民生银行打造国内首家银行系线上财富管理平台

　　随着我国整体经济走势平稳化、国内机构与个人财富的迅速积累，专业化、多元化的资产管理需求快速增长，我国的财富管理行业也迎来迅猛发展。作为一家综合型商业银行，中国民生银行积极探索财富管理创新之路，打造了国内首家银行系财富管理平台：95568财富圈。该平台于4月末上线，目前运营情况良好。

　　目标客群：瞄准新兴中产阶层

　　随着中国经济十几年的平稳快速发展，中国的中产阶层正快速崛起，单从数量上已超越美国，人数为全球之冠，人们对多元化、高效率财富管理服务的需求也相应增长。然而我国现有的财富管理业务却不足以满足中产阶层的井喷式增长的需求：新兴的互联网金融公司缺乏专业人才储备和相关经验积累，而传统银行又缺少低门槛、高效率的服务渠道。

　　在此背景下，民生银行推陈出新，为大众理财客户提供一个便捷高效、可以信赖的线上投顾平台。95568财富圈的服务体验重点展现在手机微信端，借助互联网的便捷性，将银行理财师与客户连接，让原本私银级的财富管理服务直达客户。

　　运营模式：智能投顾+专业空中理财顾问团队

　　商业银行作为最重要的金融中介，在综合性产品配置方面具有先天优势。但传统商业银行需要借助银行网点才能为客户提供服务，限制了维护客户数量及效率，无法真正做到普惠。随着我国互联网技术的发展，智能投顾越来越受到人们的重视。虽然就目前中国智能投顾发展情况而言，智能投顾尚无法完全代替专业人士，但却能大大辅助银行理财师了解客户需求、进行产品配置，为更多客户提供专业投顾服务。

　　民生银行的95568财富圈正是创新性地搭建了自有智能投顾模型，将互联网智能投顾的便捷性与银行理财师的专业优势相结合，为客户提供线上财富诊断、专业理财规划等个性化财富管理服务。这种智能投顾与专业人工结合的方式能够最大程度满足不同客户的差异化需求，提高客户使用感受。

　　平台优势：大数据分析精准满足客户需求

　　自2012年5月以来，中国的资产管理行业迎来了一轮监管放松、业务创新的浪潮，市场上金融投资品种不断涌现，大众投资者面临着前所未有的选择困境。在这样的环境下，谁能发挥需求和供给匹配功能，谁就能够得到发展。

　　民生银行通过二十年积累的海量客户数据进行大数据分析，将客户分层，为不同类型客户寻找最匹配的优质产品，最后形成财富配置报告，通过95568财富圈平台为客户提供千人千面的个性化财富配置建议。民生银行认为，在这个金融产品爆炸的时代，只有精准满足客户需求，才能获得客户认可。

　　基础功能：财富诊断、理财规划、产品优选

　　1、财富诊断。根据客户投资偏好，为客户目前在民生银行的财富结构健康状况进行诊断，并根据客户偏好推荐能够优化财富结构的投资组合。主要资产不在民生银行的客户，可随时咨询自己的专属空中理财顾问，理财顾问会在了解了客户的具体需求后，结合具体市场环境为客户定制投资组合。

　　2、理财规划。客户可以根据自身需求定制有助于实现自己财富目标的系列规划，包括保值增值、房产规划、子女教育规划、买车规划等。通过理财规划功能，客户不仅可以了解到具体的科学投资策略，还能够对比不同投资选择下的投资效果，更好地实现自己的投资目标。

　　3、产品优选。根据市场行情，择优推荐民生银行在销产品，并提供产品预约、在销咨询服务。同时，平台具有自己的专属理财产品，预期收益高于民生银行其他渠道在售的同期同款理财。

　　运营情况：试运营取得初步成果，未来目标远大

　　中国民生银行的95568财富圈平台，自4月25日上线以来，平台获客近3万，周平均产品签约金额三亿。除此之外，95568财富圈正在酝酿与民生银行手机银行相结合，争取于今年八月份实现通过民生银行手机客户端为更多客户提供优质、高效的财富管理服务。