中国建设银行新闻发言人答记者问(5)

　　O：建行在风险管理方面与国内同业相比有什么特色？与国际先进银行的主要差距在哪里？

　　●：建行风险管理总体上进步很快，在风险管理体制改革方面走在国内银行前列，效果明显。

　　具体来讲，从2005年起，建行即实施了内部审计的垂直管理和垂直报告；2006年全面推行风险管理体制改革，实现风险管理的垂直化。通过全面推行平行作业，建立专业化队伍，风险经理、客户经理和产品经理在办理信贷业务过程中共同对市场和客户进行调查分析，实现了风险管理关口前移；通过全球招聘的方式聘任首席风险官，建立了“首席风险官—风险总监—风险主管—风险经理”的垂直管理体制。

　　建行的风险理念适合中国国情，同时也符合国际市场先进银行的经营水平，其中最重要的一点就是要“了解客户，理解市场，全员参与，抓住关键”，这对形成建行的风险文化、独特的风险偏好很有好处。总体上说，建行是一家非常审慎经营的银行。建行也是引进风险管理先进技术最早最多的银行之一。

　　与国际上的先进银行相比，我们主要有三个方面需要加强，一是数据积累，目前建行在各项风险管理工具建设方面已有很好的基础，如先后建立了行业限额管理、预警系统、评分卡系统等，但各类基础数据积累时间尚不长，根据巴塞尔协议的一般原则，数据的积累要超过7年，而且最好是经过一个经济周期考验的数据才算比较完整；二是改善环境，国内经济环境的不确定因素较多，法律环境和文化氛围差异都比较大，社会征信体系的建立还需要一定的过程；三是建行的风险管理队伍建设还需要进一步加强。

　　O：近期一些地区房价大幅下滑，对建行个人住房贷款质量有何影响？

　　●：关于房价下跌对本行的影响，我行一直非常关注，去年做过一个压力测试。如果房价下跌10%，对建行基本没有影响；如果下跌20%，有一点影响，但不大；如果下跌30%，影响会比较明显，但也不是根本性影响。

　　建行的经营一贯比较审慎，个人住房按揭贷款的首付比例一般在30%以上，房地产开发贷款也是只集中在少数优秀的开发企业。

　　从前年起，建行房地产开发贷款的增长速度都低于同业平均水平。如果把个人住房按揭贷款与房地产开发贷款加在一起，建行的房地产相关贷款规模已经不是同业第一了，有的银行已经超过了建行。

　　从2007年下半年以来，建行在部分房价上涨过快地区的个人住房贷款基本处于负增长状态，在房价大幅飙升之前已经开始控制贷款增长。目前建行在这些地区的个人住房贷款不良额和不良率均比年初下降。

　　O：目前在宏观调控、人民币升值、劳动力成本上升等多种因素影响下，许多企业的利润开始出现下滑趋势，对建行的贷款质量有何影响？

　　●：我们注意到，一些企业经营情况目前面临较多不利因素，但尚未对本行贷款质量产生较大不利影响。我们将密切关注并防范各种潜在的风险隐患，合理掌控信贷投放的总量和节奏，扎实推进信贷结构调整，重点抓住信用风险管理，优化经济资本和行业限额管理，有针对性地开展压力测试，努力实现贷款质量的不断提高。

　　2008年一季度，建行的贷款质量维持向好趋势，不良贷款与不良率继续双降，不良贷款率继续保持几大国有商业银行中最低水平。

　　O：去年以来，美国爆发了次贷危机，对国内金融业也造成不同程度的伤害，最近一个时期国际国内的股市都出现剧烈震荡，请问您怎么看国有银行改革的总体成效，未来前景如何？

　　●：我认为我们的国有银行改革是非常成功的，如果不是由于党中央、国务院及时地作出新一轮金融改革的决策和部署，我们的金融体系绝对不会有今天的实力，很可能已经陷入困境。在国有银行改革中，国家注资和财务重组是必不可少的条件，但是真正具有决定性意义的是体制和机制的转变。没有这种转变，国有银行改革不可能成功，用不了多久不良贷款就会再次侵蚀到资本，就会再次出现亏损。总之，改革的方向完全正确，必须坚定不移地推进下去。我们相信，建设银行最终会成为世界一流银行。