高于金融行业平均值；电量耗用均值为13.92mAh，高于金融行业平均值；流量耗用均值为3186kb，高于金融行业平均值。
综合各指标来看，有氧金融APP为安全应用。
功能性：银行、保险理财数量为零 部分存款产品鸡肋
包商银行直销银行“有氧金融”功能性缺失严重，得分较低。具体来看，“有氧金融”理财功能性不强，所上线的理财种类、数量都比较少，其中银行理财数量为零，保险理财代销数量为零，失分严重；而代销的基金也仅有一款月月盈（债券型基金），100元起购，近七日年化收益率为4.09%。
值得一提的是，包商银行“有氧金融”存款产品较为丰富，APP上线了三款产品，分别为“氧乐存（3个月）”、“氧乐存（6个月）”、“有氧668（2年期）”，不过“氧乐存”皆为100元起存，收益率分别为3.3%、3.5%，还不及其上线的宝类产品（1分起购、随时随取）收益高，较为鸡肋。
此外，有氧金融上线了“有氧现金贷”业务，称无抵押、无担保，最高可借20万。 新浪金融评测室还发现，APP尚未上线生活服务功能，缺少信用卡还款、缴费等基础功能。
便捷性：出现绑卡不成功现象 无在线客服
包商银行直销银行“有氧金融”APP整体注册开户、购买理财等流程较为清晰，但操作过程中存在一些严重的bug。
新浪金融评测室在交叉评测时发现，存在某些测试员注册账号之后不能成功绑定银行卡的情况。根据包商银行直销银行的要求，用户注册之后需要绑定一张银行卡，信息输入之后需要通过银联渠道验证，但当用户操作结束后，页面出现“返回商户”的快捷键，点击之后却又重新回到绑卡、银联验证这一步骤，导致部分用户不能成功绑卡购买理财产品。
图：安卓版用户绑卡出现问题但成功注册开户之后，整体流程操作较为顺畅，还支持更换银行卡、在线变更注册手机号（分为原有手机号可用、原有手机号不可用），不过有氧金融APP暂时还不支持在线客服、在线直接销户。
安全性：资金进出无短信提醒 登录后无安全提示
新浪金融评测室发现，包商银行直销银行“有氧金融”对用户信息审核较为严格，需要多方认证，如用户要提供姓名、手机号、验证码以及身份证、银行卡详细信息，此外绑卡时还需要通过银联验证。
用户在登录时只需静态密码，不过APP增加了一项锁屏手势密码保护功能，在用户登录长时间未操作时，再次解锁手机需要输入手势密码，不过新浪金融评测室未发现登录安全提示。
此外，包商银行直销银行理财合同信息较为完善，对于理财产品的到期时间、收益计算起止时间都比较清楚。在资金操作方面，资金转进、转出直销银行账户都需要交易密码，但是落后于其他很多直销银行的是，有氧金融账户资金变动，没有短信提醒。
发展性：正申请直销银行独立法人试点
据新浪金融评测室发现，包商银行直销银行此前名为“小马bank”，2017年改版为“有氧金融”， 在2016年3月至2017年3月共一年时间内更新迭代了14次。此外，有氧金融官方微信号已经上线运行，更新频率也比较高。
包商银行方面也对新浪金融评测室表示，目前单独设立数字银行事业部，内设IT、产品、风险与合规、市场运营以及风控团队，人、财、物独立核算，匹配单独的资源；此外，已经在积极申请直销银行独立法人试点，并获得董事会决议通过。
备注说明
备注说明：
2017直销银行评测标准是金融评测室，根据直销银行发展新形势，广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见，经过反复推敲而制定的，力求客观、公正和公平。
评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星；评测均经过初测、复测和交叉评测三轮；技术指标由百度MTC提供，相关数据仅供参考。
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